По этой причине очень рискованно зависеть исключительно от денежной экономики в удовлетворении своих потребностей. Если мы считаем, что деньги равны благополучию, или безопасности, или успеху, то оказываемся во власти экономических и денежных факторов. Мы храним наши сокровища там, где, как сказано в Евангелии от Матфея, «моль и ржа истребляют»[13] их. Но те, кто проделал все девять шагов, рекомендованных в этой книге, знают, что может быть иначе. Они знают, что им требуется достаточно денег, чтобы иметь вещи, производимые в денежной экономике (например, автомобили или бытовую технику), но помимо этого у них есть и другая валюта: совместное использование предметов быта в коммуне, навыки «сделай сам», а также творческий подход к решению проблем с имеющимися ресурсами. Один из постулатов этой книги – финансовая независимость, но это не означает просто быть богатым. Это означает освободить свое сознание от постулатов потребительской культуры и идеи о том, что вам придется «покупать» свой путь в этой жизни.
Безопасность
Несмотря на все свои недостатки, система социального страхования в какой-либо форме все-таки должна существовать, хотя возраст выхода на пенсию и дальше будет увеличиваться. Поскольку представители поколения беби-бума (в том числе и я) утверждают, что в наше время 60 лет – это то же самое, что раньше 40, то это в какой-то мере оправданно, хотя, конечно, выход на пенсию в 82 вместо 62 – некоторый перебор. Но что можно сказать по поводу пенсий?
Корпорации в наше время постепенно переходят от «фиксированных выплат» (гарантированные ежемесячные отчисления в зависимости от уровня заработной платы и трудового стажа, выплачиваемые компанией до конца жизни сотрудника) к «фиксированному вкладу» (часть вашей заработной платы, которую вы можете перечислить на свой пенсионный счет). При помощи этого несложного фокуса риск переносится с компании на сотрудника. С 1978 года и до нынешнего времени количество пенсионных планов с фиксированными выплатами сократилось со 126 041 (что составляло 41 % от их общего числа в частном секторе) до 26 тысяч[14]. В соответствии с данными Бюро статистики труда США, лишь 21 % работников в частном секторе имеют пенсионные планы с фиксированными выплатами[15]. В результате в нашей стране существуют обоснованные сомнения в способности лиц пожилого возраста финансово обеспечить увеличившуюся продолжительность жизни, что стало возможным за счет улучшения качества медицинского обслуживания.
Программа, предложенная в этой книге, бесценна в наши времена, когда представления о золотом веке уходят в прошлое. Хотя эта программа не представляет собой план аккумулирования сбережений, она инициирует множество позитивных изменений, помогающих избавиться от долгов и быстро накопить необходимые средства. Название семинара Джо Домингеса («Трансформация взаимоотношений с деньгами и достижение финансовой независимости») говорит о том, что данная программа предполагает два основных результата – трансформацию и независимость.
Каждый, кто внимательно прочтет эту книгу и реализует ее предложения на практике, сможет пересмотреть свои взаимоотношения с деньгами, получить даже больше того, что хотел, вылезти из долгов и начать делать сбережения, а также установить контроль за своими финансовыми делами. Те, кто упорно и целенаправленно следуют рекомендациям программы, достигнут финансовой независимости гораздо раньше того времени, когда начнутся выплаты по системе социального обеспечения или выплаты в соответствии с пенсионным планом компании. Они смогут определить, чему равно «достаточно» для них лично, а также проверить в течение десяти и более лет, насколько реалистичны их представления о «достаточно». Им не понадобятся финансовые формулы и расчеты – они и так будут знать, в чем нуждаются, и осознавать, что их потребности намного ниже стандартных. Они станут осознанными и продвинутыми специалистами по финансовым инструментам, способными обеспечить в долгосрочной перспективе доход, достаточный для покрытия их базовых потребностей. «Достаточные» для жизни средства можно получить за счет доходов от системы социального обеспечения, облигаций, акций инвестиционных фондов, бережливого подхода к своим средствам, временных подработок, приносящих небольшой непредвиденный доход, и умения вовремя чувствовать опасность, развивающегося в процессе выполнения программы. Эта книга поможет вам выработать все эти навыки.
