На христианских и исламских территориях ростовщичество процветает в высших кругах. Многие знатные и влиятельные фигуры христианского мира дают деньги в рост другим крупным фигурам. Придворные богословы легко это оправдывают.
Неугасимое стремление человека к благу, к материальному, творческому и прочему, инициирует развитие. Мореплаватели находят новые земли, ученые делают открытия, растет население городов. Девственные земли режутся дорогами. Увеличивается объем товарной массы и скорость ее циркуляции.
Цеховая система, стесняющая развитие производства, ломается. Начинает меняться архитектура экономики. Денег нужно все больше. Больший спрос не только рождает предложение, он и меняет структуру предложения. Ростовщичество начинает развиваться как бизнес, оформляясь во все более устойчивую и организованную систему.
Экономическое развитие влечет за собой изменения во всех сферах общества. Мир начинает меняться. Для экономики Древнего мира и раннего Средневековья запрет давать деньги в рост был помехой, с которой можно было жить. Но чем более развивалась экономика, тем тяжелее ей было жить с этим запретом. Растущий организм постоянно требовал денег.
Сильные мира сего начинают с головой уходить в ростовщический бизнес. Впервые ростовщичество как системный и организованный бизнес возникает в X веке в Европе — в Ломбардии, где монетизация экономики была достаточно высокой. Вырос этот бизнес из торговли. Если вы не могли сразу оплатить товар, купец продавал его вам в рассрочку, но по более высокой цене. Сейчас это называется товарный кредит с отсрочкой платежа.
Далее купец приходит к мысли: а зачем это я еду за тридевять земель, покупаю товар, потом доставляю его, храню, продаю. А не проще ли сразу давать тому, кто хочет купить этот товар, не сам товар, а стоимость товара?
И пусть он сам едет с этими деньгами за товаром. А выданные ему деньги пусть отдает так же, как если бы купил у меня товар.
Идея давать не товар, а непосредственно деньги выглядит весьма привлекательно. Выгода от этого купцу такая же или даже больше, а хлопот намного меньше — ни складов тебе, ни перевозок… Да и времени сколько экономится, если сразу торговать деньгами.
Так постепенно и незаметно торговля деньгами обосабливается от торговли вещами. До XI столетия в бизнесе доминируют итальянцы. Это отразилось на самом названии главного ростовщического термина — банк. По-итальянски banco значит «скамья» или «стол». На них ростовщики и менялы раскладывали свой товар — деньги.
С XI века на первый план выходят тамплиеры, рыцари Храма (temple — «храм»). Так называли себя рыцари, принявшие помимо монашеского обета еще ряд специфических (например, охранять паломников, идущих в Иерусалим). Эти монахи-храмовники сильно продвинули ростовщическое дело, значительно усовершенствовав его.
Они возродили вексель на предъявителя, аккредитив, текущий счет. Особенно ценной услугой было то, что монахи могли принимать деньги в одном месте и выдавать в другом, не перевозя золото туда-сюда. Это стало возможно благодаря тому, что у ордена была сеть общин, покрывающая страны Европы и Ближнего Востока. Человек мог сдать деньги у себя дома тамплиерам и получить их в другом месте, где также был монастырь тамплиеров. Никто в Европе не мог предоставить подобной услуги.
Монахи кредитовали королей, принимая в залог недвижимость, драгоценности, земли, печати и важные документы. Проценты по кредиту назывались не процентами, чтобы никто не подумал, что монахи занимаются ростовщичеством, а пожертвованием.
Тамплиеры говорят, что если орден служит Богу, то конечный получатель денег — Бог. Если Бога нельзя назвать ростовщиком, его слуг тоже нельзя назвать ростовщиками. Они просто помогают добрым людям в меру сил, а добрые люди в меру сил их благодарят (по заранее оговоренному прейскуранту) — жертвуют деньги на богоугодные дела типа войны за правое дело и торжество христианской истины. Остальное заявляется бонусом.
