Ухмылка «Фортуны»
Москвичка познакомилась на улице с сотрудником компании «Сейв Инвест» (Save Invest Finanzirerungs-Consulting). Слово за слово, парень уговорил женщину купить иностранный страховой полис. Предложил застраховать жизнь сына. А что? Через 10 лет молодой человек получит внушительную сумму. А если с ним, не дай Бог, что случится, будет матери помощь. Окончательно убедил даму такой аргумент: «Импортный полис хорош тем, что компания никогда не рухнет». Гражданка подумала о любимом чаде, и приобрела полис швейцарской страховой фирмы «Фортуна», не заметив всего одну строчку: в случае возникновения спора с клиентом его разрешает швейцарский суд. Через два года фортуна (во всех смыслах) повернулась к женщине спиной. Сын трагически погиб. Оправившись от горя, мать вспомнила о полисе. Как она выбивала у швейцарцев деньги, можно говорить долго. Скажем одно: она ждет выплаты страховки по сей день. И, скорее всего, напрасно. Поскольку фирма «Фортуна» в России не зарегистрирована, а посредник — «Сейв Инвест» — вроде как ни при чем.
Страдают от инофирм не только доверчивые граждане, но и государственная казна. Налоги фирмачи платят на Западе. «Страховые взносы» из карманов россиян уезжают туда же, куда налоги. Это значит — о заплаченных аферистам деньгах можно забыть. А чтобы дураков было больше, многие страховщики, подобно гербалайфщикам, рекрутируют народ: приведете еще одного клиента — получите скидку. Пирамида — любимое нашим народом архитектурное сооружение…
«Шиза » — капкан на глупых клиентов
Чтобы полностью застраховаться от хитрых страховщиков, нужно выучить популярное в их среде слово «франшиза». Так зовут ту часть суммы ущерба, которую по договору покрывает сам пострадавший.
Франшиза, как рефлекс, бывает условной (невычитаемой) и безусловной (вычитаемой). Допустим, вы страхуете машину на тысячу долларов с франшизой 6%. Если убыток не превышает 60 баксов, то фирма вам ничего не заплатит. Но если убыток больше 60 долларов, то при условной франшизе вам выплатят «штуку» баксов, при безусловной — «штуку» минус 60 долларов. Вроде удобно: полис с безусловной франшизой стоит процентов на десять дешевле, а с условной — на пять. Но если посчитать… Шансов покалечить авто на сумму, не превышающую 60 долларов, у вас куда больше, чем попасть в большую аварию. Это знают все страховые агенты. А теперь представьте: сколько денег они не выплачивают страхователям, которые позарились на полис «со скидкой»?
У всевозможных страховых мухлеваний есть и оборотная сторона медали. Как не шельмовать и не хитрить страховым компаниям, если их самих дурят, как Буратин?
Москвич Ваня Иванов приобрел 41-й «Москвич», застраховал его от угона и поехал хвастаться покупкой подмосковному другу. Покупку обмыли. Известно, чем чревато вождение автомобиля в нетрезвом виде. От нового авто остались рожки да ножки, хозяин отделался легкими царапинами. «Рожки да ножки» Иванов и сотоварищи разобрали на запчасти и продали. Сами поехали в Питер, где заявили в милицию об угоне. Суммы выплаченной страховки клиенту хватило на покупку «девятки». По доброй традиции Ваня застраховал и ее в той же компании. И — вот непруха! — через два месяца и это авто «угнали». На самом же деле машина без номеров пару месяцев «отдохнула» на платной стоянке. После чего, когда уголовное дело об угоне прикрыли, была продана… И — пошло-поехало. Мошенник попался, когда застраховал авто на сумму большую, чем оно стоит. Чем и привлек внимание службы безопасности страховой компании и УБЭПа.
