После того как такой сайт доставит товар покупателю, последний, полагая, что сделка законна, разрешает снять деньги со своей кредитной карты в пользу «продавца» или производит платеж непосредственно «продавцу». В результате пострадавших двое: электронный торговец, отправивший товар на основании незаконного использования кредитной карты, и потребитель, выславший деньги после получения товара, мошенническим образом заказанного «продавцом» у электронного торговца. Тем временем «продавец» уже мог перевести свою незаконную прибыль на банковские счета вне досягаемости торговца или потребителя.
Достаточно распространенным является способ, когда криминальные структуры организуют свои магазины и торговые агентства с главной целью получить в свое распоряжение значительные наборы реквизитов карт.
Часто такие магазины представляют собой различного рода порносайты. Сегодня западными спецслужбами установлена тесная связь порнобизнеса в Интернете с преступными группировками, специализирующимися на аферах с пластиковыми картами.
Другая функция подобных магазинов состоит в их использовании для «отмывания» полученных реквизитов карт. Через подобные сайты «прокачиваются» сотни тысяч и даже миллионы украденных реквизитов карт.
Иногда обе функции — кража и «отмывание» — совмещаются в одном магазине. Например, воспользовавшись однажды услугами порносайта, владелец карты с удивлением выясняет, что стал подписчиком такого сайта, и, таким образом, с него ежемесячно будет взиматься плата за подписку, отказаться от которой весьма проблематично.
После того как в руках криминальных структур появляются украденные реквизиты карт, возникает задача ими воспользоваться. Один из способов — организация виртуального торгового предприятия, «торгующего» программным обеспечением или другими информационными ресурсами (это могут быть программы телевизионных передач, подписка на новости). В действительности такое торговое предприятие, как правило, имеет свой сайт, но ничем реально не торгует.
При этом в обслуживающий банк регулярно направляются авторизационные запросы, использующие украденные номера карт, а, следовательно, магазин регулярно получает от обслуживающего банка возмещения за совершенные в нем «покупки». Так продолжается до тех пор, пока уровень отказов от платежей, от эмитентов украденных реквизитов карт не станет свидетельством того, что речь идет об афере. Обычно к этому моменту и сами магазины, почувствовав запах жареного, исчезают и становятся предметом поиска правоохранительных органов.
Основная идея такой стратегии заключается в том, что действительный владелец карты заметит небольшую потерю средств на своем счете далеко не сразу, и в результате за имеющееся в распоряжении злоумышленников время (как правило, 1–3 месяца) можно на подобных небольших транзакциях украсть сотни тысяч долларов.
Наоборот, когда в распоряжении мошенников несколько десятков карт, выбирается стратегия выполнения транзакций на крупные суммы (несколько тысяч долларов). В этом случае активная жизнь псевдомагазина составляет несколько недель, после чего магазин исчезает.
Чтобы не попасть впросак, решившись на какие-то «денежные» действия в сети Интернет, есть смысл ознакомиться с рекомендациями, выработанными специалистами Internet Fraud Complaint Center. Эти общие положения имеют универсальный характер, и, естественно, ими могут руководствоваться не только россияне.
Сводятся такие рекомендации к следующему:
— участвуя в Интернет-аукционах, помните, что об обязанностях покупателя (то есть вас) можно говорить только после того, как продавец выполнит свои обязательства;
— уточните, каким образом сайт-аукцион обеспечивает безопасность своих клиентов и гарантирует доставку им заказанных товаров. Спросите. есть ли страховка или иные гарантии того, что вы не понесете ущерба;
— узнайте как можно больше о продавце. Уточните, где находится его штаб-квартира. Изучите репутацию продавца. Известны ли случаи, когда он не выполнял своих обязательств? Для проверки репутации сайтов посетите Интернет-страницу авторитетной организации по защите прав потребителей Better Business Bureau: www.bbbonline.org/consumer;