ПРИМЕР
Одна моя знакомая – мама-одиночка 30 с небольшим лет. Восемь лет назад она с дочкой переехала из Поволжья в Питер. Родители помогли ей продать квартиру в родном городе и купить квартиру в Питере. Она живет в собственной квартире, и это хорошо. Квартира оформлена на ее маму – и это еще лучше. Не очень хорошо то, что за эти годы она накопила потребительских кредитов на 1 500 000 рублей (!!!). И это без ипотеки – все эти деньги были потрачены только «на жизнь» и на вещи. При этом у нее далеко не всегда была постоянная работа и стабильные источники дохода. Отдельный вопрос, насколько сошли сума банки, чтобы предоставлять матери-одиночке без постоянного дохода такие займы. Как ей удастся выпутаться из этой ситуации, я не представляю. Пожалуй, только воспользовавшись Федеральным законом № 476-ФЗ «О банкротстве физических лиц».
Те, у кого с деньгами совсем тяжело, начинают брать микрозаймы. Целевая аудитория таких микрозаймов – самая бедная, незащищенная, финансово неграмотная часть населения. Условия этих займов, разумеется, самые грабительские – 1–1,5 % в день, а то и выше. Так самые бедные становятся еще беднее быстрее всех.
Лучшее, что Вы можете сделать, – никогда не пользоваться никакими потребительскими кредитами (кроме ипотеки) и кредитными картами. Оставьте себе те деньги, которые на предоставлении Вам этих кредитов заработали бы банки. Это реально сделает Вас богаче. Как минимум нужно жить по средствам, соизмеряя свои затраты с доходами. А если Вы действительно хотите обеспечить себе лучшее финансовое будущее – нужно каждый месяц тратить меньше, чем Вы зарабатываете. И направлять существенную часть своего дохода на накопления и инвестиции. Лучше жить скромно, по средствам, каждый месяц увеличивая свои сбережения и инвестиции. Чем пытаться жить красивой жизнью и выпендриваться, будучи по уши в долгах. К тому же у этих выпендрежников, живущих в долг, никогда не будет таких возможностей, как у инвестора, создавшего и нарастившего серьезный капитал. И живущего на небольшую часть процентного дохода с этого капитала.
Еще одна большая глупость, которую Вы можете совершить со своими деньгами в погоне за высокой доходностью, – вложить заработанные Вами средства в очередную финансовую пирамиду. Вот примеры рекламы некоторых подобных пирамид.
Обратите внимание: «Кредиторъ» рекламировался даже в московском метро! Правда, эта «пирамида» уже схлопнулась тогда, когда ее реклама наконец была расклеена в вагонах метрополитена.
Рассмотрим основные признаки финансовой пирамиды.
• Агрессивная, навязчивая реклама (например, вспомните рекламу АО «МММ»).
• Обещание высоких и очень высоких доходов.
• Отсутствие прозрачности: на чем же именно будут зарабатываться эти сверхдоходы. Нет механизма формирования прибыли, не показаны конкретные инвестиционные инструменты, в которые будут вкладываться средства.
А вот еще одна реклама финансовой пирамиды из московского метро (2015 год):
Обратите внимание: упор в рекламе делается на доходность – до 28 % годовых. То есть реклама обещает высокий, но не сумасшедший доход. Ее целевая аудитория – люди алчные, но не совсем утратившие мозги от алчности. Только вот во что предлагается инвестировать эти средства, чтобы обеспечить такую доходность?
На их сайте http://finbroc.ru/content/investoram.php (ссылка, конечно, может не действовать, когда вы будете читать эту книгу) предложение расписано более подробно.
Размещение денежных средств под высокий процент
Инвестиционные программы
Условия по займам
Наша деятельность на протяжении восьми лет направлена на максимальное получение прибыли нашими клиентами, стабильность и полную поддержку в любых ситуациях.