Валюта
Хорошо, мы создали свой капитал, и встает вопрос в какой валюте хранить наши средства. Я рекомендую следующие виды валют: швейцарский франк, доллар США, японская йена, евро. Выберите для себя несколько типов валют, для диверсификации. Но я бы делал упор на доллар и евро.
Рисунок 1 – График инфляций по отношению к доллару
Источник: https://www.statbureau.org
А вот для сравнения график инфляций рубля за те же 10 лет:
Рисунок 2 – График инфляции по отношению к рублю
Источник: https://www.statbureau.org
Анализируя графики, мы видим, что инфляция в России значительно выше, следовательно, сберегая деньги в долларах, мы не так сильно теряем, нежели чем в рублях
Почему инвестирование в фондовый рынок лучше, чем вклад в банке.
В данный момент, на январь 2021 года, банк может предложить нам максимум до 5% годовых. Доходность снизилась, когда Центральный Банк понизил ключевую ставку. А я напоминаю, что официальная инфляция около 5%, а на самом деле намного больше. Возможно и до 10% доходит. О чем это нам говорит? Это говорит о том, что если вы положите деньги в банк, то они будут «сгорать».
На графике ниже представлен индекс Московской Биржи. В ней представлены все компаний Россий. Средний рост в год начиная с 2000 года составил больше 80%. При чем это еще с кризисом 2008 года, который на графике четко виден. Получается, что индекс ММВБ в 16 раз выше по доходности, чем банковский вклад. Просто вдумайтесь в эту цифру.
Индекс ММВБ вырос в 17 раз начиная с 2000 года. Конечно, это слишком высокий рост и долго он продолжаться не сможет. Помните, доходность в прошлом не гарантирует такую же доходность в будущем. Всему хорошему когда-нибудь приходит конец.
Источник: взято с сайта: https://ru.tradingview.com/symbols/MOEX-IMOEX/
Почему покупать американские акций выгоднее, чем российские?
Монетный двор США может позволить печатать свою валюту и она все равно будет пользоваться спросом, так как это основная обменная единица. И у каждый страны этой «зеленой бумаги» имеется в больших количествах. Вы подумаете, если они печатают деньги и раздают их малому и среднему бизнесу для поддержания циркуляций в экономике. Это может привести к инфляции, да безусловно, она будет происходить, но не на много. В отличии от Россий, наша бы валюта начала быстро обесцениваться, поэтому считается что она второстепенная. Если говорить вкратце про экономику Россий, то она строится на добыче нефти и газа. Они составляют больше 30% нашего годового дохода. Если вы вспомните, за последние десятилетия все передовые новшества были придуманы в Америке. Оглянитесь вокруг, все телефоны, компьютеры, машины которыми вы пользуетесь были придуманы за рубежом. Нам просто нечего предложить другого миру, кроме полезных ископаемых нашей земли. Это делают экономику Россий зависимой от цен на нефть и не дает ей развиваться и конкурировать на рынке, производя свои собственные товары.
Покупая акций США, вы прежде всего обезопасите себя от инфляций, так как они покупаются в долларах. Многие считают, что российские акций приносят большую доходность в дивидендах и росте. Это действительно так. Дивидендный средний доход акций США 3-6% в отличии 8-12% от российских. Но это все нивелируется курсом рубля к доллару. Представьте, что вы имеете в 2013 году 1000 долларов, это по тогдашнему курсу 30 рублей за доллар – 30 тыс. рублей.
Рисунок 3 – График курса доллара по отношению к рублю.
Наступает 2014 год, где рубль «падает» до 60 руб. за доллар на графике это чётко видно. Девальвация рубля произошла практически в 2 раза за один день. И вот вы уже имеете не 1000 долларов, а 500. И смысл от ваших инвестиций в рублях испаряется на глазах. Я считаю в долгосрочной перспективе девальвация рубля будет увеличиваться, на графике мы видим положительный тренд. Поэтому я советую покупать американские акций