И это не частный случай. Таких Ивановых в Москве — пруд пруди, а описанный метод кидалова — самый любимый у наших сограждан. Машины разбирают на запчасти, жгут, совершают псевдоугоны, псевдоаварии… «Угоняют» или «попадают в аварии», как правило, «Жигули» и машины среднего класса. Настораживает, если это происходит очень быстро после подписания договора. А бывает (но редко), что договор страхования заключают задним числом, идя на сговор с нечестным агентом. Иногда подделывают документы, которые фиксируют якобы несчастный случай.
Впрочем, машинными мошенничествами дело далеко не заканчивается. То же самое — со страхованием имущества, грузовыми перевозками («пропадают» чаще всего водка или бытовая техника). Разыгрывают сотрясение мозга. Было ли оно на самом деле — определить крайне сложно, а на обновление гардероба страховки хватит. В общем, в ход идут все виды страхуслуг, кроме страхования жизни: фиктивный переход в мир иной сварганить россиянам пока не под силу.
Кидают наши страховые фирмы не только граждане, но и иностранные государства. В первую очередь — Турция. Как правило, наши туристы, отправляющиеся туда, покупают на родине полисы добровольного медицинского страхования. Допустим, съел русский в Турции какую-нибудь гадость, прихватило живот — тамошние эскулапы знают: за все заплатит русская компания. Поэтому не скупятся: назначают клиенту самые дорогие анализы, всякие рентгены-томографии. И выходит, что лечение, реально стоящее сто долларов, обходится страховщикам в полторы-две тысячи «зеленых».
Своя рубашка… ближе к делу
И все же, хотя компании тоже жалко, своя рубашка к телу намного ближе. Что делать человеку, попавшему в тяжелую жизненную ситуацию, да к тому же ставшему жертвой страховых мошенников? Конечно, можно и нужно судиться. Но дело это долгое. Лучше всего в такие ситуации не попадать. Не вдаваясь в тонкости, вот самые простые рекомендации по работе со страховыми компаниями:
1) Не гонитесь за дешевизной — обзвоните несколько компаний и узнайте приблизительную цену полиса. Как правило, они различаются в цене на 5-10%. Если дешевле — это большой риск.
2) Много лет работы компании — хороший признак.
3) Обратите внимание на внешний вид и месторасположение фирмы. Если офис в подворотне или квартире, это не для вас. Если есть железная дверь с глазком — тоже не подходит. Вход в страховую компанию должен быть открыт и доступен клиентам.
4) Обязательно убедитесь в наличии лицензии, попросите ее копию для себя (имеете право). Внимательно прочитайте: есть ли там то, от чего вы собрались страховаться.
5) Прочитайте правила страхования, на основании которых будет заключен договор. Убедитесь, что правила прошли лицензирование (на них должен быть штамп). Есть ли в правилах страхования возможность выполнения обязательств перед вами.
6) Убедитесь в платежеспособности фирмы: она обязана представить вам финансовую отчетность (это не коммерческая тайна).
7) Внимательно прочитайте сам договор, возьмите его «рыбу» для консультации с юристом. Помните: длинный срок выплаты страховки должен настораживать (приличные фирмы выплачивают страховку в течение 5-7 дней).
Случайно на улице мы столкнулись с одноклассником, которого я давно не видел.
— Привет, Бендер!
— Здорово, а ты чего такой счастливый?
— Через неделю в Америку уезжаю!
— По путевке, что ли? — не въехал я.
— Какой еще путевке? Жить уезжаю, насовсем, женюсь на американке!
Я поначалу принял это за шутку, но приятель поведал такую историю.
— В нашем городе фирма открылась для желающих жениться или выйти замуж за иностранцев. Пришел туда, дали мне альбом с фотографиями, полистал, конечно, красавиц мало, но я нашел одну, заплатил деньги, мне дали ее адрес. Написал письмо, выслал свою фотографию, она ответила, попросила приехать в гости для знакомства. Я ей ответил, что нет таких денег. Так она выслала «капусту» на билет, слетал, познакомились, понравились друг другу, решили пожениться. Тем более родители ее состоятельные, а что мне светит дома? Вечные проблемы и копеечная получка? Вот собрал документы, скоро улечу за океан, а вы тут оставайтесь, если хотите.