Инвестирование и деньги
Какова же роль денег в процессе инвестирования? Деньги используются правильно, когда они являются не самоцелью, а инструментом, помогающим обеспечить достойные личные жизненные цели. Это особенно важно осознать россиянам, многие из которых до сих пор считают, что капитализм – это деньги. Но капитализм – это возможность использовать свои ресурсы, в том числе и деньги, чтобы осуществить мечту. Успешный инвестор должен понимать, что инвестиция – это мечта о том, какой будет эта компания, каким будет мир.
Гайдар и Чубайс верили, что строят капитализм, передавая «собственность» в «частные руки». Но что это были за руки? По большей части, это не были инициативные руки, готовые развивать приобретаемый ими актив, чтобы извлечь из него наибольшую пользу (а значит, и готовые заплатить за этот актив справедливую цену). Это были «административные» или «сильные» «руки», которые умеют только держать или эксплуатировать актив. Именно эти люди и получили от Гайдара и Чубайса богатства страны в ходе так называемых «залоговых аукционов». Это был судьбоносный момент для России, потому что это привело не к строительству капитализма, демократии, судебной системы и основ процветания страны, а того, что так называется.
Что мы имеем в итоге? Несмотря на фантастические природные богатства, в России практически ничего не производится, а стало быть, и нет никакого капитализма. Созидательный потенциал нашей страны сегодня чрезвычайно низок. И это «достигнуто», несмотря на то, что образовательный, творческий, научный и культурный потенциал российского народа очень высок. Да он и проявляется, причем очень ярко, когда наши люди оказываются в Америке или во Франции, вдалеке от Чубайса. А у себя в стране мы можем только брать нефть и лес: сначала мы отбираем ресурсы у земли, а потом чиновники отбирают их у народа – вот и вся цепочка российской экономики.
Когда человек заявляет: «Мне нужны чужие деньги», – он тем самым говорит: «Я не могу заработать сам, не могу создать продукт, за который меня отблагодарят деньгами, а значит, я ущербен». Если же человек считает себя ущербным, то у него нет и достойных жизненных целей, которые деньги могли бы ему помочь обеспечить.
Деньги – это и лекарство, и яд. Если у вас большие и достойные цели: вы хотите владеть крупным современным заводом, платить хорошую зарплату сотне работников, построить дом каждому из своих детей, объехать мир – вам нужно много денег, и пусть они у вас будут. Но если целей нет, а вы просто хотите денег, знайте, что они не пойдут вам впрок. Наоборот, они способны сделать вас несчастнее, потому что вы надеялись, что деньги вас изменят, а сами по себе сделать это они не могут. Деньгам необходима достойная, благая цель.
Внешние и внутренние ресурсы
Мы говорим о деньгах, а ведь человек не рождается с ними. Деньги – это ресурс внешний.
Довольно часто мы упускаем из вида еще одну тему: управление внутренними ресурсами человека.
Что это за ресурсы? Это любовь к людям, к окружающему миру. Это жизнерадостность и легкость. Это психологическое и физическое здоровье. Это свежий воздух, чистая вода, полезное питание. Это свобода от любой зависимости: от наркотиков, алкоголя, никотина, идеологии. Это избавление от тех, кто хочет манипулировать нами. Это умение управлять временем, спокойный отдых.
Тот, кто чужд самому себе, всегда беден и несчастен, даже если он богат. Но если вы поставите деньги на службу себе, вашим лучшим устремлениям, они купят вам счастье. Деньги имеют очень узкую сферу применения: с пользой их можно потратить только на развитие божественного в себе, только на то, чтобы мир стал лучше и добрее.
Инвестиции – это больше, чем деньги
Начнем с фундаментального вопроса: ради чего мы инвестируем? Ради выплеска адреналина, чтобы почувствовать риск? Безусловно, рынок предоставляет и такую возможность. Но лично я с такими инвесторами и с такими финансовыми инструментами не работаю.
