Существенно улучшить ситуацию позволяет следующий подход к установлению процентных ставок коммерческими банками. Суть этого подхода в том, что при заключении сделок между коммерческими банками и их клиентами фиксированная величина процентной ставки не оговаривается. Величина процентной ставки определяется при окончательных расчетах де-факто - на основании изменения средней цены рабочего времени в обществе за соответствующий временной интервал. То есть речь идет о "привязке" процентных ставок коммерческих банков к индексу средней заработной платы в обществе – отношению "зарплаты-сегодня" к "зарплате-вчера", о плавающих процентных ставках.
Особое преимущество введение в практику кредитования плавающих процентных ставок дает в условиях трансформирующейся экономики. В условиях социально-экономической нестабильности и гиперинфляции, когда цены на товары в будущем трудно прогнозируемы, кредитование коммерческими банками долгосрочных проектов (и в первую очередь, создание новых производственных мощностей) на принципах фиксированного процента по кредиту уменьшается до минимума: велик риск, что реальный кредитный процент окажется намного меньше фиксированного. Введение практики предоставления кредита на принципах нефиксированной процентной ставки значительно активизирует деятельность банков в части долгосрочного кредитования, поскольку все последствия возможного негативного развития ситуации в экономике находят свое отражение при окончательных расчетах между кредитором и заемщиком, т.е. ни одна из сторон не ущемляет имущественные права другой стороны.
В заключение хотелось бы коснуться такого понятия как "обеспечение эмиссии денег". Непонимание истинной природы денег, ее исключительно информационной сути, привело к тому, что в общественном сознании укоренилась мысль, будто выпускаемые эмиссионным банком деньги должны быть обеспечены чем-то еще помимо всех тех товаров, что обращаются в границах данного национального экономического пространства.
В частности, непонимание природы денег, неспособность правительств некоторых стран контролировать общую массу платежных средств в обращении стали причиной такого явления как currency board (валютный совет, - англ.).
Дословно "валютный совет" представляет собой орган денежной системы, основанной на принципе полной "привязки" национальной валюты к твердой иностранной валюте. В компетенции валютного совета находится эмиссия и введение в обращение национальной валюты. При этом национальная валюта эмитируется и вводится в обращение пропорционально величине государственных резервов в твердой иностранной валюте. То есть речь идет о стопроцентном обеспечении всей выпушенной массы национальных денег в обращении твердой инвалютой.
С позиции обеспечения международного эквивалентного товарообмена, недостатки такой денежной системы очевидны. Вместо того, чтобы бороться с дезорганизацией денежного обращения (что уже само по себе гарантирует устойчивость национальной валюты), государство тратит доходы от экспорта реальных национальных товаров на приобретение фиктивных импортных товаров в виде инвалюты и тем самым уменьшает поступление реальных импортных товаров на внутренний рынок.
Причем по своему экономическому содержанию приобретение инвалюты данным государством в целях формирования различных долгосрочных фондов есть не что иное, как дарение всеми резидентами стране, выпустившей инвалюту, реальных товаров на сумму валютных запасов.
Подводя черту под вышесказанным, необходимо еще раз отметить, что ни государство, ни эмиссионный банк владельцами вводимых в обращение денег не являются. Выпущенные в результате дополнительной эмиссии деньги принадлежат всем субъектам общественного производства пропорционально количеству "старых" денег, принадлежащих каждому из них в момент введения "новых" денег в обращение.
С позиции обеспечения эквивалентного товарообмена, эмиссионный банк не вправе направлять выпущенные им в результате дополнительной эмиссии деньги на кредитование отдельных предприятий и граждан. Такие сделки эмиссионного банка возможны лишь в том случае, если государством предусмотрены меры зашиты имущественных прав владельцев "старых" денег (как минимум, тут может идти речь о защите прав владельцев депозитов в коммерческих банках).
Говоря о кредитовании правительства и приобретении золотовалютных ценностей за счет денег, выпущенных в результате дополнительной эмиссии, следует учитывать, что в этом случае эмиссионный банк выступает в качестве своеобразного налогового органа, который направляет все собранные им денежные средства для наполнения государственного бюджета и формирования золотовалютных запасов.
5. ОБМЕН ВАЛЮТАМИ
В экономической теории вопросы организации международного товарно-денежного обмена являются одними из наиболее изученных. Однако, с точки зрения обеспечения эквивалентного обмена, и тут есть еще немало "белых пятен".
Прежде всего, признавая право на существование отдельных народов, стран, наций, следует признать и право на существование таких понятий как "национальная валюта", "резидент", "национальный товар", "национальный рынок". При этом, по мнению автора,
· под "национальной валютой" должны пониматься узаконенные государством средства обмена;
· под "резидентами" - граждане и юридические лица данной страны;
· под "национальными товарами" - товары, собственниками которых являются резиденты; а
· под "национальным рынком" - рынок, на котором резиденты обмениваются товарами посредством национальной валюты.
Говоря об эквивалентности обмена при осуществлении международных товарообменных операций, следует учитывать, что тут само понятие "эквивалентный обмен" имеет два аспекта. С одной стороны, речь идет об эквивалентности товарообмена на межгосударственном уровне. А с другой, - внутригосударственном. Нарушение требований к организации международного эквивалентного товарообмена ведет к перераспределению реальной собственности не только между странами-участницами внешнеэкономической деятельности, но и между субъектами национальных рынков.
Основные требования к международному товарно-денежному обмену следующие.
Во-первых, все выводимые из обращения на национальном рынке, экспортируемые реальные товары должны быть замещены импортируемыми реальными товарами в равных стоимостных пропорциях.
Указанное требование является основополагающим. Его цель – обеспечение стоимостного баланса при обмене товарами между разными странами. По своим экономическим последствиям недопоставка реальных импортируемых товаров на национальный рынок равноценна дарению страной-экспортером имущества, эквивалентного по стоимости недопоставленных импортных товаров, стране-импортеру. Недопоставка импортируемых реальных товаров ведет к уменьшению общего количества товаров в обращении на национальном рынке. Следствием этого становится нарушение товарно-денежного баланса на рынке страны-экспортера: увеличение средней стоимости одной товарной единицы в обращении и, как результат, уменьшение покупательной способности национальной валюты
Кроме этого недопоставка импортируемых реальных товаров нарушает товарно-денежный баланс и на рынке страны-импортера, поскольку ведет к относительному увеличению массы товаров в обращении. Следствием этого становится уменьшение средней цены одной товарной единицы на рынке страны-импортера, что позволяет владельцам валюты страны-импортера стать собственниками дополнительной массы товаров.