Во-первых, неизбежно начнется формирование конкурентоспособных компаний, в том числе за счёт консолидации активов в различных секторах экономики (включая банковский сектор, розничную торговлю, строительство). Мы будем готовы принять необходимые меры и предоставить дополнительное финансирование на эти цели. Стабильность развития в этих сферах будет способствовать и созданию новых рабочих мест.
Во-вторых, финансовые организации должны стать эффективнее, уделить больше внимания показателям надёжности. Это повысит устойчивость нашего банковского сектора в целом, сделает его более привлекательным для инвесторов и вкладчиков.
В-третьих, в условиях падающего спроса российские компании будут снижать издержки производственной деятельности. И здесь важно максимально быстро привести структуру производства, технологии и управление в самый современный вид. Таким образом, энергоэффективность и производительность труда могут подняться до уровня, который позволит конкурировать с наиболее успешными зарубежными компаниями. Государство поддержит и создание эффективных рабочих мест, и налоговое стимулирование инноваций, и переподготовку кадров.
В-четвёртых, надо использовать сегодняшнюю ситуацию для модернизации в тех сферах, где мы действовали слишком медленно: это касается образования и здравоохранения, судебной реформы, технического регулирования, перехода на «цифру» – на цифровые технологии.
И, наконец, мы должны активно участвовать в разработке новых правил игры в мировой экономике – для получения максимальных выгод для себя и для продвижения новой идеологии, обеспечивающей демократичность и устойчивость глобальной финансовой архитектуры. Должно быть больше финансовых центров, больше резервных валют, больше механизмов коллективного принятия решений (я об этом неоднократно говорил). И выгодно это и всем нам, и всем нашим партнёрам.
15 ноября лидеры ведущих государств встретятся в Вашингтоне, чтобы обсудить эти проблемы. Россия намерена активно продвигать свои идеи. http://www.kremlin.ru/
ВИНОВАТЫ НАШИ УМНИКИ
В Интернете гуляет примитивная листовка – для «чайников», - явно из США. В этой листовке причина кризиса самими американцами объясняется так.
«Чтобы купить дом, американец взял в кредит у банка №1 100 долларов. Банк №1 решил дополнительно подзаработать. Он выпустил закладную ценную бумагу на этот дом и продал ее банку №2. Банк №2, скупивший кучу таких закладных у других банков, выпустил на них дериватив – ценную бумагу, обеспеченную уже не домом, а этими закладными – только бумагой. Банк №2 исходит из ожидания: умные аналитики считают, что недвижимость вот-вот подорожает и дом, отданный американцем в заклад банку №1 будет стоить 200 долларов, а это повышение цены обеспечит закладные и банка №1 и банка №2. Инвестиционные фонды в США и Европе покупают у банка №2 эти деривативы, в результате этих хитроумных комбинаций выпускается долговых обязательств уже на 300 долларов. В этот момент падают цены на недвижимость – домов построили слишком много. Заложенный дом американца теперь стоит не 100, а 50 долларов. Если теперь заемщик кредит не вернет и банки продадут его дом, то в обеспечение своих долговых обязательств перед инвестфондами получат всего 50 долларов и их долги фондам составят 250 долларов. Банки не могут расплатиться по выданным обязательствам – они банкроты. Начинается цепная реакция – они не могут выдать новых кредитов и обеспечить реальными деньгами уже выданные кредиты, предприятия без кредитов останавливаются. Наступает крах американской экономики».
Давайте не будем вдаваться в корректность финансовой сути написанного – листовка есть листовка. Обратим внимание на безусловные вещи – в листовке вина за кризис возлагается на спекулянтов-банкиров и против этого нечего возразить – уж очень хотелось этим людям не в первом классе, а на персональных самолетах летать. Это во-первых. Второе. Под открытые у этих банкиров кредитные линии было начато производство и велось строительство предприятий, а теперь, когда выяснилось, что у банков нет реальных денег, производство и строительство прекращены. Люди остались без работы, а уже вложенные средства оказались замороженными. Это тоже безусловно.
