Специалисты по финансовому планированию, как понятно из названия профессии, помогают людям в планировании финансового будущего. Их также часто называют финансовыми консультантами, однако неофициально. С правовой и нормативной точки зрения, специалист по финансовому планированию отличается от финансового консультанта или дипломированного советника по инвестициям. Последнее наименование — официальный термин, используемый государственными и регулирующими органами для тех, кто взимает плату за консультирование в сфере инвестиций. Кроме того, существует еще одна официальная специализация — брокеры-дилеры, которые за определенные комиссионные занимаются приобретением и продажей ценных бумаг.
Специалисты по финансовому планированию востребованы сейчас в самых различных хозяйственных отраслях и учреждениях. Некоторые из них работают в качестве торговых агентов в крупных страховых компаниях, типа Mass Mutual и Northwestern Mutual. Некоторые финансовые компании, такие как American Express, предлагают услуги собственных специалистов по финансовому планированию; также поступают крупные брокерские фирмы, вроде Merrill Lynch, чьи рекламные ролики призывают вас связаться с одним из их специалистов по финансовому планированию, чтобы продумать вашу пенсионную стратегию. Крупные национальные и региональные банки, уровня Bank of America and Wachovia, тоже занимаются продвижением своей экспертизы в области финансового планирования.
Больше двух десятилетий назад банки, брокерские фирмы и страховые компании начали потихоньку компоновать различные продукты и превращаться в многоцелевые, универсальные учреждения, оказывающие весь комплекс финансовых услуг. В частности, рассуждали они, зачем терять сборы и доходы, которые могут сгенерировать финансовые потребности клиентов? Теперь многие из них предлагают целый спектр услуг, связанных с финансами и управлением активами, пенсионным планированием, брокерской деятельностью и страхованием. Сегодня большинство банков, брокерских контор и страховых компаний позиционируют себя в качестве членов индустрии финансовых услуг. Этот картель является крупнейшей в мире группой компаний — с точки зрения доходов и общего объема капитализации.
Кроме того, постоянно растет рынок инвестиций, появляются и другие возможности выгодно вложить деньги. Мир финансов многих может привести в замешательство своим разнообразием, так что специалисты по финансовому планированию делают больше, чем просто помогают надежно разместить капитал. Их не менее важные функции могут заключаться в управлении денежными операциями, составлении наличного бюджета, налоговом и пенсионном планировании, инвестиционном обзоре, постановке цели, минимизации налогов на имущество, определении страховых потребностей, проектировании размера вложений в образование. Таким образом, инвестируя ваши деньги в активы с адекватными рисками, специалисты по финансовому планированию заставляют их долгое время работать на вас.
Если вы собираетесь стать специалистом по финансовому планированию, то вам необходимо выяснить, в чем именно, по законам вашего штата, состоит различие между специалистом по финансовому планированию и дипломированным советником по инвестициям. Между этими двумя профессиями существует так называемая «серая зона», и потому важно знать границы, установленные между ними законом. Например, в большинстве штатов специалистам по финансовому планированию не обязательно иметь лицензию или диплом, а для советников по инвестициям это обязательное условие. Если вы намереваетесь работать на компанию, предоставляющую финансовые услуги, то следует поинтересоваться у ее представителец наличием лицензии или регистрации, позволяющих вести бизнес.
Чтобы стать эффективным специалистом в области финансового планирования, вам потребуется знание и понимание различных, но взаимосвязанных между собою предметов: всех типов инвестиций, таких как ценные бумаги, облигации и ежегодная рента; налоговых законов о доходе, недвижимости и дарениях; способов минимизации налогов на имущество и вопросов, связанных с наследованием; вариативных методов сбережений; страхования жизни и других форм страхования, в том числе защиты от рисков; финансовой отчетности, включая отчетность по прибылям и убыткам; финансовых прогнозов; воздействий от продажи бизнеса; альтернативных возможностей финансирования образования.