К началу 1980-х годов назрела необходимость реформы самой банковской системы. Все более очевидными становились ее крайний бюрократизм и технологическая отсталость. В Госбанке СССР действовало 27 основных инструкций, из которых, например, инструкции N1 и N5 состояли соответственно из 462 и 771 статей и с приложениями занимали соответственно 278 и 224 страницы печатного теиста. Следует учесть еще огром-ный поток приказов Госбанка СССР и так называемых "циркулярных писем", на основании которых изменялись, дополнялись и отменялись отдель-ные положения указанных инструкций. Не только корпоративная клиентура была не в си-лах разобраться во всей этой огромной массе инструкций, при-казов, циркулярных писем, установить, какие правила действуют, а какие отменены или изменены, но даже опытные работники советских банков, зачастую, были вынуждены принимать решения на свой страх и риск. Основные проблемы — списание убытков и оценка упущенной выгоды. В условиях тотального огосударствления, конечно же, не могло быть речи о таком виде обеспечения кредитов, как залог, поскольку субъектами правоотношений было, в сущности, и со стороны заемщика и со стороны кредитора государство.
Уровень развития банковских технологий также оставлял желать лучшего. Насколько известно из скудных источников, в 1990 году в системе учреждений Госбанка СССР функционировало 70 вычислительных центров (ВЦ), в которых использовался комплекс стационарных цифровых вычислительных машин 3-его поколения (на интегральных микросхемах) с диапазоном производительности от десятков тысяч до нескольких млн. операций в 1 сек. Все ВЦ были связаны телефонными и телеграфными каналами, образуя сеть из 9500 линий связи. Первая отечественная автоматизированная банковская система — "АБС Банк" — была разработана еще в начале 1970-х годов, и с тех не модернизировалась. Посредством этой системы ВЦ Госбанка осуществляли:
— автоматизированную обработку данных по бухгалтерскому учету банковских учреждений Москвы, Московской области и еще 13-ти крупнейших регионов страны (подсистема "Операционный день Госбанка");
— автоматизированное выполнение процесса квитовки и контроля межфилиальных оборотов ("Квитовка МФО" и "Контроль МФО");
— автоматизированное ведение аналитического и синтетического учета операций Внешторгбанка (подсистема "Операционный день Внешторгбанка");
— автоматизированное начисление процентов по кредитам.
Ежесуточный объем информации, поступающий на вход "АБС Банк", достигал 15х106 алфавитно-цифровых знаков, что составляло, примерно, 350 тыс. банковских документов. В памяти "АБС Банк" хранилась информация о состоянии 200 тыс. лицевых счетов учреждений, предприятий и организаций столицы. Результаты обработки данных выдавались на печатающие устройства в виде окончательно оформленных банковских документов по 300 формам с общим объемом 15 млн. 128-разрядных строк.
В середине 1970-х годов в мировой банковской практике использовались ЭВМ 4-го поколения, а с 1980 года получили широкое распространение персональные компьютеры и высокоскоростные коммуникационные системы. Совершился переход от оборота банковских документов на бумажных носителях к электронному документообороту. Появились новые компьютерные программы, благодаря которым стало возможным практическое применение электронных систем денежных переводов и проведение расчетов и платежей в режиме реального времени. Преобразились и сами банки. Из классических ссудо-сберегательных финансовых институтов они превратились в финансовые супермаркеты, предоставляющие юридическим и физическим лицам огромный перечень банковских, финансовых и консалтинговых услуг. В этом смысле Госбанк СССР и советские специализированные банки со своими технологиями и качеством сервиса отстали от банков США, Западной Европы и Японии, по меньшей мере, на десять лет.