Окружающая среда
Когда мы в 1991 году писали эту книгу, проблемы окружающей среды считались второстепенными – конечно, это интересно, но не стоит чрезмерного беспокойства. Саммит «Планета Земля» в 1992 году разработал подробный план достижения устойчивого роста в будущем… Но мы его в основном проигнорировали. Альберт Гор, десятилетиями всячески подчеркивавший опасность глобальных климатических изменений, был избран вице-президентом США и незаметно отказался от этой темы. Клинтон создал Президентский совет по устойчивому развитию (я лично была членом рабочей группы по проблемам демографии и потребления), чтобы как-то справиться с ситуацией… но наши отчеты мирно покрывались пылью. Перемены двигались черепашьими темпами (что в те времена означало «очень медленно», хотя сегодня эта метафора уже не кажется особенно удачной).
Однако теперь мы начинаем понимать, о чем десятилетиями говорил экономист Герман Дейли: окружающая среда – отнюдь не внешний источник ресурсов для постоянно расширяющейся экономики, а скорее, наоборот – экономика представляет собой изобретение человека, оперирующее в условиях ограниченных возможностей биосферы с целью обеспечения базовых потребностей человека. «Сначала экономика была частью окружающей среды, а сейчас высасывает из нее все соки». Анализ «экологического отпечатка», цель которого – оценка влияния человека на окружающую среду, говорит нам о том, что за последние два десятилетия мы использовали больше ресурсов планеты, чем можно восстановить.
С точки зрения программы «Кошелек или жизнь?» это означает, что нам теперь необходимо внедрить ограничения в наши личные «финансовые уравнения». Сокращение объема ресурсов может означать сокращение спектра возможностей по зарабатыванию денег за счет производства, продажи или покупки материальных активов. Ключевым фактором становится сбережение – применительно к использованию как электроэнергии, так и «жизненной энергии» (денег). Программа научит вас воспринимать сбережение не как жестокую необходимость, а как интересную возможность.
А как насчет хороших новостей?
Да, они есть. Программа, описанная в этой книге, предназначена для начинающих. Джо Домингес разработал ее в качестве дорожной карты в 1969 году, когда в возрасте всего 31 года ушел в отставку. Сейчас она помогает многим миллионам людей во всех уголках земного шара. Джо работал на Уолл-стрит не брокером, а финансовым аналитиком, в его обязанности входила еженедельная публикация обзора текущих тенденций на фондовом рынке для институциональных инвесторов его компании. В те времена он считал, что цель его деятельности – служить денежной экономике примерно так же, как молодые люди служат отечеству в вооруженных силах: целеустремленно и активно, но в течение ограниченного периода. Он всегда знал, что жизнь не сводится к работе «с девяти до пяти и до шестидесяти пяти». Благодаря своему таланту Джо был способен видеть реальность более ясно, чем большинство людей, и соответственно принимать объективные мудрые решения на основе длительного и глубокого анализа. Он умер в 1997 году, и нам повезло, что он оставил такую прагматичную и хорошо разработанную программу.
Кроме того, стоит вам только отвлечься от стандартов потребительской культуры и непреодолимого стремления зарабатывать как-можно-больше-как-можно-больше-как-можно-больше денег – и хорошие новости обнаружатся повсюду. В соответствии с исследованием Тома Кассера и Кирка Брауна (2005), люди, которым удалось сделать свою жизнь проще, чувствуют себя гораздо счастливее, чем сторонники традиционных взглядов[16]. Они менее прагматичны, менее чувствительны к общественному статусу, больше заинтересованы в личностном росте, общении с друзьями, семьей, охотнее участвуют в жизни различных сообществ. Исследования проблемы счастья снова и снова подтверждают, что все вышеперечисленное – составляющие приносящей удовлетворение жизни.
14
Стивен Тауб: «Пенсионные планы исчезают: новые исследования показывают, что количество компаний из рейтинга Fortune 1000, которые заморозили или закрыли пенсионные планы с фиксированными выплатами, увеличилось более чем в три раза по сравнению с 2001 годом». CFO.com, June 27, 2006, http://www.cfo.com/article.cfm/7108045?f=related.
16
Kirk Warren Brown and Tim Kasser, Are Psychological and Eco¬logical Well-Being Compatible? The Role of Values, Mindfulness and Lifestyle (accepted 20 December 2004), Social Indicators Research (2005), 74: 349–368, Springer 2005, DOI 10. 1007/s11205-004-8207-8.