Если проститутка стесняется своего ремесла, она называет оплату своих услуг не оплатой, а подарками, знаками внимания и прочим. Только заранее оговоренный подарок — это все же оплата, а не подарок. Аналогично и с монашествующими христианами, они называли процент, взимаемый за пользование деньгами, не процентом, а пожертвованием, милостью и прочим. Только кредитный процент — это все же процент, а не милость.
В глобальном смысле христианские храмы точно так же исполняли функции банков, как и языческие храмы, только на более высоком уровне. Тамплиеры оказывали своим высоким клиентам банковские услуги такого качества, какое никто в мире не мог обеспечить.
ГЛАВА IV
Развитие
С XII века экономическая реальность достигает такого уровня, когда соответствовать религиозной доктрине о ростовщичестве оказалось совершенно невозможно. Экономика и религия начинают в этот период входить во все более ожесточающееся противостояние. Внутреннее напряжение системы растет, и понятно, что однажды должна наступить развязка.
Церковь в этот период особенно жестко борется с ростовщичеством. Наиболее активно с этим явлением воюют два монашеских ордена — францисканцы и доминиканцы. Они выискивают богопротивное явление во всех слоях общества, кроме самого верха.
Экономика, живой организм, реагирует на это тем, что из деловых бумаг исчезает всякий намек на процент. Появляются витиеватые канцелярские обороты, где слова о проценте заменяют фразы, вуалирующие суть, — «плата за аренду», «премия» и т. д. Если судить по бумагам, это торговые операции. Если по факту — это ростовщичество.
Это примерно как в России в 2014 году, когда рубль стремительно падал, СМИ не говорили, что национальная валюта падает. Они все дружно говорили, что рубль… растет. Падение называли «отрицательным ростом» и «обновлением исторических максимумов». Или когда показатели падали на сто пунктов, а потом росли на десять, упор делали на росте, а показатели падения игнорировали. Для поверхностного взгляда получался рост.
Низовые средневековые ростовщики опутывают крестьян и ремесленников долгами, как пауки опутывают пойманную в сети муху. Чем больше муха билась в сети, пытаясь высвободиться, тем больше запутывалась. Парализуется движение товаров и услуг. Спад в экономике выливается в социальное напряжение. Обозначается стратегическая проблема.
Папа римский издает буллу, в которой говорится, что ростовщики разоряют ремесленников и крестьян; что есть опасность запустения деревни — основы средневековой экономики. Предотвратить обрушение системы можно, только если предпринять самые решительные меры.
С 1139 года церковь начинает издавать законы против ростовщичества. В 1179 году ростовщичество запрещается отдельным указом. В 1187 году выходит указ, направленный на то, чтобы заткнуть всевозможные лазейки. Например, всякое получение излишка от суммы займа или повышение цены на товар с отложенной оплатой определялось как скрытый акт ростовщичества. Нарушителям указа грозят суровыми наказаниями.
Все инициативы церковной и светской власти в этом направлении не дают должного результата. Ничего не помогает. Живой организм ростовщичества находит все новые и новые лазейки. Власть на них попросту не успевает оперативно реагировать.
В сложившейся ситуации ничего не остается, как перейти от терапевтических мер к хирургическим. Власть делает вывод, что больного бессмысленно лечить таблетками. Теперь его кладут на операционный стол и приступают к ампутации опасных участков.
С XII века христианские власти надеются освободить население от кредиторов и улучшить экономическую ситуацию через изгнание ростовщиков. Кредиторами рядового населения были евреи. Начинается их массовое изгнание. Чтобы увидеть масштаб, забейте в поисковике «изгнание евреев из…». Вам вывалится длинный список стран, власти которых приняли такое решение.
Евреев изгоняли не за то, что они такие-сякие, Христа распяли, а исключительно по экономическим причинам (которые порождали политические проблемы). Власть пыталась договориться с ростовщиками о принципе «шерсть стриги, да шкуры не дери». Когда эта затея провалилась, власть оказывается вынужденной перейти к кардинальным мерам.