В первом случае речь идет о том, что возможны нарушения в процессах электронного хранения, передачи и обработки информации (искажение, уничтожение, перехват данных или злоупотребление ими в результате технических неполадок, действий хакеров, ошибок или мошенничества персонала и клиентов) и отказы в функционировании банковских информационных систем (возникновение перегрузок из-за недостаточной мощности аппаратно-программного обеспечения и целенаправленных DoS-атак на веб-серверы банка).
Вторая потенциально подверженная операционному риску сфера становится в последнее время весьма значимой. Предоставление банковских услуг в области информационных технологий посредством специализированных фирм (в первую очередь банки сотрудничают с компаниями по разработке прикладных программ) позволяет сократить инвестиционный бюджет и избежать найма дорогостоящих специалистов, что особенно важно для небольших финансовых учреждений. В то же время банки оказываются в определенной степени зависимыми от подобных партнеров, а общий уровень банковского обслуживания начинает определяться результатами работы нескольких, нередко никак не связанных между собой, компаний, сотрудники которых могут и не обладать достаточными знаниями о специфике банковского дела.
Наконец, ускорение процесса модернизации информационных систем повышает требования к адаптационным способностям персонала банков и увеличивает опасность возникновения трудностей при переходе ко все более сложным интегрированным электронным решениям. Довольно часто внедрение более «умной» и производительной технологии оборачивается для работников и клиентов банков значительными проблемами[46].
Смысл управления операционным риском заключается в прогнозе периодичности различных сбоев и нарушений непрерывности функционирования аппаратно-программного обеспечения СЭБ и оценке величины вероятных убытков. Отметим, что у потерь есть и положительная сторона – они вскрывают слабые места и открывают новые возможности. Поэтому самая большая ошибка – сокрытие нежелательного инцидента. Даже после того, как устранены рисковая ситуация или последствия неблагоприятного события, нельзя оставлять произошедшее в тайне: гораздо лучше использовать инцидент в качестве наглядного урока для других сотрудников.
Формы проявления операционного риска в условиях ЭБ могут быть самыми разнообразными. Однако все они вызваны, как правило, несоответствием определенных процедур требованиям законодательства, несоразмерностью технических возможностей СЭБ и объема бизнеса, техническими сбоями и отказами оборудования, непреднамеренными или умышленными действиями персонала и внешних субъектов, что отвечает классическому определению операционного риска.
Минимизировать операционный риск в условиях ЭБ можно с помощью общепринятых стратегий:
– принятие риска (отказ от превентивных мероприятий, воздействие на источники риска, самострахование (в т. ч. через кэптивные страховые компании), диверсификация активов и т. д.);
– полная или частичная передача риска (страхование, хеджирование, синдицирование и т. п.);
– избежание риска (отказ от применения конкретной системы, профилактика как устранение источников риска и пр.).
1.3.2. Противодействие киберпреступлениям в финансовой сфере
Следующая проблема связана с возрастанием активности киберпреступников, чьи усилия направлены на хищение денежных средств клиентов банков, использующих для выполнения своих операций СЭБ.
На конец 2019 г. было известно об активности 38 групп, кампании которых затрагивают все регионы мира. Аналитики Group-IB изучают в основном группы из России, Северной Кореи, Пакистана, Китая, Вьетнама, Ирана, США, ОАЭ, Индии, Турции, региона Южной Америки. К 2022 г., по прогнозу Всемирного экономического форума, сумма планетарного ущерба от кибератак вырастет до $8 трлн[47].
По статистике компании Group-IB, объем российского рынка киберпреступности во второй половине 2018 г. – первой половине 2019 г. составил почти 510 млн руб. (примерно $8 млн; снижение на 85 % к прошлому периоду)[48]. Из отчета МВД России «Состояние преступности в России»[49] следует, что за январь-октябрь 2019 г. в стране было зарегистрировано 2376 преступлений в сфере компьютерной безопасности.
Компьютерные злоумышленники сегодня совсем не похожи на тинейджеров, получивших первоначальные знания с хакерских веб-сайтов, а представляют собой специалистов с достаточно высокой подготовкой в области информационных технологий и в финансовых вопросах. Причем большинство из них действуют в составе организованных преступных групп. Сегодня доходы от компьютерных преступлений значительно превышают доходы, получаемые от продажи оружия и наркотиков.
48
Hi Tech Crime Trends 2019/2020. URL: https://www.group-ib.ru/resources/threat-research/2019-report.html.