Симонов Николай Сергеевич
Банки и Деньги
ВВЕДЕНИЕ
Сегодня в России нет ни одной отрасли экономики, не связанной с банками. Каждая организация нуждается в банковских услугах и не может вести свою деятельность без банковских операций: для проведения платежей поставщикам, поступления денег от заказчиков, получения подотчетных сумм, уплаты налогов, получения и погашении кредитов, выплаты заработной платы и т. д. Банковская система, это — фундамент, на котором строятся все доверительные отношения в современной российской экономике.
Разнообразные банковские услуги — расчетно-кассовые и депозитно-кредитные — стали доступны миллионам наших сограждан, которые привыкли к ним, как к обыденному явлению, хотя еще 20 лет тому назад мало кто из них представлял себе, что такое личный банковский счет, банкомат, пластиковая карта, pin-код, транзакция, овердрафт, ипотека, обменный курс, процентная ставка и т. д.
В 2007 году вклад банковского сектора в российский ВВП достиг 8,1 %, добавив к этому показателю, по меньшей мере, два процента. Для сравнения, доля банковского сектора Швейцарии, которую иногда называют "страной банков", составляет 9 % ВВП. По данным Росстата, в банковской системе России занято порядка одного миллиона человек. Для сравнения, в органах государственной власти и местного самоуправления в 2007 году было занято 1,3 млн. человек. Банковские работники в основной своей массе это — специалисты с высшим и средним специальным образованием.
По состоянию на 1 января 2008 года в России зарегистрировано 1296 кредитных организаций. Из них действующих 1136. У 157 кредитных организаций лицензии на осуществление банковских операций были отозваны, либо аннулированы, но они еще не исключены из книги государственной регистрации. Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций — 731,7 млрд. руб., их суммарные активы — 20241,1 млрд. руб. Общий объем операций в банковской системе России в 2007 году, исходя из размера активов, составил порядка 450 трлн. рублей. Сумма вкладов населения на счетах российских банков в 2007 году выросла на 1 трлн. 343 млрд. и достигла 5 трлн. 135 млрд. рублей. Отношение банковских активов на начало 2008 года к ВВП за 2007 год составило 61.4 %, против 52.2 % по итогам 2006 года (активы на 1 января 2001 года к ВВП 32.4 %).
Банковская система России (тогда еще СССР) первой вступила на путь рыночных преобразований и оказала существенное влияние на развитие экономики и общества в целом. Все изменения в сфере имущественных отношений, хозяйственной деятельности, организации и управления экономикой, и даже внедрение в систему хозяйственного управления современных информационных и коммуникационных технологий, так или иначе, были связаны с функционированием новой банковской системы. И поэтому она заслуживает того, чтобы ее всесторонне изучать и, расширяя исследовательское пространство, обобщать накопленный исторический опыт.
Существует узкое и расширенное толкование понятия "банковская система". Согласно ст. 2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банковская система Российской Федерации включает в себя Центральный банк (Банк России), кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. В "Российской бан-ковской энциклопедии" банковская система характеризуется как совокупность банков, банковской инфраструктуры, банков-ского законодательства и банковского рынка.
Второе определение наиболее полно характеризует объективные параметры предмета исследования, однако, требует некоторого пояснения. Совокупность банков, это — то, что соответствует понятию "банковский сектор экономики". Банковская инфраструктура, это — специализированные предприятия и учреждения Банка России и Правительства РФ, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и прочие юридические лица, обеспечивающие банковскую деятельность: образовательные и научные учреждения, бюро кредитных историй, рейтинговые и коллекторские агентства, предприятия связи и информационных технологий, частные охранные предприятия и т. д. Банковское законодательство, это — отрасль права и нормативная база финансово-правового регулирования деятельности банков (пруденциального надзора). Банковский рынок, это — рынок предоставляемых на конкурентных условиях юридическим и физическим лицам банковских услуг.
Общее количество работ, в которых отдельные элементы банковской системы России рассматриваются в процессе их становления и развития, уже довольно значительно. Это — имеющие научно-прикладное значение монографии по банковскому законодательству, банковскому менеджменту и маркетингу, организации бухгалтерского учета, аудита и внутреннего контроля в кредитных организациях. Их характерной особенностью является структурно-функциональный подход, в контексте которого авторы объясняют происхождение того или иного элемента современной банковской системы России, но не рассматривают это как исторический факт или событие, которые обусловлены конкретными социально-экономическими и политическими причинами.