Конечно, если наши цели изначально связаны с деньгами, то контракт с палками будет либо чрезвычайно эффективным, либо жестоким и необычным наказанием. В конце концов, последнее, что нужно тому, кто и так с трудом сводит концы с концами, - это потерять еще больше денег, если он не сможет погасить долг по кредитной карте. И действительно, хотя на сайте было много обещаний экономить деньги, все они были чисто символическими. Если пользователи не хотят или не могут выполнять взятые на себя обязательства, stickK не более эффективен, чем новогодняя резолюция. К счастью, есть несколько программ, призванных сделать накопления на будущее менее болезненными. Например, мы можем обратиться к программе Save More Tomorrow, или SMarT, разработанной профессорами Ричардом Талером и Шломо Бенарци для увеличения пенсионных накоплений путем предварительного принятия обязательств по увеличению размера взносов. SMarT учитывает факторы, которые чаще всего препятствуют достижению наших целей в области сбережений - нежелание получать меньшую зарплату, сосредоточенность на настоящем, инертность - и ловко обходит их или обращает в свою пользу.
SMarT можно увидеть в действии на примере сотрудников одной компании, которые встретились с финансовым консультантом, чтобы подсчитать, достаточно ли они откладывают на пенсию. Консультант обнаружил, что они далеко не достигли своих целей, откладывая всего 4 % от своей зарплаты, и теперь им нужно постепенно довести эту цифру до 15 %. Он предложил им начать с дополнительных 5 % отчислений в их планы 401(k). Для тех, кто считал, что это слишком большой шаг, он представил SMarT в качестве альтернативы. Пользователи SMarT не увеличивали свои взносы, когда подписывались на . Вместо этого каждый раз, когда пользовательница SMarT получала повышение, ее взносы автоматически увеличивались на 3 %, что чуть меньше типичного повышения на 3,5 %. Таким образом, она никогда не видела, как уменьшается цифра в ее зарплате, что делало менее болезненным обязательство откладывать больше. Участники программы SMarT могли отказаться от участия в ней в любое время, но лишь немногие из них сделали это, и в течение пяти лет после вступления в программу они экономили в среднем 13 процентов. Более того, они экономили больше, чем та группа, которая последовала первой рекомендации консультанта; те люди застряли на уровне 9 процентов, потому что не добавили к первоначальному 5-процентному увеличению.
Хотя вероятность того, что вышеперечисленные техники и программы дадут обратный эффект, очень мала, мы все равно не решаемся их использовать из-за, казалось бы, естественного нежелания уступать контроль над ситуацией. Однако есть и другие способы, с помощью которых многие из нас регулярно и охотно отказываются от выбора. Когда ограничения на выбор выставляются напоказ, мы находим их невыносимыми, но если те же самые ограничения освещаются более мягко, мы можем увидеть в них определенную красоту. Например, большинство американцев следуют религиозному кодексу поведения, который предписывает одни виды поведения и запрещает другие. За игнорирование этих правил приходится платить, можно сказать, это своего рода налог на грех. Но, подобно курильщикам, о которых я упоминал ранее, верующие часто принимают эти строгости. Они предлагают свой выбор в обмен на чувство принадлежности и моральной чистоты; они заключают сделку со своей общиной и своим богом. Действительно, вера любого рода, религиозная или нет, хотя бы отчасти зависит от доверия к другим людям, которые сделают выбор за нас. "Ты решаешь", - говорим мы. "Я доверяю тебе".
Говоря словами Гамлета, когда встает вопрос "выбирать или не выбирать", невозможно избежать "сердечной боли и тысячи естественных потрясений, / Которым плоть наследница". Жизнь постоянно испытывает нас не только "тысячью природных потрясений", но и заставляет выбирать между ними. Редко ответ бывает таким простым и очевидным, как "торт". В самых сложных ситуациях осознание причинности нежелательного исхода, даже если не было более ясного или лучшего выбора, может стать изнурительным бременем. Мы часто платим ментальный и эмоциональный налог за свободу выбора.