Так или иначе, Вам придется искать и использовать все возможности получить дополнительные знания и опыт в области инвестиций. Семинары по фондовому рынку, по оценке объектов недвижимости, по покупке недвижимости с аукционов могут кое-что Вам дать. За неимением лучшего. Можете быть уверены: качественного университетского курса по обучению инвестициям в России еще долго не будет! Так что используйте то, что сможете.
Есть и хорошая новость: Вы можете прочитать (причем на русском языке!) практически все наиболее качественные и полезные книги по инвестициям, которые читают инвесторы из США, Европы, Японии и Китая. В этом отношении ничто не препятствует Вам получить знания достойного мирового уровня.
Для начала прочитайте две мои книги по инвестиционной тематике: эту и «Вкус жизни». В обеих книгах я анонсирую ряд самых, на мой взгляд, ценных и полезных книг по инвестиционной тематике. Одни авторы из рекомендуемых мной – Роберт Кийосаки и Бодо Шефер – известны довольно широко. Что, впрочем, не делает их книги менее ценными или полезными. Ведь и «Азбука» – крайне полезная книга. Хотя с нее начинает практически каждый, кто учится читать, и все про нее знают. Другие авторы – Нассим Талеб, Эрнандо де Сото или Джон Богл – и их книги больше знакомы профессионалам финансового рынка. Есть немало книг – таких как «Покер лжецов», «Большая игра на понижение», «Бал хищников», «Шайка воров с Уолл-стрит» или классическая «Воспоминания биржевого спекулянта», – написанных в форме бизнес-романа по реальным событиям. Их приятно и интересно читать, а увлекательный сюжет дополняется ценным опытом, который можно извлечь из этих книг.
Третий этап достижения богатства – размещать отложенные средства в инвестиции, приносящие пассивный доход, вплоть до достижения финансовой свободы.
Здесь ключевой вопрос заключается в пассивном доходе. Нам не нужно вложить наши средства так, чтобы потом быть вынужденными ежедневно или еженедельно смотреть, что с ними происходит, регулярно за ними следить и управлять своими вложениями. Нам не нужна еще одна работа на финансовом рынке плюс к той работе и к тем бизнесам, которые мы уже имеем. Нас интересуют при решении данной задачи только инвестиции, приносящие пассивный доход. То есть инвестиции, которые дают Вам доход без затрат Вашего времени и сил. Например, акции сами по себе обычно не являются такого рода инвестициями. Приобретите пакеты акций различных компаний – и Вам придется как минимум раз в неделю отслеживать, что происходит с Вашим портфелем. Вот Вам и еще одна работа, которой Вы себя загрузите!
Поэтому я не рекомендую покупать отдельные акции (пакеты акций) тех или иных компаний. А вот облигации вполне могут быть инвестициями, приносящими Вам пассивный доход. Конечно, если Вы покупаете их с целью не спекулировать ими, а держать их вплоть до погашения. И все это время получать по облигациям регулярные купонные платежи в виде текущего пассивного дохода. Они обычно идут раз в полгода, раз в квартал или раз в год.
Кроме того, можно купить квартиру и сдавать ее в аренду. Вполне подходящий вариант инвестиций. При этом доходность от арендных платежей может быть 4–5 %, иногда 6 % годовых. Более высокую доходность можно получить от квартир, сдаваемых в аренду в Москве. Но они и стоят дороже. Это чистый доход от аренды за вычетом прямых затрат. Плюс скрытый доход – в среднем около 10 % годовых – прирост стоимости метров. Итого совокупный доход составляет 14–16 % годовых. Кроме этого, такие инвестиции автоматически дают Вам защиту от инфляции. Ведь что такое инфляция? Инфляция – это обесценивание (снижение стоимости) денег. А если обесцениваются деньги – значит, идет рост стоимости того, что на эти деньги можно купить, и при этом пользуется спросом. Вспомните, как росла стоимость квадратных метров в 1990-х годах, а также в начале 2000-х! Чем больше была инфляция – тем быстрее шел рост.
Вообще, инвестиционный портфель, сформированный с целью получения пассивного дохода, должен формироваться таким образом, чтобы, если Вы из-за каких-то обстоятельств год не могли следить за своим портфелем, с ним не произошло ничего плохого. Более того: инвестиции, входящие в этот портфель, все это время должны генерировать доход, поступающий на Ваши счета. Чтобы Вам было на что жить и что тратить, если Вы не имеете возможности работать и зарабатывать активный доход.