Бартер
В древности люди не пользовались деньгами, а обменивались друг с другом товарами, это называется бартер. Они меняли глиняные горшки на муку, топор на одежду, украшения на башмаки. Но бартер оказался не самым удобным способом расчета. Обмен не всегда был равноценным и справедливым, например, как понять, сколько мешков муки нужно отдать за корову – один, два или, может быть, три мешка? А еще было трудно найти человека, согласного меняться.
Товарные деньги
Поэтому люди перешли к товарным деньгам; они договорились, что мерилом стоимости станут ценные для всех предметы. В каждой стране это были разные вещи: скот, зерно, ракушки, жемчужины, приправы к пище, шкуры животных или брикеты чая. Но у такого способа расчёта нашлись минусы – неудобно хранить, переносить и делить на части.
Металлические и бумажные деньги
Как оказалось, металлы, такие как золото и серебро, лучше справляются с этой задачей. Они легко размениваются и ценны сами по себе из-за редкости и трудности добычи. Так появились первые монеты. Но металлические деньги было неудобно перевозить: слишком много весили и по дороге могли ограбить. Поэтому путешественники и купцы отдавали свои деньги первым банкирам на хранение, а взамен получали бумажные расписки, так появились бумажные деньги.
Золотой стандарт в качестве денежной системы
Постепенно люди пришли к золотому стандарту – денежной системе, при которой деньги обеспечивались золотом. Бумажные купюры в банке свободно обменивались на соответствующее им количество драгоценного металла.
Но со временем от золотого стандарта тоже отказались. Экономика быстро развивалась: товаров производилось больше, чем печаталось денег, обеспеченных золотом. Сами понимаете, напечатать много денег для государства – не проблема, но во времена золотого стандарта было нельзя напечатать денег больше, чем имелось золота, запасы которого ограничены. А без денег экономика топталась на месте.
Поэтому мы пришли к современным деньгам, которые ничем не обеспечены, их по- другому называют фиатными или фидуциарными. Т. е. за этими деньгами не стоят материальные ценности: ни золото, ни товары. Это всего лишь бумажки, и они очень напоминают деньги, которыми мы играли в детстве, когда в качестве платежного средства использовали листочки, сами определяли, что сколько стоит, вводили свои законы и правила игры в “магазин”. Сегодня правила устанавливает государство, оно нам как-бы говорит: “Вот, это наши деньги, у них такой номинал, и все жители страны должны использовать их при расчетах”.
Но за национальной валютой любой страны стоят реальные активы: природные ресурсы, промышленные производства, инновации и технологии. Чем лучше страна может удовлетворить потребности внутреннего рынка, тем устойчивее её экономика. Также денежная система любой страны подкреплена её армией и вооружением, дорогами и инфраструктурой, экономическими связями с другими странами, объемом международной торговли, надежностью государственных облигаций и т. д.
Пока экономика страны работает стабильно, многие люди даже не задумываются об устройстве денег. Они согласны обменивать товар на необеспеченные деньги, но только до тех пор, пока верят в устойчивость финансовой системы своей страны.
Если же курс национальной валюты быстро падает относительно твердых валют, то люди теряют доверие к деньгам своей страны и переходят на другие способы расчета: бартер, резервные валюты. Например, в африканской стране Зимбабве в 2008 г. была зафиксирована рекордная гиперинфляция – 500 млрд. % в год (цены росли каждый час, а покупательная способность зимбабвийского доллара катастрофически падала). Жители страны стали миллиардерами, но купить ничего не могли из-за космических цен. Естественно, люди отказывались от обесцененных денег и оплачивали товары и услуги валютой иностранных государств или переходили на бартерный обмен. Только представьте, бумага, на которой печатали эти деньги, стоила дороже самих денег.
Электронные деньги
Еще один этап эволюции денег – это появление электронных денег. Средства на банковском счету или на банковской карте как раз таковыми являются. Выпуск как электронных, так и бумажных денег регулируют центральные банки стран.
Цифровые валюты центральных банков (ЦВЦБ)
В мире растет популярность криптовалют. В 2021 году россияне совершили операций с ними на 350 млрд. рублей. Поэтому нет ничего удивительного в том, что в Правительстве опасаются их растущей популярности – вдруг они подорвут доверие к национальной валюте и вытеснят ее значительную часть из обращения. Кроме того, криптовалюты создаются частными лицами и компаниями и не подчиняются государству. Руководствуясь принципом “не можешь победить – возглавь”, власти десятка стран, среди которых и Россия, объявили о разработке цифровых аналогов национальных валют. А Китай уже успешно испытал цифровой юань.