В отличие от капиталистического, коммерческого страхования, направленного на извлечение прибыли, основной принцип, конституирующий докапиталистическое страхование, есть принцип взаимопомощи, осуществляемый по преимуществу в профессионально-корпоративных объединениях. Сердцевину же капиталистического страхования составляет принцип неограниченно действующей коммерции, направленной на извлечение прибыли.
Следовательно, наиболее заметной особенностью, отличающей буржуазное страхование, является его коммерческий характер. Коммерческий характер имеют не только частноправовые, но и существующие в ряде стран публично-правовые страховые организации, хотя буржуазная теория и законодательство стремятся противопоставить их частным страховым организациям в качестве выполняющих якобы "общественно полезные" функции.
Личное страхование появляется в России в середине 30-х гг. XIX века. В 1835 г. было организовано первое акционерное общество по страхованию жизни, которое получило название "Российское общество застрахования капиталов и доходов". Личное страхование в России в основном охватывало состоятельное население. Его осуществляли 20 организаций, среди которых были компании по страхованию жизни, такие как "Жизнь", "Заботливость", "Генеральное". Страхование на случай смерти и на дожитие охватывало только 400 тыс. чел., а от несчастных случаев еще меньше. Страхование жизни проводили также сберегательные и пенсионные кассы служащих на железной дороге.
К 1913 г. русские страховые общества владели уже значительными капиталами, их активы составили 374 млн. руб. Они играли большую роль в экономической жизни страны. На долю акционерных обществ приходилось 63,1 % собранных страховых взносов, а на долю иностранных страховых компаний – 5,9 %.
Таким образом, к концу XIX в. в Российской империи существовала система страхования в российских и иностранных акционерных страховых обществах, городских взаимных и земских страховых обществах, а также государственное страхование (пенсионные кассы) для горнорабочих, железнодорожников и сельских хозяйств в неземских губерниях.
Начавшаяся в 1914 г. Первая мировая война помешала дальнейшему развитию страхования в России.
Становление государственного страхования в России, ориентация его на укрепление социалистической экономики тесно связаны с именем Ленина. После революции страховой рынок был монополизирован системой Госстраха. В 1918 г. правительство РСФСР национализировало страховое дело, аннулировало страховые договоры, в том числе полисы по личному страхованию. 23 марта 1918 г. В.И. Ленин подписал Декрет Совета народных комиссаров "Об установлении государственного контроля над всеми видами страхования, кроме социального". Был организован Совет по делам страхования, аппаратом которого стал Комиссариат по делам страхования, возглавляемый комиссаром. Акционерная форма страхования была упразднена, были ликвидированы все частные страховые компании.
Страховое дело после революции 1917 г. прошло три этапа.
1. Декретом СНК РСФСР от 23 марта 1918 г. учрежден государственный контроль над всеми видами страхования, кроме социального, который возглавлялся Комиссариатом по делам страхования.
2. Декретом СНК РСФСР от 28 ноября 1918 г. "Об организации страхового дела в Российской Республике" страховое дело было объявлено государственной монополией во всех его видах.
3. Утверждение ЦИК и СНК 18 сентября 1925 г. Положения "О государственном страховании Союза ССР", где было закреплено, что страхование во всех его видах является государственной монополией Союза ССР.
Организация страхового дела, сводящаяся к надзору за деятельностью страховых обществ, носила временный характер, была переходным этапом для установления государственной страховой монополии. Декретом Совнаркома РСФСР от 28 ноября 1918 г. "Об организации страхового дела в Российской Республике" <1> все частные страховые общества были ликвидированы, а их имущество и денежные средства перешли в собственность государства. Страхование во всех его видах было объявлено государственной монополией. Монополия позволила превратить страхование в важное средство борьбы с экономическими последствиями стихийных бедствий и других неблагоприятных событий. Декрет положил начало социалистическому типу страхования.