Таким образом, хранение денег под матрасом обойдется нам в 4905 евро. Если бы мы положили их на счет с процентной ставкой 0,3 процента в год, за эти двадцать лет мы потеряли бы «всего» 4238 евро.
Большая ловушка: зона комфорта
Многие принципы, которыми мы руководствуемся в повседневной жизни, применимы к финансам. Мы должны помнить особенно об одном: не дайте себя обмануть своей зоне комфорта.
Как пишет мой муж в книге «Незабываемое путешествие» (Andrés Pascual. El viaje de tu vida): «Зона комфорта совсем не комфортна, она просто очень привычна».
Путешествие на метро в часы пик, среди неприятного запаха пота, в давке, которая не позволяет вам даже достать книгу, — это зона комфорта. Терпеть некомпетентного босса, который не умеет нормально общаться, пренебрегает вами или унижает вас, потому что не может навязать вам власть иначе, — это зона комфорта. Жизнь в одной квартире с человеком, которому вы стараетесь не смотреть в глаза, потому что в течение многих лет вас связывает только ипотека, — это зона комфорта.
Описанные ситуации не комфортны — они привычны. Писатель и оратор Алекс Ровира называет их «дешевым спокойствием».
Из-за страха перед неизвестным мы не раз цепляемся за ядовитую рутину и не хотим ее менять, хотя она разрушает нас изнутри.
То же самое касается финансов. Человеческая природа стремится закрепиться в безопасной среде, избежать неопределенности и отсутствия стабильности, между тем стагнация — это начало конца наших сбережений.
Не обманывайте себя: инфляция — это медленная смерть, поэтому нет ничего более рискованного, чем долгосрочная инвестиция, не обремененная риском. Если вместо того, чтобы взять штурвал, вы продолжите дрейфовать, инфляция сделает свое дело, и вы окажетесь гол как сокол.
Магия сложного процента
Сложный процент означает, что проценты добавляются к первоначальному капиталу, а в последующий период начисляются с этой увеличенной суммы, то есть проценты приносят проценты. Короче говоря, происходит чудесное приумножение денег.
Начальный капитал
Процентная ставка 6 %
Конечный капитал
Первый год
15 000 евро
900 евро
15 900 евро
Второй год
15 900 евро
954 евро
16 854 евро
Третий год
16 854 евро
1011 евро
17 865 евро
Если бы вас поставили перед выбором: миллион евро сегодня или один цент, который в течение следующего месяца будет удваивать свою стоимость каждый день, что бы вы сделали?
Большинство из нас возьмут миллион, не подозревая, что цент, удваивающий стоимость каждый день, за тридцать дней превратится в 5 368 709 евро. Сюрприз, не так ли? Для инвестиций ежедневный стопроцентный рост нереален, но приведенный пример хорошо иллюстрирует силу сложного процента.
Эта сила растет с течением времени. На приведенной ниже диаграмме показано, как за двадцать лет вырастут 15 тысяч евро, инвестированные под 6 процентов, и как на них повлияет 2-процентная инфляция.
Лучше раньше, чем позже
Сложный процент — главная причина, по которой вы должны как можно скорее приступить к экономии или инвестированию. Пока мы молоды, то особенно не заботимся об этом; мы находим первую работу на полную ставку и тратим скромную зарплату на вещи и услуги, которые в студенческие годы были нам недоступны.
Мы думаем, что у нас впереди целая жизнь, что мы начнем экономить позже, когда будем зарабатывать больше. Правда, когда мы зарабатываем больше, мы автоматически тратим больше. Мы всегда найдем повод не откладывать деньги.
Если бы на двадцать четвертый день рождения мы сделали себе подарок в виде сберегательного плана, все было бы по-другому. Первая реакция: «Я не могу!» Хорошо, тогда начните с 20 евро в неделю, что даст 1040 евро в год. Если вы потратите их на инвестиции со ставкой 4 процента годовых, когда вам исполнится сорок лет, у вас будет более 25 600 евро.
Но если вы подождете с экономией десять лет, при той же процентной ставке накопленная сумма не превысит 8550 евро.