Нужно обладать невероятной силой воли, чтобы при такой зарплате на банковском счете просто так лежала сумма более четверти миллиона. Скопить такую сумму и не трогать – сложная задача. Но это важный шаг к началу инвестирования в акции. А инвестиции в акции – самый короткий и безопасный путь к финансовой свободе, если вы не из богатой семьи.
Нужно ли копить шестимесячную финансовую подушку перед стартом инвестиций? – Нет! Это слишком идеальная и сложная задача. Вернемся к примеру с 50 000 рублей. Например, вы решаете откладывать по 10 000 в резервный фонд. Тогда накопление «подушки безопасности» займет больше двух лет. А что, если за эти два года вам понадобятся деньги? Начинать процесс заново? Путь к инвестициям затянется.
Я считаю, что минимальный размер финансовой подушки на вашем резервном счете должен быть равен сумме ваших ежемесячных трат. Например, вы тратите в месяц 40 000 рублей. Это и есть тот запас, скопив который вы можете начать инвестировать.
Копите дальше и распределяйте ваши сбережения пополам между «подушкой безопасности» и инвестиционным счетом. Когда сумма на первом счете достигнет тех самых шестимесячных запасов, начинайте вкладывать в инвестиции все новые отчисления с зарплаты.
Начать инвестировать можно с самых безопасных инструментов – облигаций. Это совсем недорогой и очень надежный способ. Так ваш инвестиционный счет в крайнем случае может быть использован как дополнение к «подушке безопасности». Про облигации в книге будет отдельная глава.
В какой валюте хранить деньги резервного фонда? Моя рекомендация: 50 % – в долларах, 50 % – в рублях.
Доллар на данный момент – самая стабильная мировая валюта. Но держать в ней все сбережения неразумно. Мы все-таки живем в России и каждый день используем рубли.
Финансовая «подушка безопасности» – это не долгосрочная инвестиция, а подручные средства. Деньги могут понадобиться в любой момент, а курс валюты постоянно колеблется.
Где хранить эти деньги? Рубли – на счете в крупном банке, чтобы можно было легко снять без комиссий и штрафов. Обычно доходность такого счета – 3–4 %. Доллары храните на валютном счете. И лучше в другом банке, чтобы снизить риски. Доходность валютных банковских вкладов едва ли превышает 0,5 %, поэтому даже не заморачивайтесь по поводу выбора счета.
Подведем итоги:
• Обязательно создайте финансовую «подушку безопасности», равную уровню трат хотя бы одного месяца.
• Держите половину суммы фонда в долларах, половину – в рублях.
• Начинайте безопасно инвестировать, как только накопите минимальный размер фонда.
Теперь немного поговорим о мотивации и порассуждаем о силе денег.
Глава 4
Деньги – это топливо полноценной жизни
Великий прыгающий мотиватор Тони Роббинс в своей книге «Непоколебимый» писал: «Построение богатства – это не самоцель. А всего лишь компонент полноценной жизни»[2]. Я с ним полностью согласен. Хочу продолжить цитатой другого автора. На этот раз – гуру в мире инвестиций, Уильяма Бернстайна: «Сегодня десятки миллионов человек по всей Америке радуются, что отложили “слишком много”, а сотни миллионов раскаиваются, что сэкономили слишком мало»[3].
Деньги – это топливо полноценной жизни. Каждый сам решает, когда подкинуть дров, чтобы получить удовольствие. Кто-то сразу разжигает пионерский костер, а кто-то откладывает в течение нескольких лет, чтобы потом всю жизнь жить в тепле. В деле инвестиций важно не впадать в крайности…
Не нужно сейчас сидеть на хлебе и воде, чтобы потом жить сладко. Ваша задача – откладывать всего лишь 10 % от каждого вашего дохода, чтобы через несколько лет получать ту же сумму, которую получаете сейчас. Только вот на работу ходить больше не придется.
«Вместо страха потерять работу и бизнес, вместо депрессии и паники вы получите шанс своими руками создать будущее и добиться того уровня достатка, которого заслуживаете», – говорит Тони Роббинс.
Наверняка сейчас ваша жизнь похожа на крысиные бега. Вы ходите на работу или ведете бизнес в надежде, что скоро ваше материальное положение станет лучше. К сожалению, без сбережений лучше не станет. Однажды вас уволят с работы или ваш бизнес попадет в затяжной кризис. При этом ипотечные и кредитные обязательства никуда не денутся. В результате вы не только лишитесь дохода, но и попадете в ситуацию затяжного стресса.
3
Бернстайн У. Манифест инвестора: Готовимся к потрясениям, процветанию и всему остальному. – М.: Альпина Паблишер, 2021.