Продолжим. Человек, который дождался одобрения кредита и уже почти получил деньги на руки, согласится даже на такие условия, на которые при внимательном изучении он ни за что не дал добро. Например, раньше среди банков была распространена комиссия, которая позволяла им снимать деньги за «услугу» по выдаче кредита. Причем я лично сталкивался со случаями, когда такая комиссия составляла 18% от суммы кредита. Условно, если человек оформлял кредит на 100 тысяч, то на руки он получал всего 82 тысячи (хотя проценты платил со ста). Помнится, я тогда еще спросил в банке, в чем конкретно заключается услуга по выдаче кредита? В том, что кассир достает деньги из кассы? А если не оплачивать такую услугу, то банк оформит кредит и не выдаст деньги? Или, может быть, телепортирует их?
Вот, на примере выше, заемщик заплатил банку за то, что менеджер нажала несколько клавиш и щелкнула мышкой, чтобы перевести деньги с одного счета на другой. Причем, нужно понимать, что деньги со счета на счет не перевозят инкассаторы в бронеавтомобилях. Просто меняются электронные цифры на экране монитора. То есть то, что на счете заемщика появились циферки, будет стоить ему 5990 рублей. Если заемщик поставит подпись под договором, то, значит, он сам на это согласился. Осталось лишь убедить его это сделать, что, как мы уже выяснили выше, не так уж и сложно.
А если у заемщика все же начнут возникать какие-то вопросы, например: «Что это за страховка указана?», то компетентный обаятельный менеджер с улыбкой успокоит, сказав, что это простая формальность. Он скажет, что страховка просто увеличивает шанс получения кредита, и от нее можно отказаться в любой момент, написав соответствующее заявление. И человек подпишет, обязательно подпишет договор, потому что так мы устроены. Отказаться от денег, когда они так близки, мы, чаще всего, не в состоянии. Конечно, вышеописанное происходит не во всех банках и не всегда, но вот такие вопросы мы получаем почти каждый день:
Да что там говорить о людях, далеких от юриспруденции? Я сам попадался на уловки банка, уже имея за плечами значительный опыт руководства компанией «Кредитный советник». А история была такова.
Мы зашли в гипермаркет, чтобы купить продуктов. На втором этаже магазина размещалась меховая ярмарка, и жена предложила подняться туда на пару минут и просто посмотреть, что там продается. После нескольких примерок она наткнулась на дубленку и решительно заявила, что именно ее-то она и искала всю свою жизнь. Консультант отреагировала мгновенно, предложив пятипроцентную скидку и все было тут же решено. Вот, правда, столько денег с собой не было, но нам сразу предложили кредит на шесть месяцев с минимальной переплатой. Паспорт оказался с собой.
Ну, хорошо, начали оформлять документы. Август. Жара. Трехлетняя дочь ползает по коленям и хочет играть в прятки. Кредитный эксперт медленно заполняет документы. Я говорю ей, чтобы не включала в заявку страховку. Кредитный эксперт кривится в улыбке и говорит, что посмотрит, что можно сделать. Я повторяю, что ничего смотреть не нужно, страховка нам не нужна. Эксперт неуверенно соглашается и отправляет заявку.
Проходит полчаса. Август все не кончается, жара усиливается, кондиционеры отсутствуют. Трехлетний ребенок идет вразнос от духоты и ожидания. Я за руку с ней уже в который раз обхожу весь магазин, играя в прятки и успевая поглядывать на кредитного эксперта. А ответ из банка все не приходит.
Проходит еще полчаса. Кредитный эксперт, с сочувствием поглядывая на меня, предлагает нам с дочкой выйти на улицу, подышать свежим воздухом. В ее глазах столько участия и женской доброты, что я соглашаюсь выйти на несколько минут. Когда я возвращаюсь назад, моя жена уже подписывает кредитный договор с включенной в него страховкой. Кредитный эксперт смотрит на меня жестким взглядом и говорит: «Все уже, документы подписаны, вам ничего там больше смотреть не нужно, если что-то не устраивает, напишите в банк заявление и деньги обратно вернут».
Я понимаю, что меня, руководителя компании, специализирующейся на кредитных правоотношениях, только что обманули. Я знаю, что никакую страховку мне обратно не вернут и слова эксперта – это ложь. Я смотрю на уставшую жену, она смотрит на меня. И я понимаю, что этот раунд борьбы с банками я проиграл.