Советы бывалых
Российской компании сразу же посоветовали изменить подход к безопасности сервиса: «Поменяли подход к кардридеру. Раньше мы думали, что данные будут шифроваться уже только в смартфоне, после получения, чтобы дальше уже отправлять их по сети на наши серверы. Платежные системы посоветовали не допускать поступления в смартфон незашифрованных данных, поскольку есть опасность: мы не можем знать, какие еще приложения есть на смартфоне, не будут ли они копировать информацию».
Хотя, конечно, убедить человека прокатать свою карту через чужой смартфон все равно трудно. И это странно — в ресторане же, к примеру, мы не боимся вручать свою карту официанту, расплачиваясь по счету. А о том, что он с ней делает и что с нее списывает, даже не задумываемся. «Риски возникают те же самые, что и у любого POS-терминала — рассуждает Андрей Емелин, — возможность вмешательства в его деятельность, использование вредоносных программ для вмешательства в функционирование этого устройства. Ну и, несомненно, попытка использования устройства для совершения незаконных операций».
При этом единственное отличие мини-терминала от своего «большого брата» — размер.
Принцип работы тот же. «Мы попадаем в очень простое меню. В разделе “Платежи” мы видим сумму и назначение платежа. Нам предлагают на экране прокатать карту. Кардридер расшифровывает данные, считанные с карты, и передает их на смартфон уже в зашифрованном виде. В смартфоне открытые данные не хранятся», — рассказывает Жмуренко. Банком-эквайером, обеспечивающим операцию по приему карт, выступает Промсвязьбанк.
Еще один совет, который компания «Смартфин» получила от партнеров, связан непосредственно с распространением продукта: «Мы думали, что сами будем распространять — онлайн, офлайн — через магазин. От платежных систем получили совет пообщаться с банками, которые сотрудничают с малым и средним бизнесом, — они уже интересовались подобным сервисом, ждали появления такого в России». У банков есть своя база, которой они хотят предоставлять услуги эквайринга, но так как эти клиенты маленькие, тратиться на традиционные терминалы им невыгодно. С рядом клиентов работают напрямую: для страховых компаний, таксопарков и так далее мы предоставляем кастомизированные решения, учитывающие специфику их бизнеса», — говорит Николай Жмуренко.
Осенью 2012 года, после того как компанию поддержали регуляторы, «Смартфин» привлекала первый раунд инвестиций — 1,6 млн долларов от венчурного фонда InVenture Partners и около 400 тыс. долларов от Almaz Capital и группы ЕСН. Деньги были направлены в доработку софта и распространение сервиса, в построение клиентской и техподдержки и в настройку бизнес-процессов.
Калькулятор
Свои устройства-кардридеры компания «Смартфин» заказывает в Азии, но к маю этого года будет выпущена первая партия российского производства. Пока эти насадки компания раздает предпринимателям бесплатно (в перспективе планируется их продавать).
Софтом тоже не торгуют. Подключение к сервису бесплатное, арендной платы нет — предприниматель платит, только если пользуется сервисом, то есть зарабатывает компания на проценте с операций. Ставка — 2,75%. Эта комиссия делится между банком-эквайером, платежными системами, банком — эмитентом карты и компанией «Смартфин». Причем первые забирают львиную долю, «Смартфину» достается не более 0,75%, и это, по нашему мнению, самый оптимистичный вариант.
Сервис выведен на рынок недавно: в конце сентября получено разрешение от Visa и MasterCard, в четвертом квартале на небольшой клиентской базе проходила тестовая эксплуатация и доработка сервиса. Бизнес-процессы как таковые начались только с января 2013 года. Поэтому говорить о больших финансовых достижениях пока рано. Но за несколько месяцев работы уже зарегистрировано более 2 тыс. клиентов. Суммы в чеках начинаются от 100 рублей и доходят до 40 тыс. рублей.
В команде работает около 30 человек — разработчики и продавцы. Команда из четырех первых разработчиков владеет акциями. Отвечая на вопрос о размере зарплат, Николай Жмуренко сказал: «Рыночные». Что ж, «ярмарки вакансий» показывают, что это порядка 80 тыс. с учетом НДФЛ. Выходит, в месяц персонал обходится примерно в 2,4 млн рублей. С учетом социальных выплат выходит примерно 35 млн в год.
По статистике, для стартапов это, как правило, 60–70% всех расходов.