Страхование профессиональной ответственности – совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.
Объектом страхования являются имущественные интересы физического лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с осуществлением застрахованным профессиональной деятельности: нотариальной; врачебной; иных видов профессиональной деятельности.
Страхование ответственности за неисполнение обязательств – совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования.
Объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), являющегося должником, связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, по возмещению убытков, уплате неустойки кредитору в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательства, в том числе договорного обязательства.
Пункт 1 ст. 932 Гражданского Кодекса РФ (ч. II) допускает страхование ответственности за нарушение договора лишь в случаях, предусмотренных законом.
Гражданский Кодекс не содержит специальной нормы, предусматривающей страхование ответственности по кредитным договорам и по договорам займа вообще. Нет такой нормы и в законе о банках и банковской деятельности.
Учитывая изложенное, страхование ответственности за нарушение договора в настоящий момент не допускается и соответствующий договор в случае его заключения будет ничтожен (статья 168 ГК).
Но в то же время банк является предпринимателем, и предоставление банковского кредита – предпринимательская деятельность, следовательно, страхование банком своего предпринимательского риска возможно в части и в объемах ответственности заемщика. Но в этом случае страхователем должен выступать только сам банк-заимодавец, заемщик им быть не может (абзац 2 ст.933 ГК).
Страхование иных видов гражданской ответственности – совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования.
Объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных выше.
В страховании экономических рисков(предпринимательских рисков) выделяются две подотрасли: страхование риска прямых и косвенных потерь. К прямым потерям могут быть отнесены, например, потери от недополучения прибыли, убытки от простоев оборудования вследствие недопоставок сырья, материалов и комплектующих изделий, забастовок и других объективных причин. Косвенные – страхование упущенной выгоды, банкротство предприятия и пр.
В некоторых учебных изданиях[3] страхование экономических рисков включается в раздел классификации имущественного страхования по рискам. С этой точки зрения имущественное страхование подразделяется на:
– страхование предпринимательских (экономических) рисков;
– страхование финансовых рисков (представляет собой гарантию того, что определенные финансовые обязательства, установленные в процессе заключения какой-либо сделки, будут выполнены);
– страхование коммерческих рисков;
– страхование технических рисков (вероятность потерь вследствие отрицательных результатов научно-исследовательских работ, вероятность потерь в результате недостижения запланированных технических параметров в ходе конструкторских и технологических разработок, вероятность потерь в результате низких технологических возможностей производства);
– страхование производственных рисков;
– страхование инновационных рисков (риск того, что новый товар или услуга могут не найти покупателя, риск несоответствия нового оборудования и технологии необходимым требованиям для производства нового товара или услуги, риск невозможности продажи созданного оборудования, так как оно не подходит для производства иной продукции);