Если кредит кажется оптимальным или необходимым решением проблемы, воспользуйтесь им, предварительно взвесив все за и против в молитвенном общении с Богом. Найдите беспристрастного финансового
консультанта из числа верных Божьих служителей (см.: Притч. 15:22). Некоторые агенты по операциям с недвижимостью дают полезные консультации, но далеко не все их советы будут непредвзятыми, поскольку в случае вашей переплаты они получают материальное вознаграждение. Супруги должны быть уверены, что пришли к столь ответственному решению в абсолютном согласии, в противном случае они ставят под угрозу благополучие своего брака.
МОЖНО ЛИ ПОЛЬЗОВАТЬСЯ КРЕДИТНОЙ КАРТОЙ?
С 2010 года долг среднего американца, расплачивающегося за покупки кредитной картой, превысил 8 000 долларов. Конечно, есть люди, чья задолженность по кредитам гораздо выше, но есть и те, кто старается погашать долги вовремя. В среднем студент колледжа должен около 20 000 долларов по студенческому займу на образование, у некоторых долг в три раза больше, плюс еще задолженность по кредитной карте в 3 000 долларов, которые потрачены на приобретение товаров, не являющихся предметами первой необходимости.
Кредитные карты помогают совершать импульсивные покупки, которые, как правило, не относятся к категории необходимых, скорее, совершая их, мы потакаем собственным прихотям. Пользуясь кредитной картой, потребитель покупает больше и то, в чем не нуждается, а платит за это еще дороже.
Мы словно держим палец на сверхчувствительном спусковом крючке смертоносного оружия: кредитки буквально толкают некоторых к безответственным долгам, которые влекут за собой непомерные процентные платежи. (Даже когда процентная ставка ниже 10 процентов, сумма получается не маленькая.) Например, долг по кредитной карте составляет 2 000 долларов (с процентной ставкой 19,5 процентов), а ежемесячный платеж только 75 долларов. Но владелец кредитной карты не осознает, что 32,5 доллара из этих 75 уходит на выплату процентов! Расплачиваясь кредитной картой на распродажах, человек попадает в глубокую долговую яму.
Если у вас долг 7 000 долларов по 18-процентной кредитной карте и вы вносите только минимальный ежемесячный платеж (2 процента от суммы задолженности), то в конце концов вместо 7 000 долларов вы выплатите более 20 000. А как же вещи, купленные на распродаже за полцены? Да они обойдутся вам в три раза дороже, чем вы думали.
Некоторые используют кредитные карты, считая, что расплачиваться ими удобнее, и сразу же возвращают банку полную сумму долга, таким образом не платя никаких процентов. Мы с Нэнси и сами так делаем, и за двадцать пять лет ни разу не выплачивали никаких процентов. У такого подхода наряду с преимуществами имеются и недостатки. Ситибанк подсчитал, что потребитель, пользующийся кредитной картой, покупает на 26 процентов больше, чем тот, кто расплачивается наличными, даже если он не выплачивает никаких процентов.
Вот несколько простых правил:
• Используйте свою кредитную карту исключительно для плановых покупок.
• Погашайте долг по кредитной карте ежемесячно в полном объеме.
• В первый же месяц, как только вы не сможете полностью погасить долг по кредитной карте, незамедлительно сделайте «пластическую операцию»: разрежьте кредитку пополам и не берите другую.
Даже если вы вовремя и полностью погашаете кредит и избегаете расходов по выплате процентов, но вам психологически комфортнее расплачиваться кредитной картой, а не наличными деньгами, вам следует с ней расстаться. Если же вы, имея при себе кредитку, решите, что воспользуетесь ею лишь в случае крайней необходимости, когда так и так были бы вынуждены потратить наличность, вы можете минимизировать недостатки этого пластикового чуда. Но все же следите за своими расходами. Как сказано в древней Книге Притчей, «благоразумный видит беду и укрывается; а неопытные идут вперед и наказываются» (Притч. 22:3).
Когда речь заходит о кредитных картах, будьте мудры, а не безрассудны.
ДОЛЖНЫ ЛИ МЫ ИЗБАВИТЬСЯ от долгов,
ПРЕЖДЕ ЧЕМ ЖЕРТВОВАТЬ БОГУ?
Решение стать должником не аннулировало нашу ответственность перед Богом. Когда мы обкрадываем Его, чтобы вернуть долг человеку, мы крадем у себя Божьи благословения. Неудивительно, что у нас вновь возникают материальные трудности, поскольку мы удерживаем те деньги, которые Бог велел отдать Ему Это порочный круг, и, чтобы вырваться из него, потребуются вера и послушание.
Даже если у меня были веские основания принять на себя долговые обязательства, мой первостепенный долг Богу остается в силе, поскольку Он сказал, что первые плоды принадлежат Ему, а не мне.