17 процентов, и не больше
По оценке «Эксперт РА», по итогам 2013 года портфель кредитов МСБ прибавит не более 17%. Этот прогноз исходит из предпосылок замедления темпов роста реального ВВП (прогноз — 3,6% по итогам года) и уровня инфляции 6,6%. Повышение регулятивных требований к резервированию по розничным кредитам будет стимулировать банки к более активному расширению кредитования малого бизнеса за счет «кредитных фабрик» и работы с МСБ по комплексным тарифам. Кредитование среднего бизнеса будет постепенно набирать обороты по мере увеличения числа предприятий с кредитными рейтингами (учитываются рейтинги А и выше по шкале «Эксперт РА»). Привлекательность кредитования крупного бизнеса по сравнению с МСБ снизится из-за ожидаемого ухудшения динамики инвестиций в основной капитал и спада промышленного производства. В лидерах рынка по итогам 2013 года останутся банки, внедрившие практику обслуживания МСБ по комплексным тарифам, а также фининституты, сумевшие поставить на поток «кредитные фабрики».
Однако ускорения динамики кредитования МСБ мы не ожидаем. Во-первых, организация «кредитной фабрики» требует от банков значительных инвестиций и связана с более высоким уровнем дефолтности портфеля. «Предприниматели часто не способны самостоятельно обеспечить непрерывность своей деятельности при непредвиденных расходах, то есть почти любые форс-мажорные обстоятельства могут вызвать серьезные финансовые проблемы», — отмечает Мария Барсова , директор департамента по страхованию имущественных рисков и ответственности СГ «Уралсиб». Во-вторых, господдержка все еще не превышает 5% рынка и ориентирована в основном на производственный сектор и инновационные производства, тогда как подавляющее большинство предприятий малого бизнеса сосредоточено в торговле и сфере услуг. «Роль государства в поддержке малого предпринимательства сегодня весьма существенна, но нужно продолжать совершенствовать и развивать механизмы поддержки нефинансового характера — процедурного и информационно-просветительского, направленного на формирование и развитие благоприятной предпринимательской среды», — говорит Андрей Петров из Сбербанка России.
Банки, принявшие участие в опросе «Эксперт РА», снизили ориентиры роста своих портфелей МСБ в среднем на 5–7 п. п. При этом если раньше закладывался опережающий рост портфелей малого бизнеса по сравнению со средним, то теперь кредитные организации ожидают более равномерных цифр. Причины — повышенная чувствительность малого бизнеса к кризисным явлениям и рост давления государства на сектор малого бизнеса через повышение социальных взносов.
График 1
Портфель МСБ опередил по темпам "корпоратив", но отстал от "розницы"
График 2
"Зарплатные проекты" - наиболее распространенная услуга
График 3
В 2013 году портфель МСБ превысит 5 триллионов рублей
График 4
Просроченная задолженность МСБ снизилась в конце 2012 года
График 5
Доля проблемных кредитов снизилась и у крупных, и у небольших банков
На смерть Тэтчер
Максим Соколов
Максим Соколов
Русские люди вновь продемонстрировали свою всемирную отзывчивость — впрочем, отмеченную еще в XIX в. мрачным гением Ф. М. Достоевским. Мрачный гений знал, что говорил. Страстное отношение русских людей к какому-нибудь Леону Гамбетта или Луи Блану — хотя, казалось бы, что ему Гекуба, т. е. Гамбетта, — и тогда не могло не поражать. Ср. также последующее не менее страстное отношение пикейных жилетов к Бриану — хотя не то что сегодня, но всего лишь двадцать лет спустя был ли кто-нибудь в состоянии ответить, кто таков был Бриан или хотя бы в какой державе он нес государственное служение?