— Они профессионалы в инвестировании?
— Да нет же, они простые ребята.
— Скажи мне, если у тебя будет болеть голова, ты тоже пойдешь к своим друзьям узнать, как избавиться от этого недуга?
— Нет.
— Так почему же ты прислушиваешься к мнению людей, которые преуспели только в болтовне? Если ты хочешь стать богатым, то и слушай советы богатых, ну а если твоя мечта — бедность, то можешь общаться на эту тему практически с каждым.
Тебе говорят, что рынок российских акций нестабилен? Это правда, но не бывает стабильных рынков! Всегда будут взлеты и падения, и если ты решишь инвестировать деньги на короткий срок, от одного дня до нескольких лет, то и риск получить минимальную прибыль или убыток максимально велик. Скоро я научу тебя увеличивать свой капитал даже в тех ситуациях, когда стоимость паев фондов и акций будет идти вниз.
Ты еще не раз будешь слышать, что однажды у нас все могут отнять, даже не спросив имени и фамилии. Такое говорят те, кто желает найти весомое алиби своему бездействию, ведь гораздо легче все отвергать, чем разобраться и действовать.
Жить одним днем — таков девиз практически всех людей, с которыми мне приходилось встречаться. Я видел тех, кто обладал большим состоянием, но желание получить все и сразу заставляло их тратить больше, чем они зарабатывали. Каждый день я встречаю тех, кто бежит по жизни как белка в колесе, даже не задумываясь о том, что будет с ними завтра. Поколение потребителей! Основной темой для всех разговоров у таких людей является «что купить», а не «как заработать». Уважительное отношение к деньгам могло привести их к финансовой свободе, но необузданные желания отнимали у них практически все.
Ты не спрашивал себя, почему твои друзья не хотят, чтобы ты преуспел?
— Я даже не знаю. Мне кажется, они просто ошибаются — злого умысла здесь нет, — ответил я.
— Тебе приходилось ловить раков? — снова спросил учитель.
— Один раз, еще в детстве.
— Ты должен был заметить, что ведро, в котором хранят пойманных раков, держат открытым. В тот момент, когда один из раков пытается выбраться, другие тянут его обратно, и поэтому нет необходимости накрывать ведро крышкой. С людьми происходит примерно так же: вдруг у него получится, а мне в результате нечем будет оправдывать свое бездействие?
Тебе еще предстоит преодолеть долгий путь, и основным твоим соперником будет время, а врагами — твои желания и советы «знающих людей».
Прошел месяц после нашей последней встречи. Я поменял место работы, у меня появилось больше времени для поиска новых возможностей, крепкий сон вошел в привычку, финансовый план дал ощущение спокойствия в отношениях с деньгами.
И вот, увидев наставника, я гордо заявил:
— Первые 500 долларов уже работают на меня!
— Мои поздравления! — ответил он. — Но у нас впереди еще три урока. Ты пошел в правильном направлении, но путь состоит не из одного шага.
Все твои капиталовложения должны быть неприкосновенными. Сняв даже рубль, ты начинаешь резать курицу, несущую тебе золотые яйца. Сотни раз жизненные ситуации будут заставлять тебя воспользоваться своими накоплениями. Радость, горе, друзья, дети, родители, желания — все это требует денег, и искушение воспользоваться тем, что у тебя есть, окажется очень большим. И только видение того, какую жизнь ты подаришь себе и своим близким через десять лет, поможет преодолеть эти испытания.
Инвестируй чаще, держи дольше — вот в чем секрет финансового успеха. Сумма инвестиций имеет меньшее значение, нежели время и процентная ставка. Именно время превращает мелочь в деньги, а деньги — в состояние. Усвой это правило!
Обрати внимание на пример, представленный в табл. 4.
Таблица 4. Инвестиции, проценты и результаты
В первом случае сумма инвестиций больше, чем во втором, но вот процентная ставка меньше, и разница в результатах через 20 лет заставляет нас понять, что процент прибыли намного важнее суммы инвестиций.
