9. Личное впечатление служащего
Представьте себе, что ваши соседи пришли попросить взаймы. При этом они постоянно ссорятся между собой, муж грозится уйти, жена плачет и жалуется, что нечем кормить детей. Глядя на такую картину, вы призадумаетесь, стоит ли рисковать. Часто перед служащим банка предстаёт похожая картина. Покупка недвижимости вещь волнительная, масса непонятных бумаг с цифрами, от которых становится страшно, дополнительные расходы, которые, кажется, никогда не кончатся, доллар прыгает, как шарик от пинпонга, превращая ваш дом в казино. В такие моменты напряжение в семье возрастает, конфликты обостряются, а если и сделка проходит не очень гладко, то всё выплёскивается наружу. Для получения ссуды это не самое лучшее, что может быть. Когда вы одалживаете кому-то деньги, вы видите его собственными глазами и решаете, что делать. Глаза банка - служащий, который ведёт ваши дела. Люди, принимающие решения, не видят вас, перед ними только бумаги, но кроме формальной стороны, для принятия решения важно мнение того, кто вас видел. Когда просьба передаётся на рассмотрение, служащий пишет свои замечания. Конечно, глаза иногда обманывают человека. У банка они тоже могут оказаться недостаточно зоркими и даже недостаточно честными. Чем меньше банки уделяют внимания именно этой стороне, тем чаще их "кидают". Но для вас важен свой интерес - получить необходимую сумму на наиболее выгодных условиях. Чтобы добиться этого, важно произвести впечатление клиента положительного во всех отношениях. О том, как это сделать, наша следующая глава.
E. Как вести себя в банке?
1. О чём не следовало бы говорить в банке
Мы бы не советовали вам рассказывать служащему банка, что денег на личный взнос у вас нет и не будет, спрашивать у него, где приобрести гарантов, и говорить, что вопрос с тлушами сегодня решаемый. Не надо делиться с ним сомнениями, сможете ли вы возвращать ссуды, планами через пару лет отчалить в Канаду. Ни в коем случае не начинайте разговор с того, что уже три банка вам отказали, и если откажут здесь, то хоть вешайся. Ваши семейные неурядицы и финансовые проблемы тоже не украсят общей картины. Многие скажут: да эти служащие прекрасно знают о завышении цен и тому подобных вещах и смотрят сквозь пальцы, так как иначе банки останутся без работы. В этом есть доля истины. К некоторым критериям банк может подойти чисто формально, если другие его полностью удовлетворяют. Например, подозревая, что цена квартиры завышена до 10%, банк не упустит клиента с хорошими доходами. Но это не означает, что нужно приходить и рассказывать служащему, насколько больше вы записали, или, при каждом его упоминании об уплаченных согласно договору деньгах, удивляться и спрашивать: какие 5 тысяч, ах, эти, да-да. Не стоит забывать, что завышение цены было и остаётся нарушением закона.
2. О чём нужно говорить в банке
Исходя из всего сказанного ранее, вытекает вывод: ваша задача произвести впечатление клиента платежеспособного, трудолюбивого, умеющего правильно распоряжаться деньгами. Для получения нужной суммы этого бывает достаточно, но каким бы замечательным клиентом вы не оказались, за одно это банк по собственной инициативе не снизит процент на ссуды. О том, как выторговать в банке самые выгодные условия, пока мы не закончим описание всего процесса оформления ссуды, говорить рано. Подавая просьбу, вы можете договориться об одном, а в момент перевода денег получить совсем другое. Поэтому пока рассмотрим моменты, важные просто для положительного ответа. При проверке в банке обязательно спросят, о размерах вашего личного участия в оплате за квартиру. Чтобы не ошибиться, прикиньте заранее, сколько составят 10% от стоимости, и постарайтесь, назвать сумму не меньше. Хорошо при этом показать распечатку с закрытого счёта, но если его нет, то деньги могут храниться дома в чулке. Предъявлять чулок банк обычно не просит. Никогда не повредит напомнить банку, что он не единственный, кто выдаёт ссуды, и разрешение у вас уже есть, но кое-что не устраивает в условиях. Если вам требуется генеральный гарант, то ваши родственники конечно не откажутся.