И действительно, многие случаи злоупотреблений остаются необнаруженными, а огромное число выявленных разрешается внутри пострадавших организаций, не вынося сора из избы.
Нетрудно, однако, узнать, что мошенничество становится все более серьезной проблемой. Почти в каждой газете или журнале, посвященном бизнесу, можно прочесть о том или ином случае мошенничества. В последнем номере журнала USA Today, например, было помещено три статьи о мошенничествах.
В первой из них речь шла об одной из компаний, объединявшей быстрорастущую сеть гастрономов, которая обвинялась в том, что там продавались приготовленные из испорченной свинины сосиски, протухшие цыплята перед фасовкой поливались острым соусом, а высохшая старая рыба перед продажей специально отбеливалась. Кроме всего прочего, эта сеть гастрономов обвинялась также в широком использовании детского труда — на нее поступило в общей сложности более 1400 жалоб о различных нарушениях, включая допуск подростков к работе на электромясорубках и другом опасном оборудовании.
Во второй статье описывалась попытка одного избирателя отозвать губернатора штата на основании того, что тот был «жуликом». Избиратель огласил результаты пяти проверок деятельности этого губернатора — как федеральных, так и на уровне штата, включая проверку Налогового управления США на предмет уклонения от уплаты налогов и коррупции.
Третий пример, наиболее печальный из всех, посвящен расследованию победы в чемпионате детской команды по американскому футболу. Как сообщается, все 14 игроков этой команды были заявлены незаконно, являлись своего рода «подставками» и играли под чужими именами на основании подделанных документов о рождении. Эта команда после обнаружения фальсификации была лишена чемпионского титула.
Все три вышеприведенных случая включают в себя элемент обмана. В первом случае гастроном преднамеренно обманывает покупателей, продавая им испорченное мясо, а федеральные органы, занимающиеся охраной детского труда, закрывают глаза на недозволенный труд подростков и подвергают детей дополнительному риску. Во втором случае губернатор обвиняется в сокрытии своих доходов и обмане налоговых органов путем недоплаты налогов, а также в том, что он берет взятки за легализацию азартных игр. В третьем случае руководители детской футбольной команды использовали обман для заявки игроков, не имевших права участвовать в соревнованиях.
Одной из самых известных афер всех времен было жульничество с инвестициями Чарльза Бьянки (известного также под именем Карло Понци), который наживался на том, что обещал выплачивать своим инвесторам необычно высокие проценты. В его случае интересны были две вещи: во-первых, он ни разу не произвел обещанных капиталовложений, а во-вторых, он на самом деле выплачивал обещанный доход — по крайней мере вначале. Для придания своему жульничеству видимости законности и для обмана доверившихся ему людей Карло Понци некоторое время был вынужден этот обещанный доход выплачивать. По его схеме, если некто вкладывал 1000 долларов, то обычно в конце года Понци выплачивал этому инвестору 300 долларов. Поскольку эти 300 долларов брались из начальных 1000, в деле оставалось только 700 долларов, но инвестор верил, что он действительно получил «доход» в размере 30 % годовых. Весь дрожа от возбуждения, клиент быстро наскребал побольше денег, сообщая всем своим друзьям и соседям о своем чрезвычайно выгодном вложении капитала. В результате подобной быстро проведенной аферы Карло Понци положил в карман около 20 миллионов долларов.
Схема действий Понци очень поучительна для понимания самой сути мошенничества. Конечно, составной его частью является обман. Сюда также входит жадность — как жадность самого жулика, так и жадность инвесторов, стремящихся получить необычно высокий доход. И наконец, схема Понци включает в себя элемент доверия. Если бы он не выплатил первые 300 долларов, то инвесторы не принесли бы ему на блюдечке еще больше денег. Выплатив первые «доходы», Понци тем самым заслужил доверие своих инвесторов и убедил их, что успешно занимается законным бизнесом.