Открытие личного банковского счета особых сложностей не представляет. Как правило, любой россиянин может сделать это самостоятельно, причем единственным непременным условием является наличие вида на жительство. Открыть персональный счет проще всего даже без визита в отделение банка, воспользовавшись банковским приложением в своем смартфоне. Не все банки предлагают такой сервис, не все банки открывают счета дистанционно именно россиянам, ситуация динамично меняется – одни отказываются от предоставления этой услуги, другие вводят ее, но такая возможность всегда есть. В момент подготовки настоящей книги[10] можно, например, воспользоваться соответствующим сервисом банков FAB и WIO.
Значительно больше особенностей у открытия корпоративного счета. Нужно быть готовым к тому, что процедура открытия счета для вашей компании займет приблизительно два-три месяца, разумеется, при условии своевременного предоставления запрошенных банком документов и информации.
Помимо стандартного набора корпоративных документов (свидетельство о регистрации, лицензия, договор аренды, список учредителей, устав) любой банк будет тщательно проверять учредителей и лиц, обладающих правом подписи по счету. Прежде всего у руководителя – а в некоторых банках и у всех участников компании! – банкиры запросят действующий вид на жительство, без которого начать процедуру открытия счета нельзя.
С точки зрения банка учредитель должен, во-первых, доказать свою состоятельность, источник и происхождение средств для финансирования компании, а во-вторых – наличие трудового стажа или бизнес-опыта в той сфере, которой зарегистрированная в ОАЭ компания планирует заниматься.
Основным документом, подтверждающим наличие у потенциального клиента денежных средств, является выписка с личного банковского счета, как правило, за последние шесть месяцев. Выписка может быть предоставлена со счета в российском банке, не находящемся под санкциями, либо со счета в банке любой другой юрисдикции. Каких-либо четких требований по обороту на этом счете или остатке средств на нем не существует, надо просто исходить из соображений разумности. Дополнительно могут быть также представлены налоговые декларации и сведения о недвижимом имуществе.
Если у заявителя есть собственный бизнес в России или другой стране, ведущийся через юридическое лицо или в статусе индивидуального предпринимателя, банк обязательно попросит представить сведения о нем. Разумеется, крайне желательно, чтобы этот бизнес соответствовал тем видам деятельности, на которые компания получила лицензии в ОАЭ. Например, если вы открываете в ОАЭ компанию по торговле косметикой, то и бизнес в другой стране, данные о котором предоставляются в банк, должен вестись именно по этому профилю.
Если собственный бизнес отсутствует, то необходимо как минимум подтвердить профильное образование и опыт работы в избранной сфере деятельности. Можно представить копию диплома, справку с места работы, выписку из трудовой книжки – любые документы, подтверждающие компетентность заявителя в том бизнесе, которым его компания планирует заниматься в ОАЭ. Как правило, все документы могут быть представлены в копиях с обычным незаверенным переводом на английский язык (его сейчас несложно сделать, используя один из сервисов онлайн-перевода документов).
Дополнительно нужно обязательно подготовить резюме (CV) на каждого из учредителей, в котором необходимо отразить все важные для банка обстоятельства – образование, бизнес-опыт, стаж работы.
Необходимым документом также является бизнес-план, то есть краткое описание планируемой деятельности вашей компании в ОАЭ. В нем необходимо указать ожидаемый оборот и остаток по счету, количество и тип транзакций, обозначить основных контрагентов.
Корпоративный счет, как правило, нельзя открыть без визита в отделение банка. Сделать это можно самостоятельно, однако такой путь потребует от заявителя времени и усилий. Компании с российскими корнями относятся для банкиров к категории высокого риска и подразумевают более тщательную проверку, соответственно, многие клерки предпочитают отказывать уже на этапе приема заявления и документов на открытие счета, чтобы не начинать длительную процедуру, в ходе которой придется работать как с клиентом, так и собственной службой комплайенса.