Четвертым типом мошенничества является мошенничество со стороны поставщиков. В последние годы из-за большого количества афер с военными и другими правительственными заказами такое мошенничество часто освещалось в прессе. Мошенничество со стороны поставщиков, широко распространенное в Соединенных Штатах, встречается в двух своих основных разновидностях: во-первых, в виде действий только самих этих поставщиков и, во-вторых, в виде совместных действий как поставщиков, так и представителей заказчика. Мошенничество со стороны поставщиков часто проявляется в завышении количества поставляемых изделий, поставке бракованных товаров или непоставке товаров вообще, хотя платежи за них были получены.
Пятый тип мошенничества — это мошенничество со стороны заказчика или клиента. Оно обычно включает в себя неплатежи за поставленный товар, получение платы за непроделанную работу или обман различных фирм путем поставки им совершенно ненужных вещей. Так, например, в одно недавнее субботнее утро клиентка пришла в банк и убедила начальника отдела выписать ей чек на 525 000 долларов — несмотря на то что у нее на счете было всего 13 000. Этот менеджер думал, что клиентка относится к категории очень богатых, и не хотел пропустить возможность поучаствовать в ее сделке. Увы, клиентка относилась к категории воров «с белым воротничком», подставившей банк более чем на полмиллиона долларов. В другом случае шестеро личностей, находясь в дорогом номере гостиницы в центре Чикаго, путем трех звонков в «Чикаго Банк» уговорили его служащих перевести примерно 70 миллионов долларов на их счет в другом банке.
Шестым типом мошенничества является обман, не подпадающий ни под один из предыдущих типов и могущий осуществляться с целью получения не только финансовой прибыли. Такой тип обмана просто обозначается как мошенничество смешанного типа.
Примерами его могут служить фальсификация свидетельств о рождении игроков уже известной нам детской футбольной команды, благодаря чему команда смогла успешно выступить в чемпионате, а также фальсификация отметок при поступлении в различные учебные заведения.
Мошенничество может совершить любой. Анализ растрат со стороны наемных работников показал, что по своим социальным и психологическим качествам такой мошенник ничем не отличается от других сотрудников. Большинство растратчиков выглядят точно так же, как и их самые честные коллеги.
В течение нескольких лет одним из авторов данной книги вместе с коллегами проводилось исследование, которое доказывает большое сходство «преступников в белых воротничках» с людьми, не совершившими никаких преступлений. В этом эмпирическом исследовании социально-психологические характеристики мошенников сравнивались с такими же характеристиками 1) заключенных, осужденных за другие виды преступлений против собственности, и 2) характеристиками людей из контрольной выборки, состоявшей из несудимых студентов. Социально-психологические характеристики представителей каждой из этих трех групп были просчитаны на компьютере, и результаты показали, что заключенные — представители умственного труда по своим качествам значительно отличаются от других заключенных.
По сравнению с другими преступниками они реже бывали застигнуты на месте преступления, подвергались арестам, против них реже выдвигались обвинения, и они реже попадали в тюрьму, причем и сроки их заключения были гораздо менее длительными. Кроме того, эти заключенные были значительно старше, чего и можно было ожидать, так как пробиться на управленческие или другие должности, связанные с определенным доверием со стороны руководства, требует времени. Тогда как только 2 % от всех лиц, совершивших покушения на чужую собственность, являлись женщинами, среди преступников-«белых воротничков» женщин было 30 %.
Похоже, что имеется тенденция и к более стабильному семейному положению таких преступников: они реже бывают связаны супружескими узами и реже разводятся, у них бывает больше детей, они чаще посещают церковь и являются активными прихожанами.