Несмотря на то что Гарольд часами просиживал в конфетной лавке, он никогда не покупал сладости. Ни одного пенни не потратил. Он знал, что даже совсем маленькие деньги помогут облегчить ситуацию дома, и это само по себе служило ему наградой.
Спустя несколько лет, когда Гарольду уже исполнилось 17 лет, он встретил любовь всей своей жизни, шестнадцатилетнюю Ширли, и через несколько лет они поженились. Ширли пошла работать учительницей химии, а Гарольд, который начал работать учителем истории, быстро поднялся по карьерной лестнице и стал директором неполной средней школы. Они с женой не успели оглянуться, как стали родителями двух мальчиков, девочки, а заодно и обладателями ипотеки.
В конце концов Ширли решила оставить работу, чтобы вести дом.
Однажды Гарольд услышал о совершенно новой программе пенсионного обеспечения, которая позволила бы ему вкладывать до половины своего дохода (тогда около 30 тысяч долларов в год) на счет, не облагающийся налогами.
Когда Гарольд сказал об этом своей жене, она запаниковала:
«Это безумие, дорогой. Мы не можем позволить себе растить троих детей на 15 тысяч долларов в год!»
Что же ответил Гарольд?
«Ширли, мы не можем не позволить себе этого».
Гарольд выиграл этот спор. Сегодня любящая пара, обоим уже за восемьдесят, безбедно живет на пенсионные накопления.
Откуда я это знаю? Гарольд и Ширли мои родители. У моего отца есть врожденное качество, которое мама быстро переняла, – способность откладывать вознаграждение. Он знал, что жизнь в условиях ограниченных средств поможет ему свить надежное гнездышко для себя и своей жены, когда они выйдут на пенсию. И это не было преимуществом только для Гарольда и Ширли. Начав копить смолоду, отец сделал так, что им с мамой не обязательно было полагаться в старости на детей, то есть на меня и моих братьев.
Начальная школа
Результаты исследований подтверждают, что к семи годам дети уже могут сосредоточиться на определенной цели. Кроме того, дети в этом возрасте понимают, что именно им нужно для достижения этой цели, и большинство не просто разбираются в деньгах – они зарабатывают (ну ладно, «зарабатывают»), либо получая на карманные расходы, либо действительно подрабатывая, и сами решают, что делать с деньгами.
Вот что следует сказать ребенку, чтобы направить его на путь сбережения.
• Выберите для себя Правило номер один и твердо придерживайтесь его. «Откладывай по четвертаку с каждого полученного доллара» – это мое любимое правило, потому что оно легкое. Если ребенок имеет представление о математике, вы можете творчески подойти к объяснению пропорций: откладывать или по 25 центов с каждого доллара (25 %), или один доллар из каждых четырех. Правило номер один может быть полезнее любых сложных объяснений или математических формул. Точно так же, как вы воспитываете необходимые привычки, например чистку зубов и пристегивание ремня безопасности, сделайте привычку к накоплению такой же автоматической.
• Заставьте подумать о «стоимости выбора». Я знаю одну маму, которая встречает сына после школы и обычно тратит доллар на какую-нибудь мелочь вроде пачки соленых палочек в магазинчике поблизости. Однажды ее сыну страстно захотелось получить 15-долларовый сборный самолет. Ему пришлось ждать две недели и отказаться от ежедневных приятных мелочей; вместо соленых палочек он ел рисовый пудинг с ореховым маслом, который его мама готовила дома. Вообще-то эта женщина даже и не знала, что преподает ребенку отличный урок о стоимости выбора; обычно этот урок мы получаем иным образом. Объясните ребенку этот термин. Вы можете использовать мой пример с солеными палочками и сказать: «Если мы тратим доллар ежедневно на палочки (мороженое, чипсы, печенье), то стоимость выбора – это когда мы не тратим эти деньги, а копим их на то, что тебе хочется больше, чем соленые палочки. Так что пройдет чуть более двух недель, и ты получишь пятнадцать долларов на самолет!»
• Банковский счет или общество взаимного кредитования являются самыми безопасными способами вложения денег. Когда ваш ребенок еще не ходил в школу, он мог складывать свои сбережения в копилку, но теперь он стал старше, и вполне можно вложить некоторую сумму в банк. Накопительный счет в банке с государственным страхованием все еще остается самым безопасным местом, где ваш ребенок может уже «по-взрослому» копить свои деньги. Многие банки предлагают государственную страховку либо через Федеральную корпорацию по страхованию вкладов, либо через Фонд страхования паев национальных кредитных союзов[2]. Когда вы придете с ребенком в банк, объясните, что его деньги могут спокойно храниться здесь и даже прирастать процентами в течение оговоренного срока.