Именно поэтому в прошлый раз мы потратили время на эффективное распределение твоих инвестиций. Но важнее всего — постоянство последних.
Я обещал научить тебя быть в прибыли в любой ситуации. Так вот, метод усреднения и есть твой козырь, — взгляни на табл. 5.
Обрати внимание на то, что в первом случае покупка была проведена один раз на сумму 40 000 рублей, во втором — четыре раза по 10 000 рублей на протяжении четырех месяцев, и в итоге получилась та же сумма. Но прибыль по итогам периода в первом случае –0,29 %, а во втором 8,25 %. Почему так получилось?
Дело в том, что после первого приобретения стоимость пая пошла вниз, но при постоянном инвестировании нам удалось покупать паи по очень низкой и, следовательно, выгодной для нас цене. А в момент продажи стоимость пая выросла, и мы оказались в выигрыше.
Я знаком с людьми, которые, не являясь профессионалами в спекулятивной торговле, пытаются поймать рынок на взлетах и падениях. Они читают газеты, обсуждают возможности развития рынка, получают ежедневные рассылки новостей и исследуют мнения аналитиков. Забивая себе голову этим бесконечным потоком информации, уже через некоторое время такие «знатоки» считают себя профессиональными инвесторами. Но если мы посмотрим правде в глаза, то увидим, что 90 % всех спекулянтов, называющих себя инвесторами, теряют свои деньги на бирже, пытаясь переиграть рынок, 7–8 % зарабатывают деньги время от времени и только 2–3 % получают постоянную прибыль. Почему это происходит? Да потому, что каждый раз, когда человек получает какую-то информацию, он выбирает ту ее часть, которая будет укреплять его чувство своей правоты.
Изо дня в день он продает, покупает, продает и опять покупает. Это напоминает мне крестьянина, который, посадив зерно, раскапывает землю через каждые два дня, чтобы проверить, насколько хорошо оно прижилось. Именно поэтому я советую тебе не принимать решения, отслеживая новости экономики, читая газеты или выписывая отчеты мнимых профессионалов, — все это будет побуждать тебя к бессмысленному действию. Конечно, все это я тебе говорю, основываясь на том, что ты не желаешь заниматься инвестированием профессионально, но хотел бы использовать те возможности, которые предоставлены рынком.
Не беспокойся за рынок, просто танцуй с ним, плыви по течению, составь портфель из разных по степени риска инструментов. И покупая там, где все продают (метод усреднения), ты будешь укреплять свое благосостояние. Инвестируй ежемесячно на протяжении длительного промежутка времени, составь инвестиционный портфель, разработай стратегию — в этом и есть залог твоего успеха и секрет преуспевающих портфельных инвесторов во всем мире.
Как я уже говорил, в твоем портфеле должны быть инструменты с различным уровнем риска. Традиционно во всем мире к наиболее универсальным инструментам, то есть к доступным для всех, относят банковские депозиты, облигации, акции. Во все эти инструменты можно инвестировать через паевые инвестиционные фонды. Безусловно, все они должны быть представлены в твоем портфеле. Кроме того, чем разнообразней представлены инструменты в твоем инвестиционном портфеле, тем больший уровень безопасности ты придашь своим вложениям.
Например, лучше, если в твоем портфеле будут паи пяти-шести инвестиционных фондов, которые представляют различные управляющие компании.
По мере создания капитала тебе необходимо размещать свои активы не только на отечественном рынке, но и, сглаживая риски, инвестировать на рынках развитых стран, таких, как рынок США.
Определи сумму для ежемесячных капиталовложений, посчитай, на сколько увеличится твой капитал при процентной ставке 20 %, 25 %, 30 % через разные интервалы времени, например через 7, 10 и 15 лет.
Используй для этого программу «Калькулятор рантье», которую ты найдешь на сайте www.rich4you.ru, раздел «финансы».
Новый разговор с наставником я начал такими словами: