По такому же принципу работали и пластиковые (химия на месте не стояла) карты, выпущенные продавцами нефтепродуктов. Они вынужденно были кредитными: бензозаправки предоставляли топливо потребителю в долг, который погашался раз в месяц — чеком или (реже) наличными. Дальше добавлялись услуги: например, с 1967 года можно было получить наличные в банкомате Barclays Bank. С 1972-го кредитные карты стали у Lloyds онлайново идентифицировать с помощью магнитной полоски. Но все это были кредитные, а не расчётные инструменты.
Первую дебетовую карту выпустили лишь в 1978 году. Это сделал First National Bank (Сиэтл). Лишь тогда, в эпоху зрелых мейнфреймов System/370 и развитых мини-ЭВМ с разветвлённой сетью терминальных станций, появилась возможность проводить персональные безналичные платежи в реальном времени. А ведь для этого нужно идентифицировать карточку с помощью магнитной полоски (а позднее — микросхемы), идентифицировать владельца по PIN-коду, связаться с его банком, проверить наличие денег у него на счёте, перевести их на счёт продавца, сформировать финансовую отчётность по данной операции.
Привычно — да, мы это делаем сейчас постоянно. Но технология дала такую возможность лишь через десяток лет после того, как компьютеры привели корабли землян к Луне. А ещё через двадцать лет, в 1998 году, бумажная «Компьютерра» была уже журналом с биографией; платежи по дебетовым картам превысили расчёты по чекам. Такое положение дел сохраняется и сейчас. Так в чем же новизна выпуска дебетовой карты Google Wallet Card?
Прежде всего это её история. Ей ведь предшествовала функционирующая с весны 2011 года онлайновая Google Wallet («Гугл-кошелёк»), устанавливающаяся в андрофоны, с помощью которой можно расплачиваться в офлайновых магазинах. Конечно, если в смартфоне есть NFC-микросхема… Система эта пришла в деловой мир путём диаметрально противоположным эволюции пластиковых карт — чисто со стороны технологий. Это — чистый посредник между «карточным» счётом пользователя и продавцом, но посредник для нас бесплатный, снижающий издержки обращения.
Благодаря сервису Google Checkout платёжная система Google Wallet является одной из самых безопасных в мире. Дело в том, что при пользовании ею продавец не видит реквизитов вашей кредитки, расчёты идут именно с Google. Кроме того, система сама, автоматически, отслеживает прохождение платежей и исполнение заказов, ведёт рейтинг продавцов, согласно своей Chargeback Resolution policy предоставляет потребителю режим наибольшего благоприятствования, то есть возврат платежей.
Мы вначале вспоминали испанские боны д‘Артаньяна — платёжные инструменты, выпущенные самой могущественной в тот момент мировой державой. Так Google — сверхдержава киберпространства. Именно у неё больше всего информации и о мире офлайновом (подозреваю, больше, чем у кибертихушников из АНБ). И отследить сетевых злоумышленников, отсечь их от электронной торговли, ей проще, чем любому другому. Боны же (хоть и воображаемые) у гасконца похищали… Так что безопасность электронных платежей чрезвычайно важна, и тут она максимальна.
И вот на этом прочном, хоть и невидимо-онлайновом фундаменте Google и начинает отображать свою кибернетическую мощь на мир физических финансов — выпустив классическую дебетовую карту Google Wallet Card. Правда, пока только для жителей США… Депозитом для неё, из которого осуществляются платежи, являются средства в киберкошельке Google Wallet, то есть «пластику» предшествуют ещё более абстрактные интернет-деньги. Процессинговая сеть тождественна таковой у Mastercard: везде, где берут «Мастер-карту», возьмут и карту «Гугл-кошелька». Но последняя обеспечит и дополнительный уровень безопасности!
А кроме того, может быть гарантирована защита и от недобросовестного продавца. Скажем, двадцать тысяч членов «Обеденного клуба» могли узнать три сотни кормивших их в кредит ресторанов с помощью обычных методов коммуникации того времени. И — быть уверенными, что ни в одном из них им не подадут вместо седла молодого барашка вырезку из престарелой Canis familiaris. А выделить поставщиков «серого» товара среди множества субъектов нынешней экономики много сложней. И, видимо, методы защиты «Гугл-кошелька» перейдут и на пластмассу. (Не трудно же, пустив боты, узнать, чьи рассерженные покупатели пишут максимум рекламаций…)
Для клиентов Google Wallet Card совершенно бесплатна; её и пришлют, и обслуживать будут без дополнительной комиссии. Причём не из благотворительности: данные о покупках будут храниться в базах Google и использоваться для «нацеливания» рекламы на потребителя. А учитывая объём сведений, которыми поисковик уже обладает, да современные технологии извлечения из них полезных знаний, можно предсказать дальнейшее повышение эффективности интернет-рекламы и вытеснение ею рекламы обычной.