Шаг 2. Создайте план действий.
Разработайте детальный план действий для достижения ваших целей. Определите конкретные шаги, которые вам нужно предпринять, и ресурсы, которые вам понадобятся. Установите сроки, к которым вы хотите достичь каждой цели, и рассчитайте бюджет, необходимый для их реализации.
Шаг 3. Отслеживайте свои финансы.
Будьте внимательны к своим расходам и доходам, постоянно сравнивая их с вашим планом. Используйте свой бюджет в качестве инструмента контроля над своими финансами и принимайте соответствующие меры, чтобы достичь ваших финансовых целей.
Кроме того, существуют некоторые базовые практики, которые необходимо учитывать при постановке и достижении финансовых целей. Визуализируйте свои планы, создавайте зарисовки и макеты на бумаге. Если вы разрабатываете какой-либо бизнес-проект, рекомендую использовать дорожную карту «roadmap» для стратегического планирования и контроля его развития. И не забывайте о "золотом стандарте" для сбережений — откладывайте 10 % своих доходов, независимо от их источника. Многие игнорируют пункт с отложением своих 10 %, но эта практика дает огромные плоды в будущем.
Управление долгами и кредитами — важный аспект финансовой грамотности. В реальной жизни нам не всегда удается избежать кредитов, долгов или ипотеки. Однако наличие задолженности может привести к серьезным финансовым затруднениям, из которых не так просто выбраться. Хочу порекомендовать некоторые практические шаги по управлению вашими долгами и кредитами если таковые имеются:
Шаг 1. Своевременно погашайте долги.
Стремитесь погашать свои долги вовремя, чтобы избежать штрафных санкций или неожиданных дополнительных расходов. Если у вас есть долг с высокой процентной ставкой, рекомендуется приложить усилия для его срочного погашения, осуществляя сокращение расходов в других областях.
Шаг 2. Управляйте своими расходами.
Установите себе определенный уровень расходов, чтобы сохранить возможность выплаты ваших долговых обязательств. Тщательно следите за своими доходами и расходами, чтобы убедиться, что у вас будет возможность погасить задолженность как можно раньше.
Шаг 3. Осмотрительно используйте кредиты.
Если вам действительно необходимо обратиться за кредитом, сделайте это только после тщательного исследования процентных ставок и условий погашения. При необходимости брать кредит рассмотрите самые существенные потребности и оцените, насколько это рискованно для вашей финансовой ситуации.
Наличие кредитов и задолженностей встречаются крайне часто, к примеру согласно данным международной финансовой корпорации Experian более 70 % взрослого населения США имеют какие-либо виды кредитования, в России этот показатель находится чуть ниже, но всё равно имеет существенное значение, по данным Центробанка в 2022 году отметка достигла в 55,6 % взрослого населения.
Таким образом, правильное управление личными финансами требует осознанности о том, как распределять свои доходы и возможные расходы, а также обладание пониманием о том, как правильно управлять своими долгами и кредитами.
Глава 3. Сбережения и их инвестирование
Финансовая грамотность предполагает способность принимать информированные решения о вложении своих сбережений в инвестиции. При этом необходимо учитывать ряд факторов, которые взаимодополняют друг друга и не могут быть игнорированы. Давайте подробнее рассмотрим эти ключевые факторы инвестирования:
1. Риски и потенциальная доходность инвестиций. При выборе инвестиций важно учитывать соотношение между риском и потенциальной доходностью. Высокодоходные инвестиции обычно связаны с большим риском. Важно помнить, что в инвестициях без риска вы не сможете достичь значительного роста капитала. Однако неразумно вкладывать средства в направления с высокой степенью потерь без тщательного анализа рынка. Разумное распределение инвестиций между высоко рисковыми и низко рисковыми активами, такими как облигации, поможет достичь баланса и управлять риском.
2. Приоритет финансовых целей. Определение ваших финансовых целей является важным шагом при принятии решений об инвестировании. Ваши инвестиции должны быть согласованы с целями, которые вы хотите достичь, и помогать вам достичь желаемых результатов в заданное время. Убедитесь, что выбранные вами инвестиции соответствуют вашему финансовому плану и стратегии.
3. Диверсификация инвестиционного портфеля. Распределение ваших инвестиций между различными активами является ключевой стратегией для снижения общего риска портфеля. Разнообразие активов в вашем портфеле, таких как акции, облигации и другие финансовые инструменты, позволяет увеличить вероятность получения стабильного дохода и уменьшить воздействие отдельных неблагоприятных событий на весь портфель. Диверсификация обеспечивает более надежную основу для долгосрочного роста капитала.