Истинное значение денег совсем не в этом.
По-настоящему важные вещи, которые могут дать Вам деньги:
• свобода;
• безопасность;
• здоровье;
• иногда за деньги можно купить жизнь.
Вот для чего на самом деле нужны деньги.
Разумеется, здоровье и жизнь можно купить за деньги не во всех ситуациях. Но во многих. Причем Вы должны уметь при возникновении критической ситуации правильно и эффективно воспользоваться деньгами. Лучше всего – когда Вы уже имеете соответствующий опыт. И может оказаться поздно собирать или тем более зарабатывать деньги, когда критическая ситуация уже возникла. Вы не можете купить страховку, когда она нужна. Страховку можно купить только заранее.
Пока такая ситуация не наступила, самое ценное, что можно купить за деньги, – это пожизненная свобода от власти денег. То есть финансовая свобода.
Финансовые цели: финансовая защита, финансовая независимость, финансовая свобода
Как говорил Форрест Гамп, главный герой одноименного фильма, «если Вы не знаете, куда Вы идете, Вы никогда не придете туда».
Поэтому если Вы хотите планомерно, из месяца в месяц и из года в год, заниматься улучшением своего финансового положения и ростом благосостояния, необходимо для начала определить Ваши финансовые цели. А затем Вы уже можете работать над их реализацией, регулярно отслеживая (план-факт), насколько Вы приблизились к их достижению.
Цель № 1. Финансовая защита – Ваш финансовый резерв. Это капитал, позволяющий оплачивать Ваши текущие расходы (текущие расходы Вашей семьи) в течение 6-12 месяцев.
Сколько денег Вам нужно для создания финансовой защиты? Предположим, Вашей семье ежемесячно нужно «на жизнь» (при условии разумной экономии) 50 000 рублей. Тогда для финансовой защиты на шесть месяцев Вам нужен капитал 50000 × 6 = 300 000 рублей, на год – 600 000 рублей.
Если на месяц скромной жизни Вашей семье ежемесячно нужно 150 000 рублей, тогда финансовая защита на полгода – 150 000 × 6 = 900 000, на год – 1 800 000 рублей.
Если затраты на месяц жизни Вашей семьи реалистично вписываются только в 300 000 рублей, тогда Ваша финансовая защита на полгода составит 300 000 × 6 = 1 800 000, на год – 3 600 000 рублей.
Средства, обеспечивающие Вашу финансовую защиту, должны быть надежно размещены в наличных, во вкладах в наиболее надежные банки. Или в банковском сейфе. Не менее чем в 2–3 различных местах. Начиная с весны 2014 года имеет смысл держать часть средств финансовой защиты (как минимум 50 %) не в рублях, а в долларах и евро.
Для определения следующих двух финансовых целей нам потребуется ввести понятие «пассивных доходов».
Пассивные доходы – это доходы, для получения которых Вы не должны тратить Ваше время и силы.
Ниже мы детально обсудим четыре основные группы финансовых инструментов, которые могут приносить Вам пассивный доход:
• инвестиции в недвижимость, сдаваемую в аренду;
• инвестиции в ценные бумаги (акции, облигации, ПИФы (паевые инвестиционные фонды) и т. д.) – разумеется, далеко не все варианты подобных инвестиций;
дивиденды от бизнеса, в деятельности которого Вы не принимаете участия;
• частные займы.
Простым и понятным примером инвестиции, приносящей пассивный доход, является квартира, сдаваемая в аренду. В целом же вариантов таких инвестиций очень много, и я Вам о них расскажу.
Цель № 2. Финансовая безопасность – капитал, пассивные доходы от которого превышают необходимые Вам текущие расходы.
Зная, какой ежемесячный пассивный доход нам нужен, мы можем рассчитать, каков будет размер капитала, проценты на который будут давать нам требуемую сумму при заданной доходности. Проведем расчет для двух значений доходности инвестиций – 20 и 10 % годовых. Многие инвестиционные инструменты (например, коммерческая недвижимость) обеспечивают совокупную доходность инвестиций на уровне 20 % годовых и более. Об этих инвестиционных инструментах я Вам также расскажу ниже. У многих моих знакомых инвесторов среднегодовая доходность их портфелей инвестиций составляет 20 % годовых и выше (в рублях) на протяжении многих лет.
Если же инвестор не может обеспечить среднегодовой доход по своему инвестиционному портфелю даже на уровне 10 % годовых в рублях, такого дурня нужно дисквалифицировать из инвесторов за врожденный кретинизм. Что там говорить – даже многие достаточно крупные и надежные банки предлагают подобный уровень ставок по своим депозитам! Например, в 2016 году такие условия предлагал по некоторым рублевым вкладам банк ВТБ-24. И это притом, что банковские вклады и депозиты вообще не являются инвестиционными инструментами.