39. Никогда не платите лишнего за послегарантийное обслуживание или за продление гарантии – гарантии завода-изготовителя обычно достаточно.
40. Откажитесь от дорогих каналов, которые не смотрите, или вообще откажитесь от кабельного телевидения.
41. Оставьте в покое обогреватель! Лучше оденьте свитер.
42. Принимайте душ вместо ванны.
43. Включайте посудомоечную машину только тогда, когда она полна посуды.
44. Пригласите специалистов провести проверку вашего дома на энергосберегающие свойства – многие компании предлагают такие услуги бесплатно.
45. Никогда не платите больше, чем необходимо, за страховку взятого напрокат автомобиля – вы, возможно, уже защищены своей кредитной карточкой или обычной автомобильной страховкой.
46. НЕ ИГРАЙТЕ В ЛОТЕРЕЮ – шансы быть убитым молнией выше, чем шансы выиграть.
47. Наступает время рефинансировать[18] дом? Следите за процентными ставками!
48. Сначала заплатите самому себе – откладывайте по доллару в день.
49. Купите себе свинью-копилку для монет, которые постоянно обитают в вашем кошельке.
50. Не тратьте свою следующую прибавку к зарплате – ВЛОЖИТЕ ЕЕ ВО ЧТО-НИБУДЬ.
Глава 3. Формула денежного дерева: как обеспечить продолжительные финансовые потоки
Я считаю, что овязанность любого человека – заработать денег, сколько он в состоянии, сберечь, сколько он в состоянии, и отдать другим, сколько он в состоянии.
Опираясь на прочную основу из трех первых «денежных» навыков, давайте предположим, что вы решили обеспечить себе дополнительный поток средств, втекающий в ваш главный финансовый резервуар. Разумеется, вы всегда можете наняться к кому-нибудь на пару свободных часов в день, но это не тот вид дохода, который я имею в виду. Вы, конечно же, не хотите всю свою жизнь лить воду на мельницу других людей. Вам, безусловно, хотелось бы иметь потоки доходов, которые были бы безраздельно вашими.
Я веду речь о резидуальном доходе[19]. Это звучный термин для «возобновляющегося» потока доходов, который продолжает течь вне зависимости от того, участвуете вы в его судьбе или нет. Мне столько раз приходилось слышать от владельцев малого бизнеса: «За пять лет у меня ни разу не было отпуска». Для меня в подобном положении вещей есть нечто непонятное. Я не имею ничего против упорной работы. Но после двух-трех лет напряженного труда вы должны иметь возможность отдохнуть, скажем, на Таити, чтобы при этом потоки доходов продолжали стекаться в ваш резервуар.
Два типа потоков дохода: линейный и резидуальный
Не все потоки дохода одинаковы. Одни являются линейными, другие – резидуальными. Ваш ответ на следующий вопрос позволит определить, к какому типу принадлежит ваш доход: «Сколько раз вам оплачивается каждый час вашей работы?»
Если вы ответили: «Только один раз», – тогда ваш доход является линейным. Потоки дохода, источником которого является зарплата, линейны. Вам платят за ваши усилия только один раз. И когда вы не приходите на работу, вам доход, строго говоря, не обеспечен. В случае ре-зидуального дохода, после того как вы однажды на славу поработали, вам обеспечен денежный поток в качестве стабильного дохода многие месяцы, а то и годы спустя. Вам платят вновь и вновь за одну и ту же проделанную работу. Ну разве не здорово, когда за каждый час работы вам платят в стократном размере?
Например, в 1980 году я написал книгу «Без наличного аванса: как приобретать недвижимость с малым или нулевым первым взносом». Я потратил более тысячи часов упорной работы на написание книги, прежде чем получил хотя бы цент за свою работу. Подростки, работающие в McDonald's, зарабатывали больше, чем я. Но мне не нужна была зарплата. Я хотел авторского вознаграждения. Ради этого я жертвовал своим временем. Потребовалось более двух лет, прежде чем деньги начали течь ко мне. Но игра стоила свеч. На настоящий момент я заработал миллионы, получая авторское вознаграждение при каждом переиздании; деньги продолжают поступать и сейчас, десятилетия спустя! Этим и примечателен резидуальный доход: он продолжает прибывать, прибывать, прибывать.
И в шутку и всерьез
Бен Франклин, быть может, открыл еще и электричество, но он точно был тем человеком, который разработал теорию создания собственности.
А вот вам другой пример. Замечали ли вы, что современные батарейки Duracell оснащены датчиком остаточного заряда? Мне рассказывали, что изобретатель предложил свою идею всем самым крупным производителям батареек. У большинства идея не встретила поддержки, а вот Duracell распознала в ней гениальность и согласилась платить изобретателю за его идею несколько центов с каждой упаковки готовых батареек. Сегодня он зарабатывает миллионы, поскольку названные резидуальные центы накапливаются со стремительной быстротой. Разумеется, в разработку идеи, ее оформление и продажу он вложил многие часы своего труда. Теперь его исходная жертва компенсирована целой рекой резидуальных доходов на благо как его самого, так и его семьи. И самое замечательное во всем этом, что ему не надо более никоим образом беспокоиться! Доходы стекаются к нему сами по себе.
18
Мобилизация ресурсов дли покрытия кредитов; пролонгирование срока займа, долга и/или его увеличение. –
19
Побочный доход, ставший результатом умного вложения капитала и не требующий для своего поддержания вашего непосредственного участия. Однако на протяжении всей книги автор отрицает справедливость отношения к подобному типу дохода как к чему-то второстепенному, по сравнению, например, с зарплатой, которую он относит к другому типу доходов – линейному. –