К моей радости поиск себя «на инвестиционной карте» в последнее время начал занимать многих россиян. В связи с событиями в мировой и российской экономике, высокой инфляцией и общей неопределенностью, предпочтения россиян в сфере вложений денежных средств начали меняться. Всё большее количество людей тестирует новые финансовые продукты, что само по себе стремительно преобразует привычный инвестиционный ландшафт в новую форму.
Ещё в 2020 году World Gold Council (международная организация «Всемирный Совет Золота») провела анкетирование более 2000 россиян на тему их отношения к деньгам и инвестициям. Результаты исследования оказались ожидаемыми.
Вот как выглядел топ-6 самых популярных среди российских инвесторов продуктов:
1. Банковский счет / депозит
2. Иностранная валюта
3. Недвижимость
4. Страхование жизни
5. Криптовалюты
Популярность среди россиян депозитов объясняется авторами исследования тем, что наши сограждане нуждаются в простых ликвидных инвестиционных продуктах, которые не связаны с риском. Россияне считают, что банковский вклад является «самым безопасным способом вложить деньги и при этом защитить свое богатство». И тут я еще раз напомню, что доходность банковского депозита сейчас не превышает инфляцию.
Иностранную валюту россияне также рассматривают как средство сохранения сбережений, особенно с учетом ослабления курса рубля в последние годы. При этом, популярностью инвесторов пользуются исключительно доллары США или евро. Инвестициям в недвижимость, располагающимся на третьем месте, посвящена эта книга, так что отдельного комментария по поводу этого инструмента я делать не буду. Интересно, как резко ворвались в жизни россиян инвестиционные продукты на основе страхования жизни, но, конечно, совсем удивительно видеть в топе криптовалюты!
Впрочем, и этому есть своё объяснение. World Gold Council на основе проведенного исследования выделил четыре категории инвесторов среди россиян:
1) Гибкие стратеги, 29%. Диверсифицируют портфель, но чутко реагируют на рыночные колебания. Придерживаются долгосрочного взгляда на инвестирование, но могут извлекать выгоду из краткосрочных рыночных колебаний. Открыты для новых инвестиционных возможностей.
2) Авантюристы, 25%. Покупают рискованные продукты с высокой доходностью на короткий срок. Их характеризует краткосрочный, агрессивный взгляд на инвестиции, склонность к риску и экспериментам, ориентация на быстрый доход.
3) Осторожные и «долгосрочные», 25%. Самые консервативные инвесторы. Предпочитают депозиты, и в первую очередь стремятся защитить свои средства, ищут стабильный доход с минимумом риска.
4) «Ведомые», 21%. Делают рискованные капиталовложения по совету «друзей и знакомых». В своих инвестиционных решениях ориентируются, прежде всего, на чужие советы.
Такая категоризация, очевидно, объясняет присутствие криптовалют и недвижимости в списке «любимых» россиянами инвестиционных продуктов. А вообще, россияне имеют неплохую привычку складывать в свой инвестиционный портфель примерно 15% своих доходов. С другой стороны, у россиян достаточно узкий инвестиционный кругозор – количество продуктов в портфеле российского инвестора приближается к 3-м, когда как в мире количество инвестиционных продуктов в портфелях инвесторов стремится к 4-м. Примерно 57% российских инвесторов обладают портфелями с 2-мя и более инвестиционными продуктами, но только 6% диверсифицируют свои инвестиционные портфели, включая туда 6 и более разных инвестиционных продуктов.
Говоря об инвестировании и об инвестиционных привычках россиян, нельзя не обратить внимание на то, как распоряжаются своими деньгами самые богатые граждане нашей страны. Дело в том, что информация о новых инвестиционных продуктах доходит до них в первую очередь, часто они ищут ее, чтобы осуществлять самостоятельные вложения, поэтому состоятельные люди являются одними из самых информированных в сфере инвестиций людей в России. Нужно сказать, что это одна из самых консервативных категорий россиян, во всяком случае, об этом говорит исследование консалтинговой компании Frank RG. В 2020 году людей, чьи финансовые активы составляют более $1 млн., стало больше на 7% (всего 41 тыс. человек).
Прежде всего, эти люди предпочитают хранить свои деньги в квазигосударственных банках: именно там сосредоточено 75% от всех средств на вкладах и счетах состоятельных клиентов, по состоянию на начало 2021 года их капиталы достигают 11,3 трлн. рублей. Богатые люди предпочитают валютные инвестиционные инструменты рублёвым, в валюте исчисляются 55% их капиталов.