Для открытия счета в банке существует процедура. Называется идентификация клиента. Для начала полагается с клиентом ознакомиться. Выяснить, зачем он хочет открыть счет в этом банке. Сама знаю, что вопрос дурацкий. Я клиента и не гружу, если только не испытываю к нему по какой-то причине изначально глубокую антипатию. Пишу: складывать накопления. Потому что сам клиент обычно себе представляет довольно смутно, зачем ему здесь нужен счет.
Перехожу к следующему пункту: происхождение денег. Откуда у него взялись деньги, клиент вообще спрашивает у меня:
— А что надо говорить? Ты скажи, что мне надо говорить, и я скажу.
Я начинаю задавать наводящие вопросы:
— Может, вы просто расскажете мне, чем вы занимаетесь?
— У меня все честно, наркотиками не торгую, оружием тоже.
— Это замечательно. Но для открытия счета, к сожалению, этой информации мне будет недостаточно. Может, вы расскажете о себе что-нибудь еще?
— А можно я скажу, что все деньги принадлежат жене?
— Хорошо, а она их откуда взяла?
— Подарили. В смысле, я и подарил. Как бы.
— Все равно придется указывать, как они появились у того, кто подарил.
— А тогда можно сказать, что я продал квартиру?
— Можно. Вы занимаетесь торговлей недвижимости?
— Да. То есть нет. То есть да, иногда.
— А сколько денег вы намереваетесь нам перевести?
— Ну, для начала где-то пятерочку. А потом, раз в полгода, думаю, по «лимону». Это не много?
— Нет, в самый раз. Нам вообще можно и пятьдесят, главное, чтобы было понятно, как вы их заработали. Если я напишу, что все пять миллионов вы получили с продажи одной квартиры, может получиться не очень убедительно. Могут возникнуть дополнительные вопросы.
— Вообще-то у меня своя транспортная компания, и еще мы с партнером несколько лет назад вошли в винно-водочный бизнес. Но это все, естественно, оформлено не на меня, поэтому не знаю, стоит ли об этом говорить.
— Это как раз нормально. Говорить стоит, про это и напишем. На кого оформлено — не так важно. Такая ситуация для нас привычна. Вы мне сможете предоставить больше информации о вашей компании и заводе: название, оборот, годовая прибыль, количество сотрудников, ваша доля, если есть веб-сайт, брошюры, годовая отчетность? У вас есть там офис и какая-нибудь должность?
— Есть, я консультант генерального директора.
— Вы мне можете дать вашу визитку?
— Я вам все это могу предоставить, только это дальше никуда не пойдет? А то я слышал, вы сливаете информацию нашей налоговой инспекции.
— Нет, не сливаем. В Швейцарии существует банковская тайна. Если позвонит ваша налоговая инспекция, с ней никто не имеет права разговаривать. Швейцария — единственная страна, где за разглашение клиентской информации болтливый работник может угодить за решетку.
— А можно оформить счет на компанию? Чтобы не было указано мое имя?
— На компанию можно, только в любом банке все равно требуется указать сведения о конечном бенефициаре. У компании может быть номинальный директор, номинальный владелец, и даже подписываться на счете может ваша бабушка, но экономический бенефициар, то есть, по сути дела, человек, который является реальным владельцем средств, должен быть обозначен.
— А как обстоит с банковской тайной в других странах?
— В Англии банки точно так же обязаны предоставлять информацию британским органам финансового надзора. Просто касательно русских клиентов громких прецедентов не было. Во всяком случае, публично такая информация не разглашалась.
— Но вы же прекрасно понимаете, что в России сфабриковать уголовное дело — вопрос цены. Как же можно себя защитить?
— Существуют более сложные схемы. У каждой из них — свои тонкости и преимущества.
— Вы мне расскажете про схемы?
— Я вам все расскажу.
Клиент во все подробности схем въехал быстро. Неудивительно, что он загребает свои «лимоны», мозги работают нормально. По моему опыту, такой клиент будет переводить в год не по два «лимона», а по десять. Это видно и по скорости принятия решений, и по росту бизнеса, и, главное, по рекомендации того человека, который мне его прислал.
— Я к вам отправлю своего партнера, только вы его, естественно, не вводите в курс наших с вами дел. И еще одна просьба: звоните мне только на мобильный. И по телефону — никакой информации. Я сам к вам буду приезжать и забирать отчеты.
— Спасибо за клиента, рассказывать, разумеется, ничего не буду.