«Я решила купить квартиру в Москве. Долго выбирала район, дом. Когда пришло время платить, пришла в банк, чтобы снять деньги со своего счета. Но выдать их мне банк отказался. Потребовал доказательств, что сделка по покупке жилья не является мнимой. В результате покупка сорвалась», — пожаловалась «Итогам» жительница Тюмени.
Произвол? Форменный. Нарушение прав потребителя? Наверняка. Но парадокс в том, что свои аргументы есть и у кредитного учреждения. Ведь банк должен следовать букве закона. А он сформулирован таким образом, что кредитные организации вынуждены информировать Росфинмониторинг практически обо всех сделках на сумму от 600 тысяч рублей. Альтернатива — «проложиться» документами, доказывающими добросовестные помыслы клиента. То есть в случае покупки дома или квартиры, масштабного ремонта или прочих крупных трат вам придется собирать и нести в банк подтверждающие честные намерения бумажки.
«В соответствии с законом о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, банки обязаны представлять в уполномоченный орган сведения об операциях клиентов с денежными средствами или имуществом на сумму 600 тысяч рублей и выше. Это касается в первую очередь частных лиц. В этой связи службы внутреннего контроля банков предпочитают на всякий случай самостоятельно проверять такие сделки. Например, договор купли-продажи недвижимости, договор займа и прочее», — пояснила «Итогам» доцент кафедры «Финансы и кредит» Волжского университета им. В. Н. Татищева Инна Сорокина. Кто тут перегибает палку — Росфинмониторинг или банки, — зачастую и не разберешь. Но клиенту-то от этого соревнования за чистоту его собственных денег не легче.
Суть поправок заключается в том, что преступлением, совершенным в крупном размере, будет считаться легализация преступных доходов на сумму, превышающую всего 600 тысяч. Наказание — штраф до 200 тысяч рублей либо лишение свободы на срок до двух лет (сейчас для сумм менее 6 миллионов — штраф до 120 тысяч рублей). А вот отмывание денежных средств, превышающих 6 миллионов, предлагается считать особо крупным, при этом санкции останутся прежними: лишение свободы на срок до 7 лет с одновременной выплатой штрафа до миллиона рублей. На практике, как говорят специалисты, это может привести к тому, что банки будут проявлять еще большую подозрительность при открытии счетов клиентам или снятии с них серьезной наличности.
Достанется от нового закона и банкам. Наиболее распространенный способ отмывания, как считают правоохранители, это дробление вкладов: чтобы никто не догадался. Ведь суммы менее 600 тысяч рублей не подлежат обязательному контролю. Росфинмониторинг предлагает теперь ввести в законодательство понятие «бенефициарный владелец».
«Очень важно правильно прописать в законе статус бенефициара», — считает руководитель Росфинмониторинга Юрий Чиханчин. Вкратце речь идет о лице, которое в конечном счете контролирует клиента банка, определяет его действия, дает указания, какие операции проводить. Так вот, банки должны будут идентифицировать этих таинственных бенефициаров наравне с клиентами. Что, понятно, сильно упростит жизнь регулирующим органам. В большей степени эта мера коснется юрлиц, но и «физики» в стороне не останутся.
«Фактически на нас возложат часть функций самого Росфинмониторинга, что потребует не только увеличения штата сотрудников, но и введения новой методологии работы с клиентами. Ведь чтобы понять, по своей воле он открывает счет или по указанию третьего лица, просто спросить его об этом явно недостаточно», — посетовал «Итогам» руководитель одного из банков.
Но и на этом перечень мер не ограничивается. Росфинмониторинг предлагает в два раза расширить список критериев, по которым банковские операции подпадут под обязательный контроль. Среди таковых — получение кредита, ставка по которому более чем в два раза ниже ставки рефинансирования ЦБ. Выдавший его банк будет подозреваться в использовании «грязных» денег.
Охота на наркобарона
Казалось бы, даже при нынешних достаточно жестких требованиях антиотмывочного законодательства количество выявляемых преступлений, связанных с легализацией преступно полученных доходов, должно быть впечатляющим. Ан нет! Согласно отчету Росфинмониторинга в 2010 году было возбуждено лишь 400 уголовных дел по статьям 174 и 174.1 УК (отмывание). Обвинительные приговоры суды вынесли по шести десяткам из них. А общая сумма средств, которые не сумели легализовать преступные сообщества, составила всего 2,4 миллиарда рублей. Прямо скажем, не впечатляет. Приходится довольствоваться объяснениями осведомленных источников, что в силу специфики своей работы финансовая разведка является крайне закрытым ведомством. И подробности выявленных им сделок, имевших признаки легализации преступных доходов, там не раскрывают.