Цель ID Theft — получение мошенником дебетовой банковской карты или карты с кредитным лимитом на чужое или подставное лицо. На такой карте отсутствует подпись владельца, что упрощает ее незаконное использование. Финансовые обязательства возникают у третьего лица — законного владельца карты, но фактически убытки несет банк-эмитент, который или не может юридически обоснованно предъявить клиенту счет, или не способен осуществить возврат средств от неплатежеспособного клиента.
Дебетовые карты активно используются мошенниками для «отмывания» — обналичивания денежных средств, полученных противозаконным путем.
Для получения таких карт используются украденные/утерянные/поддельные документы, удостоверяющие личность, а также подставные заведомо неплатежеспособные лица — финансово неграмотные пенсионеры или студенты, алкозависимые личности и прочие граждане, желательно имеющие легальную регистрацию места жительства.
Мошенники подготавливают правильным образом анкету подставного лица, указывают «заряженные» телефоны ложных работодателей, завышают реальный доход, оформляют регистрацию на липовые адреса. Зачастую подставное лицо появляется в банке для подачи документов на оформление карты в компании сопровождающего, представляющегося его родственником или доверенным лицом. Анкета подставного лица с заявлением на выпуск карты (равно как и само лицо с сопровождающим «родственником») может кочевать из банка в банк, выискивая брешь в скоринг-системах.
Отдельная разновидность этого мошенничества — перехват счета (Account takeover) — более распространена в европейских странах и США. В этом случае мошенник получает данные о реквизитах карты/счета (например, из оказавшихся в его распоряжении банковских выписок держателя карты), далее следует звонок в банк об изменении домашнего адреса и запрос новой карты с ее доставкой по новому адресу.
Мероприятия по противодействию мошенничеству:
• детальная проверка анкет потенциальных клиентов для обнаружения несоответствий. Проверка клиентских данных в базах данных бюро кредитных историй, правоохранительных органах, иных источников информации;
• профессиональное взаимодействие между службами безопасности банков по выявлению «гастролеров» — мошенников, обращающихся поочередно в разные банки;
• разъяснительная работа с лицами, замеченными в регулярном обналичивании больших сумм денежных средств;
• использование фрод-мониторинга для выявления фактов обналичивания денежных средств. Критерием для мониторинга являются транзакции на суммы более 300 тысяч рублей;
• установка заградительных тарифов за снятие наличных денежных средств, превышающих установленный лимит;
• всесторонняя идентификация клиента при принятии заявления о каких-либо изменениях анкетных данных.
Виды мошенничества для эквайрера
Целью мошенничества является регистрация предприятия в банке на услугу «Торговый эквайринг» с открытием расчетного счета или перечислением на счет в другом банке, совершение ряда операций по утерянным, украденным или/и поддельным картам, получение по операциям возмещения от банка-эквайрера и последующее исчезновение до момента обнаружения мошенничества.
В ТСП могут проводиться операции как с использованием POS-терминала, так и импринтера. Последний расширяет возможности мошенников для использования эмбоссированного «белого пластика» без кодированной магнитной полосы. По совершенным операциям банк-эквайрер получает опротестования, которые становятся его убытками. Повышенный риск представляют такие «одноразовые» торговые предприятия в среде Интернет-торговли, где мошенникам нет необходимости использовать реальный пластик. Убытки от их деятельности могут иметь на порядки больший размер.
Показателен пример с мошенничеством в бизнесе продажи авиабилетов. ТСП, занимающееся продажей авиабилетов, принимает от клиентов оплату наличными. Далее ТСП оформляет бронь авиабилетов через интернет-ресурсы автоматизированных систем бронирования с оплатой по украденным или поддельным платежным картам. С учетом высокой стоимости авиабилетов данная схема мошенничества остается актуальной.
Регистрация фиктивного ТСП может иметь целью сбор платежных реквизитов карт для их последующего использования в мошеннических целях. Для этого удобно подходят технологии телемаркетинга, когда от клиента для оформления покупки требуется передать реквизиты карты через Интернет, факс или телефон. До получения реального товара или услуги дело, как правило, не доходит. В этом плане подозрительными являются заманчивые предложения о продаже ходовых товаров или услуг с несоизмеримыми с реальной ценой товара скидками, о бесплатной рассылке товара с предоплатой по карте клиентом только почтовых затрат.