Необходимо четко подчеркнуть, что слово "пирамида" не всегда ругательное. В честных фондах она предполагает четкий персонифицированный учет пенсионных накоплений, равные и понятные для всех участников фонда принципы перераспределения пенсионных средств и инвестиционного дохода.
Но можно смело утверждать, что все участники рынка дополнительного пенсионного обеспечения в той или иной степени рискуют. Самый большой риск - дискредитация самой идеи дополнительного пенсионного обеспечения. К примеру, первые же фонды, не выполнившие обязательств перед гражданами (а с этим уже сталкивались, и не раз), сильно могут ударить по остальным фондам и системе в целом. Вкладчики и участники рискуют не меньше. Вложенные ими средства могут быть потеряны, похищены, обесценены из-за неэффективного хранения или инфляции. Но как свести риск до минимума при вступлении в тот или иной пенсионный фонд?
Вот несколько советов. - Нельзя вступать в фонд, если знаешь о нем лишь понаслышке. При вступлении в пенсионный фонд нужно обязательно ознакомиться с его уставным капиталом, учредительным договором и уставом фонда. Иметь представление о предыдущей финансовой деятельности и экономическом положении учредителей.
Также желательно наличие наблюдательного совета, куда бы входил кто-нибудь из тех людей, чьему авторитету вы доверяете, или другие независимые контрольные органы.
- Немаловажны и такие два фактора:
индексация вкладов,
возможность и условия расторжения договора.
- Поинтересуйтесь, насколько надежен банк, где размещается расчетный счет фонда.
- Что касается инвестиций, то они должны быть не только разнообразны, но и подкреплены профессионализмом управляющих. Если в пенсионном фонде по этим вопросам "пятерка", то можно в него и записываться.
Кинутые-обманутые
А куда же смотрели клиенты, когда расставались со своими средствами?
Ведь и на руки вкладчик чаще всего получал не акции, а расписку или сертификат, поскольку указанные организации никаких акций в наличии не имели.
Акции в наличном или безналичном виде хранились в фирме, которая занималась эмиссией, т. е. выпуском этих самых акций. Иногда сама фирма находилась за сотни и тысячи километров от места продажи ценных бумаг.
Да и можно ли назвать ценными практически никак не защищенные от подделки бумажки, которые за свои кровные приобретал клиент?
К тому же, с кого ему было спрашивать? Бежали они всегда к тому, кто от имени фирмы выдавал расписку. Однако на деле ни брокерские конторы, ни инвестиционные компании никакой ответственности нести не хотели. Ну, не было уже у них денег. Мало того, брокерские конторы, дабы не отпугнуть новых клиентов, предпочитали умалчивать о финансовых непорядках. Оставался сам эмитент (т. е. фирма, выпустившая акции).
Однако по существующему законодательству и он никакой юридической ответственности перед своими инвесторами не нес. Обманутые вкладчики пытались апеллировать к руководству района, города, страны и т. д. или к правоохранительным органам. Но первых это, по крайней мере, не касалось, а вторые сами ни черта, простите, не понимали, что происходит на рынке ценных бумаг и как с этим бороться. К тому же в российском законодательстве по этой проблеме был большой пробел.
В результате:
а) став якобы акционером, вкладчик практически лишался права голоса (голосом владел эмитент, поскольку являлся номинальным владельцем акций);
б) не было никакого контроля за механизмом и объемом выплачиваемых дивидездов;
в) невозможно было проверить объем проведенной эмиссии (сколько акций выпущено), сколько денег собрано эмитентом и как их использовали.
А некоторые радетели-экономисты утверждали: дескать, из нескольких сот компаний, которые имели лицензии на привлечение вкладов, только 8-10 являлись недобросовестными, и лишь 3-4 с самого начала были заведомыми жуликами.
Не тут-то было. Миллионы вкладчиков остались у разбитого корыта и поняли, что в обозримой перспективе денег им не видать, как своих ушей.
И первое их действо - крови! Засудить, прижать к ногтю. Обратились в управление по расследованию организованной преступности. Там только плечами пожимали. Оказывается, нет правовой основы как для наказания финансовых мошенников, так и для возмещения ущерба потерпевшим. Что было весьма странно: уже год, как шли скандалы на финансовом рынке, и никакой реакции ни законодателей, ни Верховного суда, ни Прокуратуры, ни правительства. Все, до чего додумался Верховный суд РФ на одном из Пленумов, - отослать потерпевших к закону о защите прав потребителя. То есть, обманутый вкладчик вправе обратиться в суд по своему месту жительства или по месту нахождения ответчика. А уж суд решит, что делать. Но, как правило, на счетах обанкротившихся фирм денег или совсем не было или было меньше, чем требовалось для возвращения долга, - на всех не хватало. Значит, кто не успел, тот опоздал.
Надо сказать, что только эксперты службы защиты прав потребителей финансовых услуг Конфедераций обществ потребителей делали какие-то попытки, чтобы помочь обанкротившимся вкладчикам. Думается, и сегодня их советы не потеряли актуальности. Они требовали возбуждения уголовных дел в таких конкретных случаях:
Во-первых, если на дверях офиса висит замок, руководство скрывается и, по некоторым сведениям, исчезли деньги вкладчиков. Для вкладчиков такой фирмы возбуждение уголовного дела - единственная надежда на возврат вкладов.
Во-вторых, возбуждение уголовного дела возможно, если фирма закрыта. Руководство не скрывается, но и денег не возвращает.
В этой ситуации решение зависит от степени открытости фирмы. Если руководство идет на контакт с инициативными группами вкладчиков, с общественными объединениями потребителей, представляет необходимую документацию для оценки состояния фирмы независимыми экспертами, разрабатывает совместно с вкладчиками разумные механизмы возврата вкладов, то возбуждение уголовного дела может свести к нулю все затраченные усилия.
В-третьих. Если руководство отказывается предоставить информацию о своей деятельности, это должно насторожить. Не стоит поддаваться на ничем не подкрепленные обещания фирмы. Скорее всего, это попытка потянуть время.