В развитых зарубежных странах обычной практикой является предоставление государственных гарантий и субсидий из федеральных бюджетов системообразующим банкам с государственным участием, принимающим участие в проведении государственной экономической политики. Такой подход в последнее время все чаще применяется в России при реализации приоритетных национальных проектов и федеральных целевых программ.
В условиях рыночной экономики коммерческие банки как сервисные организации оказывают клиентам услуги на финансовом рынке, осуществляя широкий спектр операций с разнообразными обязательствами (собственными и контрагентов, которые часто называют активами или требованиями): куплю-продажу, обмен, трансформацию, конвертацию и т. п. Проведение такого рода операций с обязательствами может сопровождаться делегированием кредитным организациям соответствующих полномочий теми или иными органами и лицами в соответствии с действующей нормативной базой. Например, в процессе расчетно-кассового обслуживания кредитные организации также следят за соблюдением клиентами кассовой дисциплины.
Следствием делегирования кредитным организациям полномочий, необходимых для работы на финансовом рынке, является организация текущего контроля за их надлежащим исполнением, что осуществляется с помощью непрерывного наблюдения за финансами банков (финансового мониторинга).
Правовой основой для контроля деятельности кредитных организаций являются нормативные акты (законы), предусматривающие проведение мониторинга банковской деятельности. К числу таких нормативных актов следует отнести в первую очередь Закон «О кредитных историях» и Закон «Об обороте земель сельскохозяйственного назначения».
Действующий Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» непосредственно опирается на результаты кредитного мониторинга, осуществляемого банками, при этом контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй, оказывающих в соответствии с законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг, осуществляет Федеральная служба по финансовым рынкам. Закон «О кредитных историях» направлен на сокращение теневого сектора экономики, повышение транспарентности хозяйствующих субъектов, создание условий для расчета рейтингов заемщиков. Кроме того, Закон создает условия, способствующие усилению борьбы с лжепредпринимательством, фиктивными или преднамеренными банкротствами, легализацией (отмыванием) преступных доходов и другими экономическими преступлениями. В частности, уклонение от мониторинга или выполнение соответствующих требований ненадлежащим образом предприятиями и организациями дает основание контролирующим и фискальным органам рассматривать их в качестве потенциальных правонарушителей.
Использование сведений, содержащихся в кредитных историях хозяйствующих субъектов, также способствует выявлению фактов формирования капитала кредитных организаций с использованием ненадлежащих активов, что оказывает положительное влияние на устойчивость отечественной банковской системы и экономики в целом. Это достигается благодаря усилению контроля за кредитованием акционеров (собственников) банков и аффилированных лиц.
Принятие Федерального закона от 24.07.2002 № 101-ФЗ «Об обороте земель сельскохозяйственного назначения» создало условия для функционирования рынка земли и перехода к экономическим методам управления земельными ресурсами. Вместе с тем значительная часть аграрного населения не имеет финансовых возможностей для эффективного ведения сельскохозяйственного производства и не может получить в коммерческих банках кредиты, прежде всего долгосрочные, из-за отсутствия необходимого залогового имущества. В связи с этим имеется настоятельная потребность в осуществлении государственной финансово-кредитной поддержки сельхозпроизводителей как части системы государственного регулирования в сфере землепользования.
На решение указанной проблемы нацелена одна из федеральных целевых программ – «Социальное развитие села до 2010 года». Реализация данной программы предусматривает:
✓ развитие социальной сферы и инженерной инфраструктуры сельских муниципальных образований и (или) сельских территорий муниципальных образований;
✓ создание правовых, административных и экономических условий для перехода к устойчивому социально-экономическому развитию сельских муниципальных образований и реализации Федерального закона от 06.10.2003 N 131-ФЗ «Об общих принципах организации местного самоуправления в Российской Федерации»;