В процессе товарно-денежного обмена возникают долговые обязательства и, следовательно, необходимость погашения таких обязательств. Временные разрывы между движением денег и движением товаров имеют место при возникновении различных долговых обязательств, как то:
а) выплата заработной платы;
б) выдача кредита и его погашение;
в) выплата процентов по вкладам;
г) ситуации неплатежей;
д) оплата ситуаций неплатежей;
е) оплата коммунальных услуг, и др.
Функция денег как средства платежей преимущественно реализуется в сфере безналичных расчетов, поскольку безналичные деньги, в сущности, и являются обязательствами. В эту же сферу входят электронные деньги сетей, частные платежные системы. Именно эта особенность позволяет рассматривать функцию денег как средства платежей отдельно от функции средства обращения: последняя реализуется только в сфере наличных платежей. Некоторые экономисты уже пришли к выводу, что в современном мире функция средства платежей превалирует над функцией средства обращения, поскольку объем безналичных расчетов сегодня превышает объем расчетов наличными деньгами.
Обособление и изучение функции денег как средства платежа необходимо для оптимизации структуры денежного оборота (соотношения наличных и безналичных денег).
Если условия реализации функций средства обращения и средства платежей не соблюдаются, возможно появление заменителей узаконенных государством денег, так называемых суррогатных денег, не являющихся законным платежным средством, – иностранной валюты, талонов и «карточек», ценных бумаг и т. п.
6. Функция денег как средства накопления
Выполняя функцию накопления, деньги выступают как средство сохранения стоимости. В основе данной функции лежит одно из ключевых свойств денег – их абсолютная ликвидность: в любой необходимый момент человек, обладающий деньгами, может использовать их.
Увеличение денежных сбережений населения и использование денег как средства сохранения стоимости обусловлено рядом причин :
а) увеличение денежных доходов населения;
б) возрастание потребления населением товаров долговременного пользования;
в) желание гарантированно поддерживать привычный жизненный уровень в случаях утраты трудоспособности или выхода на пенсию;
г) потребность в устранении противоречия между уровнем потребления и доходами молодых людей.
Цель сбережения (накопления) денег экономическими субъектами:
а) инвестирование;
б) получение дохода;
в) закупки с фиксированными сроками проведения (например, сезонные).
Необходимое условие реализации деньгами функции средства накопления – это поддержание их покупательной способности, т. е. способности быть обмененными на товар, в стабильном состоянии.
Виды денежных накоплений :
1. Тезаврация (накопления в наличной денежной форме) – сбережение части доходов населения в наличной форме (частная тезаврация) имеет отрицательные последствия для экономики – так называемый парадокс бережливости. При сбережении денег у населения в наличной форме происходит «застой»: снижается спрос на товары и услуги, в результате снижения выручки от реализации товаров фирмы снижают спрос на факторы производства, что приводит к росту безработицы, снижению доходов населения и дальнейшему падению спроса. Кроме того, частная тезаврация влечет за собой издержки упущенных возможностей – владелец денег не получает процентный доход.
2. Банковская форма – накопления на банковских счетах, а также вложение денежных средств в ценные бумаги. Эта форма накопления – источник кредитования экономики.
Выполняя функцию средства накопления, деньги становятся посредником в процессах формирования национального богатства, а также его распределения и перераспределения.
7. Деньги в сфере международного экономического оборота
Функция «мировых денег» реализуется в сфере взаимоотношений между разными странами или отдельными физическими или юридическими лицами, находящимися в разных странах. На международном рынке деньги определяют мировые цены на товары и услуги, используются в качестве международного платежного и расчетного средства, формируют валютные резервы государств и международных финансовых институтов.
Отличительная особенность «мировых денег» – их функционирование за пределами юрисдикции конкретного государства, без ограничений рамками какого-либо единого национального хозяйственного пространства.