Конечно, перспектива стать богатым к концу жизни не очень радовала меня, но сам факт, что за жизнь можно сколотить состояние в миллиард, изменил мое представление о деньгах.
— От чего ты можешь отказаться сегодня, чтобы получить все, о чем мечтаешь, уже завтра? — спросил меня наставник.
— Скорее всего, ни от чего не могу отказаться — я и так многого себе не позволяю, — ответил я.
— Хорошо, давай посмотрим. Ты куришь, скорее всего, не менее пачки, а то и двух в день? Твои сигареты стоят больше доллара. Смог бы ты отказаться от этой дурной привычки?
— Ради миллиона?
— Да, и ради здоровья тоже.
— Легко, — сказал я, смяв пачку сигарет в руке.
А учитель продолжил:
— Как часто ты тратишь деньги на вещи, которыми потом не пользуешься? Или на те привычки, от которых легко можешь отказаться? Подумай об этом — и в твоих руках окажется достаточный денежный ресурс.
Позже, проанализировав свои расходы, я понял, что примерно 30 % моего ежемесячного дохода пропадают впустую.
Потенциально любой человек может за жизнь накопить достаточные средства, которые обеспечат несколько поколений его потомков. Но на деле люди тратят деньги каждый день, не придавая этому никакого значения. Невежество хуже воровства. Сегодня они крадут у себя, завтра будут обвинять в этом других.
Посмотри на табл. 1, где я привожу различные расчеты того, какой капитал можно получить, правильно инвестируя свои деньги.
Таблица 1. Расчет инвестиций и доходов
* При процентной ставке 20 % в год.
1. Составляй ежемесячный финансовый план — через три месяца это войдет у тебя в привычку.
2. Плати сначала самому себе. Первая статья в твоем финансовом плане — инвестиции не менее 20 % от суммы дохода.
Составь план на ближайший месяц, используя табл. 2 и 3.
Я спросил у наставника:
— Мне всегда говорили, что инвестициями занимаются те, у кого денег, как воды в океане.
— Скорее всего, говорили такие же «богатые» люди, как ты.
Даже с суммой в 100 рублей можно стартовать в инвестировании.
— Но результат надо ждать 32 года? — спросил я.
— Не совсем, это лишь первая часть твоего плана, которую назовем пенсионной. Так, по крайней мере, ты всегда будешь уверен в своем будущем.
Во время путешествий по всему миру я встречался со многими людьми, которые с умом подходили к небольшому количеству денег начиная с раннего возраста и уже к сорока пяти годам жили в свое удовольствие. Думаю, это гораздо лучше, чем сидеть на шее у своих детей или надеяться на подачки государства.
— А 20 % — это реально?
— Это то, к чему необходимо стремиться, поверь, даже если в среднем это будет 15 %, — созданный капитал тебя не разочарует.
Вторая часть будет составлять основу твоих инвестиций.
— Значит, есть шанс быть свободным раньше?
— Гораздо раньше, чем ты думаешь, особенно если ты сможешь увеличить сумму капиталовложений! Мы живем в великое время перемен, и сейчас огромное количество возможностей окружает нас на каждом шагу. Деньги лежат у каждого под ногами, но человек — странное существо: стоит на деньгах и даже не пытается их поднять.
Наша экономика на подъеме и, как показывает история развития капитализма других стран, в таком состоянии будет еще долгие годы. Это первый аргумент за то, чтобы инвестировать свои сбережения в ценные бумаги.
Второй аргумент следует из того, что в экономику страны идет постоянный приток иностранных инвестиций, увеличивающий стоимость предприятий.
И наконец, третий таков: инфляция всегда будет способствовать росту стоимости ценных бумаг.
Именно поэтому мы и будем инвестировать твои деньги в акции и облигации сначала российских, а потом и западных предприятий. Конечно, гарантий нам никто не даст, но история и здравый смысл на твоей стороне. Посмотри на пример развития экономики США — и ты поймешь, что ждет страну в период становления капитализма. Рост индекса Dow Jones (индекс роста стоимости акций компаний крупной капитализации) с 1925 года показан на рис. 1. Видно, что, даже несмотря на большие падения, общая тенденция к увеличению индекса сохраняется. И все-таки ты должен понимать, что инвестирование — это риск. Поэтому стоит уделить время безопасности твоих инвестиций. И не ограничиваться инвестированием части своего дохода, а действовать и в других направлениях.
Рис. 1. Рост индекса Dow Jones
Кстати, вот пример того, как развивается российская экономика, отражением которой является стоимость акций. Заметь, в пример я привел не самые быстрорастущие предприятия, но и они показывают основной вектор развития фондового рынка.
На рис. 2 и 3 представлены показатели роста двух российских компаний за последние годы.
Многое из того, что сказал наставник, для меня было непонятным, но перспективы захватили все мое внимание.
Рис. 2. График роста стоимости акций открытого акционерного общества энергетики и электрификации «Мосэнерго»
Рис. 3. График роста стоимости акций открытого акционерного общества «Нефтяная компания ЛУКОЙЛ»
Распределяй свои инвестиции в открытых паевых инвестиционных фондах облигаций, смешанных инвестиций или акций.
Последние представляют большой риск для инвестиций на короткие сроки, но зато способны принести значительную прибыль на длительном промежутке времени.
Отбирай фонды скрупулезно. Выбор фондов — это основа успеха в инвестировании. Конечно, соблазн инвестировать в фонды, показавшие лучшую доходность за последний квартал, велик. Но ты всегда должен помнить, что инвестирование — это марафон, а не спринт, и ставку ты должен делать на долгожителей. Стабильно хорошие результаты на протяжении долгого времени — вот на чем должно быть основано твое решение.
Сегодня не составляет никаких проблем передать в управление свои деньги паевым инвестиционным фондам. Для покупки паев тебе потребуются только паспорт и деньги.
Количество паевых фондов в России растет с каждым днем, и каждый фонд старается предложить наиболее выгодные условия для своих клиентов. Например, есть фонды, в которые в качестве стартового капиталовложения необходимо внести 100 000 рублей, а есть те, что готовы работать с любой суммой.
В любом случае выбор всегда за тобой, но основная предпосылка принятия решения — это стабильно хорошие результаты на протяжении большого промежутка времени.
Конечно, в любом фонде тебе скажут, что стоимость инвестиционных паев может как увеличиваться, так и уменьшаться.
Предшествующий рост стоимости инвестиционных паев фонда не означает, что такая тенденция сохранится в будущем, но у меня для тебя есть хорошая новость: я научу тебя создавать капитал и в такой сложной ситуации.
Отберите фонды для дальнейшего инвестирования. Обратитесь за помощью к одному из финансовых консультантов. Потребуйте от него результаты его предыдущих рекомендаций.
В тот день я отправился на встречу с наставником в плохом настроении. После разговора со своими друзьями я начал понимать, что в российских условиях заниматься инвестированием безумно рискованно, а порой даже убыточно. В кафе, где мы договорились встретиться, я сделал заказ и стал мысленно готовить список вопросов, ответы на которые должны были расставить все точки над «и». Прошло 15 минут, и я уже в красках рассказывал учителю о том, какие изменения произошли в моей голове за последнюю неделю. Он внимательно выслушал меня и, как только я закончил, спросил:
— Скорее всего, твои друзья — очень богатые люди?
— Я бы так не сказал, — ответил я. — Конечно, на паперти мы их не встретим, но и богатыми назвать нельзя.