Я придерживаюсь консервативного подхода: на жизнь надо тратить столько, сколько нужно или столько, сколько есть. Ответ на этот вопрос находится не в недрах финансовой теории, он лежит в практике жизни. Мы все по-разному хотим жить и хотим разную жизнь. В моей жизни деньги занимают не очень большую роль и я всегда стремлюсь эту роль и вовсе свести на нет. Я думаю, что невозможно абстрактно определить сумму, которую разумно тратить на жизнь. Это тема для «большого разговора за полночь»:). Я обыкновенно стараюсь понять, какую жизнь я себе хочу, понять в чем разница между тем, что я хочу и тем как я живу сейчас и теоретически стремлюсь к китайскому идеалу с нормой накоплений в 60 %…
По второму абзацу вопроса мне кажется ответ лежит в предыдущем пункте. Я не начинаю строить дом не имея плана, сметы расходов и накоплений, немного превышающих эту смету. Из практики я понимаю, что расходы на строительство и обустройство дома будут стремиться превысить смету в два раза — надо быть к этому готовым. Таким образом, сейчас я, имея необходимую сумму для завершения строительства на руках, продолжаю откладывать часть своих доходов «на стройку» и остановлюсь тогда, когда сумма на руках у меня будет в два раза перекрывать планируемые расходы.
Еще один важный момент: не в таких уж широких пределах меняются доходы. По моему опыту, зарплатные доходы более волатильны чем дивидендные при разумно диверсифицированном портфеле.
Тезисы вебинара, начало
Есть три способа обращения со своим доходом. В двух случаях из трех вы будете снова и снова думать о деньгах.
Вы можете тратить больше, чем зарабатываете. В этом случае вам приходится часто думать о деньгах. Это путь суеты, долгов и бесчестия.
Вы можете тратить столько, сколько зарабатываете. На этом пути вы свободны. Это путь беспечности.
Вы можете тратить меньше, чем зарабатываете. В этом случае Вы неизбежно становитесь инвестором. Это путь забот.
Когда вы тратите меньше, чем зарабатываете — вы становитесь инвестором. Не важно куда вы деваете свой избыток — прячете в шкаф, раздаете друзьям, жертвуете старушкам у церкви или мужикам у пивнушки, относите в банк или покупаете ценные бумаги — вы инвестор.
У всяких инвестиций есть свой закономерный результат. Инвестиции в шкаф приводят к ворам, инвестиции в друзей приводят к любви, ненависти и презрению, инвестиции в старушек и мужиков приводят в рай, инвестиции в банк и ценные бумаги приводят к новым инвестициям.
Много денег — это хлопоты. Много хлопот или мало — зависит от вашего выбора, от того, насколько сильно вы сами хотите быть озабочены своей кучей денег. Но как бы вы мало ни были заинтересованы в богатстве, много денег это всегда — хлопоты.
Деньги — это вид энергии. С большими или меньшими затруднениями любой вид энергии можно преобразовать в другой вид энергии. Вы можете превратить деньги в дом, в сад, в еду, в здоровье, в коллектив, в деятельность, во что угодно, даже в любовь и счастье. Чем больше денег — тем меньше вам нужно затратить собственных сил для превращения денег во что-то другое. С каких-то сумм силы уже нужно тратить на то, чтобы деньги сами бесконтрольно не превращались во что-то другое.
Нужны вам деньги или не нужны — решать вам и только вам. Никто другой не в праве ответить за вас на этот вопрос. Потому что вопрос о деньгах — это вопрос о вашей личной свободе. Кто-то свободен, когда у него нет денег, а кто-то свободен, когда они у него есть, кто-то несвободен и в том и в другом случае.
Комментарий:
Мне тут, на первый взгляд, добавить больше нечего. Но, надеюсь, что я высказал достаточно спорные мысли и вопросы по существу будут. Пусть и не высказанные.
Тезисы вебинара, беспечность
Доходные инвестиции — это инвестиции, ведущие к умножению инвестиций.
То есть доходные инвестиции приносят каждый год наличные деньги, которые каждый год нужно проинвестировать.
Беспечные доходные инвестиции ведут к умножению инвестиций без особой заботы со стороны инвестора о судьбе своих инвестиций.