Феномен биткоина
Наличные деньги – один из последних бастионов традиционного набора финансовых услуг. И все же, поскольку существуют мобильные кошельки, электронный банкинг, бесконтактные платежи и мгновенные транзакции, есть ли будущее у наличных денег? Некоторые считают, что да – благодаря уникальным особенностям наличных, как отмечалось в докладе Совета по платежам[55] 2010 года, озаглавленном «Будущее наличных в Великобритании»[56].
1. Наличные обращаются и многократно используются без ограничений.
2. Наличные всегда имеют стоимость.
3. Наличные обеспечивают полное и окончательное завершение сделки.
4. Наличный платеж анонимен.
5. После эмиссии наличные обращаются бесконтрольно.
6. Рассматриваются пользователями как общественное благо.
Эти свойства новым формам оплаты никогда не удавалось полностью заместить, и до тех пор, пока этого не случится, наличным обеспечено будущее.
Биткоин – хорошая альтернатива наличным. Он серьезно меняет правила игры для денег в виде данных, предлагая эквивалент наличных для цифровой эпохи.
Биткоин – это первая и пока единственная децентрализованная мировая онлайн-валюта. В противоположность центральному банку, выпускающему валюту, биткоины может выпустить любой человек, имеющий компьютер или смартфон, с помощью криптоалгоритмов. Иными словами, каждая биткоин-монета связана с решением сверхсложной математической задачи, а транзакции заверяются средствами криптографии. Таким образом, биткоины являются одновременно и товаром, и фиатными деньгами[57]. Создание биткоина относится к 2008 году, когда Сатоси Накамото опубликовал технический документ, описывающий пиринговый обмен (Р2Р-обмен) наличности для эпохи интернета[58].
Биткоин обладает следующими основными характеристиками.
• Биткоины могут быть отправлены любому пользователю системы, имеющему биткоин-адрес.
• Доступ к биткоинам можно получить из любого места, где есть интернет.
• Любой человек может начать покупать, продавать или принимать биткоины независимо от своего географического местоположения.
• Биткоины могут быть полностью рассредоточены; между пользователями нет никакого банка или платежного процессора (подобная децентрализация является основой безопасности и свободы биткоина).
• Транзакции бесплатны (в настоящее время, но это изменится).
Биткоины можно купить на различных биржах, среди которых японская MtGox была наиболее ликвидной в первые годы существования биткоина[59]. Есть и другие биржи, например Coinbase, Bitcoin-24 и Intersango. Многие из них ведут переговоры с финансовыми регуляторами о предоставлении им статуса официальных торговых площадок. Германия и Франция признали биткоин как средство обмена в 2013 году.
Для того чтобы купить биткоины, вы переводите средства на свой счет, открытый на любой из бирж по вашему усмотрению, в долларах, евро, иенах или другой валюте и затем покупаете биткоины по цене исполнения (strike price). После того как биткоины получены, вы можете переводить их любому, кто их принимает, не платя при этом комиссии за перевод. В этом основная привлекательность биткоина; после приобретения вам уже больше никогда не нужно будет платить банковские или трансграничные комиссионные, поскольку в системе отсутствуют границы и банки. Иными словами, это глобальная валюта эпохи интернета.
За биткоины можно купить все что угодно – от пиццы до недвижимости, однако количество точек, принимающих биткоины, пока ограничено. Тем не менее использование новой валюты постоянно расширяется, и ею уже можно расплатиться во многих торговых точках.
Так, VeriFone в 2011 году представил свой POS-терминал, который позволяет магазинам принимать биткоины. Система использует QR-коды, которые печатает терминал VeriFone. Покупатель может снять этот код на свой телефон или же совершить платеж, сгенерировав свой QR-код в телефоне и предоставив его продавцу для сканирования. С технической точки зрения, это платежный инструмент с открытым исходным кодом. Подобно BitTorrent, пиринговому файлообменному протоколу, биткоин делает возможным глобальный пиринговый обмен деньгами. Проблема заключается в том, что органы власти не любят Р2Р-сервисы с открытым кодом вроде BitTorrent и WikiLeaks, потому что они подрывают традиционные формы торговли, а любая валюта может быть использована как в благих, так и в недобросовестных целях.
55
(англ.) Payments Council – ассоциация финансовых институтов в Великобритании, отвечающая за разработку стратегии развития платежных систем в стране.
57
Фиатные деньги (от лат.
58
Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System // A white paper by Satoshi Nakamoto, 2008.
59
MtGox несла убытки и в конечном счете потерпела крах в 2014 году вследствие хакерской атаки. На момент написания книги влияние этого события на биткоин остается неясным. (Падение курса биткоина с 1000 долларов до 350 долларов продолжалось с конца 2013 года до начала апреля 2014 года, затем курс преимущественно рос и к середине июня 2014 года составил 650 долларов. События, связанные с банкротством биржи, приходятся на февраль 2014 года, поэтому связь падения курса биткоина с этим событием по-прежнему неясна.)