Вам следует знать свой вероятный доход на пенсии.
• Выясните, какой доход предполагает ваш пенсионный фонд. Вы должны получать от работодателя регулярные распечатки с данными о пенсионных отчислениях. Если вы сменили работодателя, проверьте, есть ли у вас сведения обо всех прошлых отчислениях. Вероятно, у вас будет возможность получить часть пенсии в виде единовременной выплаты. Однако есть ряд факторов, которые следует учесть при выборе оптимального варианта, и для этого рекомендуется проконсультироваться со специалистом. Если вы собираетесь реинвестировать эту сумму, то будет ли прибыль и защита вашего капитала такой же привлекательной, как пенсионный доход, которым вы жертвуете?
• Узнайте, какой будет ваша государственная пенсия.
В Великобритании вы можете получать прогноз на государственную пенсию в Пенсионной службе одном из подразделений Министерства труда и пенсий.
Если вы начнете планировать заблаговременно, например за десять лет до наступления официального пенсионного возраста, вы сможете улучшить свое положение. Вы должны знать обо всех доступных возможностях, в частности таких, как дополнительные добровольные взносы.
Если у вас есть партнер, оцените ситуацию вместе. Важно идти в ногу с изменениями, особенно касающимися налогообложения. Например, иногда выгодно, чтобы у партнера с меньшим доходом была большая доля вложений. Ваши финансовые планы должны учитывать налогообложение, следует иметь по крайней мере элементарное представление о налоговых вычетах, налоговых отчислениях и состоянии своего партнера. Подумайте, какую сумму от вашей пенсии партнер получит в случае вашей ранней смерти и будет ли эта сумма достаточной. И наоборот: какая часть пенсии вашего партнера отойдет вам при его ранней смерти.
Подумайте, что будет с вашим пенсионным обеспечением в случае краха вашего управляющего Пенсионного фонда. Не разумно ли подумать о дополнительном источнике дохода?
Если вы сами не являетесь специалистом, обратитесь к независимому финансовому консультанту, не связанному с продуктами, которые продают инвестиционные фонды.
3. Составьте завещание
Пенсия хорошее время, чтобы актуализировать свое завещание и удостовериться, что все прописано правильно. Если вы еще не составили завещание самое время сделать это. Уйдя из жизни без завещания, вы осложните ситуацию для своих наследников. Можно написать завещание от руки, но всегда есть подводные юридические камни, поэтому большинство людей предпочитают проконсультироваться с квалифицированным специалистом. Если вы хотите оставить солидные суммы наследникам, то необходимо позаботиться об этом заранее, чтобы избежать налога на наследство. Когда завещание составлено, ваши душеприказчики и партнер (или близкие родственники) должны знать, где оно хранится.
4. Заботьтесь о старшем поколении
Заботясь о здоровье и правильном питании, люди живут долго. Выйдя на пенсию, многие продолжают помогать родителям или старшим родственникам. Возможно, потребуется помочь им переехать в дом престарелых, или управляться с хозяйством, или оформить льготы, которые им положены по закону. И здесь верно сказанное выше: заблаговременное планирование облегчает решение всех этих вопросов.
5. Подумайте, где вы собираетесь жить
Вы мечтаете жить там, где любите бывать на отдыхе, или вернуться в места, где выросли, переехать поближе к детям или отправиться за рубеж? Если вы размышляете о переезде, то посетите выбранное место и посмотрите, стоит ли оно хлопот, оцените все наихудшие моменты, взвесьте все за и против. Это идеальное, казалось бы, место, но будет ли там так же хорошо, когда вы станете старше? Подумайте о медицинском обслуживании: в отдаленной деревне жизнь прекрасна, пока не потребуется больница. Когда вы примете решение о месте проживания, ответьте на вопросы: хотите ли вы жить неподалеку от семьи друзей, хорошо ли вам будет вдали от привычной среды?
Если вы остаетесь там, где живете сейчас, критически посмотрите на свое место проживания. Слишком велико? Люди часто подыскивают небольшие дома/квартиры, чтобы жить на пенсии, но помните, что вам придется находиться там все время. Достаточно ли вам будет пространства, чтобы проводить в этом месте все свободное время? Может, потребуется домашний офис для работы? Экономично ли новое жилье в обслуживании? Подумайте и о том, например, сможете ли вы ухаживать за садом еще два десятка лет?
6. Планируйте свободное время и здоровье