На данную категорию ресурсов пользователей активно завлекают за счет звонков и SMS-рассылок, в которых граждан убеждают в том, что компенсация предоставляется в рамках одной из федеральных программ и что она не подлежит огласке общественности, поскольку существует лимит по выплатам. Злоумышленникам необходимо привлечь потребителя и убедить его зайти на ресурс. На ресурсе предлагается заполнить специальную форму якобы для определения количества денежных средств и срока уплаты в соответствующий государственный фонд. В рамках данной формы пользователь передает мошенникам свои персональные данные, в том числе иногда скан паспорта. Веб-сайт якобы генерирует компенсацию, положенную пользователю, и так же, как в ситуации с опросами, предлагает оплатить страховой (закрепительный) платеж.
На рис. 13 и 14 приведены примеры веб-сайтов организаций, которые осуществляют описанную мошенническую деятельность.
Рис. 13. Веб-сайт организации, осуществляющей псевдоопросы, за которые якобы полагается выплата денежных средств
Рис. 14. Веб-сайт организации, предлагающей выплату несуществующей компенсации
Вместе с тем необходимо обратить внимание, что опросы могут проводиться и компенсации могут выплачиваться реально действующими организациями и государственными службами. Чтобы не стать жертвой мошенников, пользователь должен обратить внимание на следующие признаки, которые чаще всего указывают на мошеннический характер ресурса данной категории:
– перечисление денежных средств третьим лицам в счет оплаты;
– отсутствие организации в Едином государственном реестре юридических лиц;
– осуществление деятельности, не предусмотренной лицензией, разрешением.
Поиск данных признаков при обращении к различным ресурсам позволит снизить риски мошеннических действий в отношении потребителей. Пользователи того или иного ресурса должны быть осмотрительными и проверять размещенную на нем информацию.
1.2.5. Схемы быстрого обогащения: «Золотой поток» (Golden Stream), «Алмазный дождь» (Diamond Rain) и др
Речь идет о всевозможных пирамидах. Как правило, все начинается с того, что на электронный адрес потенциальной жертвы приходит письмо с предложением заработать большие деньги, участвуя в игре. Например, перечислив 100 руб. (такое предложение было в игре «Золотой поток»), можно заработать 1 млн руб. всего за 90 дней[26]. В ответ на пересылку 100 руб. жертва получает какую-нибудь дополнительную информацию или программу. Далее, как обещают организаторы, все зависит только от активности игрока: чтобы заработать свой миллион, он должен искать новых «участников», и чем быстрее, тем лучше.
Вариантов писем, которые начинаются с просьбы обязательно дочитать до конца и не сравнивать эту игру с другими, много. Однако принцип во всех этих схемах один: в начале игры жертва теряет некоторую сумму денег и все дальнейшие усилия тратит на компенсацию своих потерь, подыскивая новых «участников».
1.2.6. «Нигерийские письма»
Афера с «нигерийскими письмами»[27] – это современный вариант известного сотни лет назад мошенничества «Испанский узник», когда самозваные графы Монте-Кристо XVIII в., используя обычную почту, выманивали деньги у доверчивых людей, обещая им несметные сокровища, зарытые где-то в дальних странах.
Мошенники рассылают письма (в нашем случае по электронной почте, хотя может использоваться и обычная почта или факс), в которых содержится очень выгодное деловое предложение по переводу значительной суммы денег с африканского континента за рубеж под солидные комиссионные (до 40 %)[28]. От жертвы требуется совсем немного – предоставить свои личные данные в качестве гарантии сохранности денег и расчетный счет в банке для размещения средств [65].
Сценарии дальнейшего развития сюжета похожи на описанные выше. Под каким-либо предлогом мошенники просят перечислить незначительную сумму за оказание услуг. Это могут быть просьбы внести деньги на оплату услуг юриста, компенсировать стоимость пересылки каких-либо документов и т. д. Дальше злоумышленники, если у них есть необходимая информация для снятия денег со счета жертвы, опустошают ее счет, а могут и пригласить в какую-нибудь страну, где также, но уже с применением силы, отнимают все деньги.
Существует много разновидностей «нигерийской» аферы, но идея везде одна: требуется оказать помощь по переводу значительной суммы денег под очень высокий процент[29] (рис. 15).
26
Все эти махинации носят название MLM-схем (Multi-Level Marketing – многоуровневый маркетинг).
27
Другое распространенное название – «Афера 419» (по номеру соответствующей статьи в Уголовном кодексе Нигерии).
28
Надо отметить, что география подобных преступлений постоянно растет. Были даже примеры, когда делили сбережения российских олигархов.
29
Сразу хочется задать вопрос, почему обладатель такого состояния решает обратиться через интернет к незнакомцу, а не иметь дело со знакомым и проверенным человеком.