Принцип 48. РАЗВИВАТЬ И ПОДДЕРЖИВАТЬ ХОРОШИЙ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ
Хороший кредитный рейтинг важен для целого ряда областей, влияющих на ваше финансовое состояние, в том числе и для этих:
▪ Обеспечение кредитов на покупку жилья, автокредитов и других видов займов.
▪ Получение наиболее выгодной процентной ставки, которая сэкономит вам сотни тысяч долларов за всю жизнь.
▪ Снимайте квартиру; арендодатели смотрят на это с точки зрения платежеспособности.
▪ Получение работы; работодатели используют рейтинг, чтобы понять, будете ли вы надежным сотрудником.
Получить хороший кредитный рейтинг очень просто. Постоянно и вовремя оплачивайте свои счета. Это касается ипотеки, аренды, коммунальных услуг, счетов за услуги и, конечно же, кредитных карт. Хотите верьте, хотите нет, но даже один просроченный платеж может повлиять на ваш кредитный рейтинг. История платежей - главный компонент в формировании вашего кредитного рейтинга.
Не подавайте заявки на несколько кредитных карт. Заявки на кредитные карты часто указываются в кредитных отчетах как "запросы". Слишком большое количество "запросов" приведет к тому, что кредиторы решат, что вы берете на себя слишком много долгов и, следовательно, подвержены высокому риску невыплат. Наличие множества кредитных карт с большим количеством остатков говорит о том, что вы не умеете распоряжаться деньгами. Таким образом, вам будет сложно получить кредит в будущем.
Вы слышали выражение "я довел свою кредитную карту до максимума". Определенно не делайте этого. Кредиторы неблагоприятно относятся к людям, которые используют большую часть доступного кредита на своих кредитных картах. Чтобы быть в безопасности, старайтесь использовать не более 35 процентов доступного кредита.
Настало время рассказать о связи между хорошей кредитоспособностью и характером. Хороший кредитный рейтинг - это не только финансовый, но и моральный императив. Он отражает ваш личный характер. Меня поражает, как люди могут отмахнуться от счетов, которые они лично должны оплатить. Такие люди явно демонстрируют отсутствие характера.
Вы когда-нибудь одалживали деньги другу, который не вернул вам долг? Что вы чувствовали? Что вы думали об этом друге? А если бы невозврат денег означал, что вы не сможете оплатить свои счета? Что бы вы тогда чувствовали?
Лично мне, если бы я не платил по счетам, было бы трудно смотреть на себя в зеркало. К сожалению, многие должники могут смотреть на себя в зеркало, и неуплата по счетам становится их образом жизни. В конце концов это настигает их и наносит им ущерб как в социальном, так и в финансовом плане.
Помните, что ваш кредитный рейтинг формируется со временем. Если у вас есть отрицательный рейтинг, потребуется время, чтобы его изменить. Если вы будете оплачивать свои счета вовремя, каждый раз, с самого начала, вы пожнете плоды в будущем.
Принцип 49. ПОДДЕРЖИВАЙТЕ ХОРОШУЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
Что такое балл FICO? Это кредитный балл, который кредиторы (и арендодатели) используют для определения вашей будущей способности платить по счетам. Это математическое уравнение, которое учитывает множество данных из вашего кредитного отчета.
Оценка производится до 850 баллов. Если ваш балл составляет 700 или выше, значит, вы в хорошей форме. Балл FICO состоит из пяти категорий:
1.История платежей (35 процентов) - критерием является своевременная оплата. Пропущенные платежи могут навредить вам.
2.Долги (30 процентов) - Сколько у вас долгов? Слишком много счетов по кредитным картам навредят вам.
3.Продолжительность вашей кредитной истории (15 процентов) - как давно у вас есть долги? Здесь вам вредит ваша молодость, но вы ничего не можете с этим поделать!
4.Сумма нового кредита (10 процентов) - не стоит брать много новых кредитов.
5.Виды кредитов (10 процентов) - хороший и плохой кредит. Ипотека на дом лучше, чем необеспеченный кредит (кредит, не подкрепленный недвижимостью).
Когда вы только начинаете работать, вам необходимо создать надежную кредитную историю, чтобы у вас был хороший показатель FICO. Если вы будете продолжать поддерживать хорошую кредитную историю, вы легко сэкономите десятки тысяч долларов только на процентах по ипотеке.
Принцип 50. ПОНИМАТЬ ВРЕМЕННУЮ СТОИМОСТЬ ДЕНЕГ
Под этим я подразумеваю понимание процентных ставок. Поймите, сколько вы зарабатываете на своих деньгах, и, что не менее важно, поймите, сколько вы платите за то, чтобы занять деньги (например, кредитные карты).