Ведь почему так бодро росли акции российских компаний? Потому что их владельцы надеялись на резкий рост дивидендов после того, как компании введут в строй новые, сегодня строящиеся предприятия и производственные мощности и дадут за счет этого добавочную прибыльную продукцию. А теперь, когда выяснилось, что строительство прекращено, новой продукции не будет, а на оставшуюся падет бремя выплат убытков по незавершенному строительству, стало ясно, что глупо ожидать роста дивидендов и, соответственно, акции российских компаний обесцениваются.
Совершенно не собираюсь оправдывать банкирских спекулянтов. Да, и я тоже считаю их паразитами в нашей жизни, но, правда, не считаю их идиотами. Они ведь того, что получилось, искренне не хотели. Тогда в чем первопричина кризиса?
Банкиры ожидали, что дом будет стоить 200 долларов, и если бы их ожидания сбылись, то и кризиса бы не было. Но дом стал стоить 50 долларов. Почему? В листовке эта причина указана, но безо всякого осуждения, как само собой разумеющаяся – «домов построили слишком много». Так вот - это ключевая фраза и ключевая причина кризиса. Все валят все на банкиров, и у меня по ним вопросов тоже нет – если их надо пересадить с кресла на стул, я не против, на электрический стул – тоже хорошо.
Но почему никто не спрашивает, а какого хрена строили дома, если они не нужны? Кстати, а кто сказал, что нужна та продукция строящихся российских предприятий, в ожидании которой росли котировки российских акций?
Таким образом, если говорить о кризисе, то начинать надо не со спекулянтов.
Есть у нас в России одна интересная «штучка», называется «президент Российской Федерации». Интересна она тем, что никаким здравым смыслом нельзя объяснить, на кой черт эта «штучка» нужна России. Но, предположим, что на этом месте у России появится хозяин… Поскольку русский язык сейчас мало кто знает, особенно в интеллигентных кругах, то, чтобы было понятнее, напишу по-иностранному – предположим, что на этом месте у России появится экономист.
Чтобы понять, нужен ли России на месте президента хозяин, зачем он нужен, и мог бы хозяин предотвратить сегодняшний кризис, давайте мысленно уменьшим Россию до размеров старозаветного средневекового крестьянского двора. Тогда на этом дворе многого не было из того, что есть сегодня, но, безусловно, был хозяин. Причем, не то что не кандидат экономических наук, но даже и не выпускник школы менеджеров. И, прямо скажем, совсем не интеллигент.
Представим себе конец зимы, долгий вечер, он сидит и думает: «Детей у меня пока четверо, жена, да я сам - шестой. Чтобы не голодать, надо в год 20 пудов хлеба на рот, итого 120 пудов. Да на одежду, инвентарь, то-другое потребуется ещё рублей 60. Если Бог даст, то цена на хлеб не упадет ниже 1,5 рубля за пуд, а значит, чтобы выручить 60 рублей, надо еще 40 пудов, да на еду 120, итого 160 пудов. Если Бог дождичка пошлет (а судя по зиме, то может и послать, наверное, пошлет), то урожай надо ожидать, пожалуй, сам-десять, то есть по 60 пудов с десятины. На семена 6 пудов, тогда на еду и товарного зерна с десятины останется 54 пуда, а мне надо 160. Это значит, что три десятины под хлебом надо иметь. Да, пожалуй, хоть половину десятины, а овсом надо засеять. Будет овес, следующей зимой схожу с лошадью в извоз, все лишняя копейка... Зима снежная, пожалуй, луга хорошо зальет, сена пудов 300 возьму да солома будет, телку, видимо, резать не придется, пусть на следующий год простоит, корова старая, менять надо... Три с половиной десятины я и сам вспашу и засею за две недели, старшому 12, пособит. Так что людей в помощь нанимать не придется...». И так далее, и тому подобное.