«Устранение искусственного монополизма», о котором пишет Владимир Путин, за счет конкуренции может заставить строителей снижать цены. Вопрос в том, что для этого премьеру надо будет вступить в жесткий конфликт с властями городов, где мэры, дублируя лужковский опыт, являются основными владельцами крупнейших компаний-застройщиков. Что касается снижения стоимости ипотечных кредитов, то эта мера выльется в рост стоимости жилья. Субсидирование процентных ставок по ипотеке для некоторых категорий населения увеличит спрос, а значит, и цены на жилье. Все это мы уже проходили в 2005—2008 годах. Но если государство таким образом захочет помочь малоимущим, никто не станет возражать.
В итоге мы имеем две реальные идеи: субсидирование за счет бюджета арендных и ипотечных платежей плюс к тому устранение монополизма.
Приведет ли реализация этих мер к окончательному решению квартирного вопроса? Картину портят воспоминания о печальной судьбе национального проекта «Доступное жилье».
На потребу / Дело
На потребу
/ Дело
Жизнь взаймы: чем это грозит банкам и заемщикам
Получить кредит стало проще простого. Рынок потребкредитования давно превратился в рынок покупателя. То есть условия (кроме процентных ставок) на нем диктует не тот, кто выдает кредиты, а тот, кто берет. Оформить договор можно не только в самом банке, но и практически в любой крупной торговой точке. Скажи французу или немцу, что залезаешь в долги, чтобы отдохнуть в Таиланде, — посчитают за сумасшедшего. Но в России отдых в кредит стал обычной практикой. По данным ЦБ, объем выданных розничных займов в прошлом году вырос аж на 36 процентов. И совсем не низкие процентные ставки никого не останавливают.
Так что, в стране вновь начался потребительский бум? Увы! Эксперты бьют тревогу в ожидании массового банкротства заемщиков и кризиса неплатежей. Федеральная антимонопольная служба уже предложила законодательно ограничить доступ к заемным средствам. «Итоги» выяснили, насколько глубоко мы залезли в кабалу и есть ли выход из этой долговой ямы.
Все возрасты покорны
«Потребительские кредиты для пенсионеров! По льготным ставкам и без очереди!» Реклама, размещенная в столичной подземке, вызывала недоумение только у людей несведущих. На самом деле ссужает пенсионеров деньгами под проценты не один банк. Ставки по таким кредитам хоть и заявляются как льготные, но все равно остаются грабительскими — от 15 до 21 процента годовых. Но бог с ней, с этикой и уважением к старшим. У денег своя логика, а она такова: запуск кредитных программ для пенсионеров — свидетельство того, что другие сегменты долгового рынка уже близки к насыщению.
В Центробанке прогнозируют, что в наступившем году рост кредитования населения будет более умеренным. Но их бы устами! Большинство экспертов считают, что в погоне за клиентом банки будут склоняться к повышенному риску.
«Согласно результатам недавно проведенного ЦБ стресс-тестирования более половины банков не готовы к внедрению стандартов Базеля II и Базеля III, что свидетельствует об отсутствии эффективных инструментов управления рисками и ликвидностью», — говорится в исследовании с участием компании PwC. О том, что риски растут, свидетельствует и такой факт: одновременно с ростом ставок увеличиваются лимиты выдачи средств по потребкредитам.
Если в начале прошлого года банки предлагали гражданам, зарабатывающим до 40 тысяч рублей в месяц, годовую ссуду в размере, не превышающем 150 тысяч рублей, то к концу года объем предлагаемых средств вырос до 250 тысяч рублей. При этом ставки по кредитам поднялись на 0,5—3,1 процента. В этом году, судя по всему, стоимость ссуд еще подрастет. О неизбежности подорожания кредитов заявил, например, президент Сбербанка Герман Греф. «Снизились темпы роста по депозитам, но спрос на потребкредиты продолжает повышаться. Оценив ситуацию, частные банки повышают ставки», — поясняет завлабораторией финансовых исследований Института Гайдара Алексей Ведев.
С чем связан стремительный рост спроса на потребссуды? И что будет, если отказ платить по уже полученным кредитам примет массовый характер?
Кому должен, всем прощаю
Долгое время считалось, что российские заемщики надежнее всех в мире. Об этом говорят и показатели невозврата кредитов физическими лицами. До кризиса они были одними из самых низких в Европе при достаточно высоких ставках по ссудам. «В прошлом году процент невозврата снизился с 7 до 5 процентов», — сообщил «Итогам» партнер консалтинговой компании КПМГ в России и СНГ Александр Соколов. Такую же статистику приводит и ЦБ. Но в нынешних условиях она малоутешительна. «Этот показатель не является объективным отражением реальности, так как учитывает только долю не произведенных заемщиками платежей», — пояснил «Итогам» бывший финансовый омбудсмен Павел Медведев.