Однако встал вопрос доверия к новой форме денег. Потребовалось много времени, чтобы убедить людей в том, что деньги действительно подкреплены необходимым количеством золота.
С подписанием Бреттон-Вудского договора США взяли на себя обязательство принимать доллары в обмен на фиксированное количество золота, что делало экономику более стабильной, менее подверженной инфляции.
Проблема денег, обеспеченных золотом, заключается в том, что рост добычи золота составляет всего 1–2 % в год, чего недостаточно для роста мировой экономики.
В 1971 году власти США объявили о прекращении гарантированного обмена золота на доллар по фиксированной ставке. Это стало эпохальным событием в экономической истории: ведь деньги перестали иметь золотое обеспечение.
Централизованная денежная система
В случае с бумажными банкнотами у нас есть единственный орган — Центральный банк, который имеет право делать все что угодно с новыми деньгами.
Доверие к золоту трансформировалось в «централизованное доверие» к власти. Сегодня люди доверяют правительству или Центральному банку, ручающимся, что их деньги «в безопасности».
Иными словами, с приходом бумажных фиатных денег денежная система стала централизованной.
Что такое фиатные деньги?
Фиатные деньги — деньги без привязки к золоту, номинальная стоимость которых устанавливается и гарантируется государством.
Как только деньги, подкрепленные золотом, перестали циркулировать, правительства различных стран получили возможность управлять инфляцией и дефля цией посредством контроля количества денег, находящихся в обращении.
Деньги стали сырьевым товаром, ценным ровно настолько, сколько люди готовы заплатить на бирже, а их стоимость начала зависеть от рынка.
Проблема бумажной валюты заключалась в том, что теперь любой Центральный банк по своему желанию мог увеличить или уменьшить количество денег в экономике. В народе это называют печатным станком, или инфляцией[1].
Поэтому, если правительство выпускает деньги, и инфляция урезает их стоимость, то это может привести к ценовой нестабильности и как следствие — повлиять на качество денег как средства сбережения.
С появлением компьютеров стало логичным создание цифровой валюты.
У цифровых денег есть свои преимущества:
— Обмениваться числами на экране намного удобнее — по сравнению с фактическим обменом.
— Стоимость хранения и передачи гораздо ниже по сравнению с физической валютой.
— Увеличить количество цифровых денег так же просто, как добавить несколько нолей к вашему балансу на счете, а печать большого количества банкнот затратна.
— Если у вас есть стодолларовая банкнота, вы не можете мгновенно разменять ее, чтобы получить две по 50. С цифровыми деньгами требуется просто щелкнуть мышкой на экране.
— Обработка и учет осуществляются намного быстрее, чем в случае физических денег.
Точно так же легче организовать верификацию цифровых денег, поскольку обмен различными валютами происходит не на физическом, а на техническом уровне.
Во избежание мошенничества при создании цифровых денег правительство сделало систему еще более централизованной. Иначе без правительственного контроля все могли бы просто копировать и умножать деньги на своем компьютере по собственному желанию.
Проблема цифровой валюты в том, что правительства получили полный контроль над денежной системой и управляют следующими вопросами:
Иными словами, с появлением фиатных денег денежная система стала полностью централизованной.
В большинстве случаев абсолютно нормально, что центральное учреждение держит все в своих руках, но ровно до тех пор, пока люди доверяют ему, и пока оно, в свою очередь, не злоупотребляет своей властью.
Новая денежная система
Фиатные деньги обрели контроль над людьми, желающими их использовать. Центральная организация стоит выше всех и может сама определять, что вам можно делать со своими деньгами, а чего нет.
Это стало очевидно, когда люди заметили, что их деньги, которые лежат на банковских счетах, в действительности им не принадлежат и могут быть безвозвратно потеряны.
1
Инфляция — это процесс увеличения денежной массы и уменьшения покупательной способности денег.