Большинство финансовых экспертов пренебрежительно относятся к DIY-инвестированию («сделай сам», Do It Yourself). Подтекст, как правило, в том, что большинство людей не способны делать правильные финансовые ходы. В случае со многими инвесторами в этом есть доля правды, но я надеюсь, что вы, читая эту книгу и используя свои идеи в качестве основы для самосовершенствования, не будете полностью финансово неграмотны.
Я считаю, что вы можете осилить огромную часть финансового планирования и инвестиций сами, руководствуясь, когда это необходимо, советами независимого эксперта, оформленными соответствующим образом. Я также уверен, что сетевая «толпа» действительно обладает определенной мудростью и может помочь оформить некоторые из ваших идей – используйте Интернет, особенно – такие сайты, как Seeking Alpha, где превосходные идеи предлагаются бесплатно. Важно помнить, что ваши друзья и деловые знакомые могут предложить мощные неожиданные идеи.
9. Умножайте!
Напрасно молодость дается молодым.
Деньги делают деньги. И новые деньги делают еще больше денег.
Сложный процент является восьмым чудом света.
Тот, кто понимает это, зарабатывает его…, тот, кто не понимает… платит его.
Если люди отказываются верить в простоту математики, то это только потому, что они не понимают всю сложность жизни.
Способность упрощать означает удаление ненужного – так, чтобы нужное могло само говорить.
Цифры – забавная штука. Тем не менее, они требуют определенного порядка – своеобразной иерархии, построенной по правилам, которые могут работать в вашу пользу, когда дело доходит до создания благосостояния.
Возьмем, например, правило «80/20», известное как закон жизненного минимума, или «принцип Парето». Он гласит, что для большей части событий или результатов (в нашем случае – инвестиций) 20 процентов усилий дают 80 процентов результатов, т. е. 80 процентов земли в Италии в 1906 году (по оценке г-на Парето, итальянского экономиста) принадлежали 20 процентам населения. Если привести современный пример, деловые люди нередко заявляют, что 80 процентов прибыли они получают от 20 процентов своих клиентов.
За этим принципом скрывается еще более мощная концепция – экспоненциальный успех. Это означает, что с ростом успешности (скажем, тех нескольких предприимчивых землевладельцев в Италии на протяжении веков и до 1906 года) влияние растет экспоненциально – и множится. Проще говоря, успех порождает успех и, в конце концов, «умножается» – превосходя себя, но получая довольно «перекошенный» результат, который, безусловно, предсказуем.
Такой порядок в цифрах не случаен – как мы только что узнали, успех порождает успех – и продолжает экспоненциально увеличиваться с течением времени. Числа имеют отношение к результатам, но в мире богатства есть одна аксиома, которая питается от этой силы: доход и прибыль умножаются.
Мы интуитивно понимаем эту закономерность в цифрах, растущих с течением времени. Возьмите небольшой сберегательный счет, о котором давным-давно забыли. Предположим, на нем не оставалось почти никаких денег – скажем, 10 лет назад там условно была пара фунтов. Тем не менее, когда мы много позже проверяем его, обнаруживается, что наши деньги умножились до нескольких фунтов – скажем, до 5 или даже 10 за несколько десятилетий – и по счету выплачиваются увеличивающиеся проценты. Возможно, более распространенным является сила отрицательного компаундинга (капитализации процентов), сопровождающая не оплаченные кредитной картой счета. Голову даю на отсечение: когда в последний раз несколько лет назад вы проверяли счет, на карте было только 100 фунтов стерлингов долга, а теперь вдруг обнаруживается, что этот маленький счет раздулся, как шар.