Почему люди идут на излишний риск, хотя и понимают, что могут быть обманутыми и понести потери? Потому, что при слове «инвестиции» они думают, что речь идет о деньгах и только о них. И в этом кроется их главная ошибка.
Я уже десять лет занимаюсь персональными финансами и хочу открыть вам главную мудрость своей профессии: деньги никому не нужны. Деньги – это просто ворох цветных бумажек или цифра в банковском отчете. Деньги как таковые никому ничего хорошего (равно как и плохого) не сделали. В мире есть государства, где уровень доходов в десятки раз ниже, чем в других странах, а степень удовлетворения жизнью граждан при этом практически одинакова. Можете объяснить такой парадокс? А ведь без ответа на этот вопрос мы не сможем стать успешными инвесторами: какие мы инвесторы, если не понимаем, в чем состоит роль денег?
Попробуем проанализировать следующее выражение: «Людмила вылечила сына за десять тысяч рублей». На первый взгляд, смысл фразы совершенно понятен. Но если вдуматься в нее, вы будете потрясены. С точки зрения математика, это тождество: «выздоровление сына равняется уплате десяти тысяч рублей», то есть обе части этого выражения равнозначны. Но разве Людмилу беспокоила перспектива уплаты десяти тысяч рублей? Конечно же, нет: Людмила хотела достичь важнейшей жизненной цели – выздоровления сына.
Деньги приобретают цену только тогда, когда они направлены на достижение цели. Я не отвергаю значимость денег: когда есть достойная цель, они очень важны. Проведем с нашим тождеством еще одну математическую операцию: умножим обе части на –1. Получаем: «Людмила не смогла вылечить сына: у нее не было десяти тысяч рублей». Вот она – важность денег.
Инвестирование – это не способ получения дополнительных денег, а способ достижения целей с помощью получения дополнительных средств.
Теперь нам понятно, почему многие потенциальные россияне нерачительно относятся к деньгам, теряют их на сомнительных схемах, позволяют себя обманывать, негативно относятся к идее инвестиций. Потому что они видят в рынке ценных бумаг лишь возможность получения дополнительного источника дохода, а не средство достижения своих жизненных целей. Еще раз вернемся к Людмиле. Как вы думаете, легко ли одолжить у нее десять тысяч рублей? Да без проблем! А легко ли отнять у Людмилы лекарство, которое она купила для своего сына? Нет. В этом заключается разница между деньгами и целью.
Когда инвестор приходит на рынок ценных бумаг, чтобы создать себе пенсионные накопления, скопить денег на квартиру или на образование детей, он сразу становится рачительным и осторожным. Помочь такому человеку в достижении его целей – в этом состоит суть моей работы, и я стараюсь выполнять ее как можно лучше.
Деньги – функциональный эквивалент добра
Большинство людей, услышав слово «инвестиции» думают, что речь идет о деньгах и только о них. И в этом кроется их главная ошибка. Что же такое деньги?
Плотник сделал для меня книжный шкаф, я заплатил ему деньги. Что это за обмен? Плотник сделал для меня доброе дело, а я взамен дал ему деньги – и он доволен. Значит, деньги – эквивалент сделанного добра, оказанной услуги. Более того: деньги – единственная известная измеряемая единица человеческого добра. Сколько добра человек кому-то сделал, столько денег он и должен получить. А что же книжный шкаф? Это теперь мое «добро» (такое выражение есть и в русском, и в английском, и во французском языках). За это добро я дал плотнику его эквивалент – деньги, за добро отплатил добром.
Деньги и рынок ценных бумаг
Компании разделяют на доли право владения собой и участия в своих прибылях. Каждая доля – это акция, их-то и выбирает инвестор. Его задача – выбрать из множества компаний самую хорошую и передать свои деньги туда, где ими распорядятся наилучшим образом. То есть, где его деньги смогут принести больше добра (или, иными словами, наибольшую прибыль).